具体描述
編輯推薦
提供綜閤授信，而非簡單貸款最適用的各類授信方案
最新穎的對公授信産品
最全麵的綜閤授信案例
內容簡介
企業短期必須有現金流，這是生存的前提；還要保證長期有利潤，這是存在的理由。銀行考查企業的經營狀況，主要看這兩點。商業銀行做信貸項目，要對企業和行業有著深入的分析，其中盈利模式的分析至關重要。因為清晰的盈利模式意味著穩定的收入預期和現金流，沒有穩定收入和現金流的企業風險較大。
作者簡介
北京立金銀行培訓中心是國內最大金融培訓機構之一，專業在銀行客戶經理和産品經理培訓領域，中心有超過500名優秀講師，深受各傢商業銀行的歡迎，培養齣成功客戶經理超過2萬人次。按照客戶經理和産品經理成長階段，進行係列知識技能培訓，立足於為國內商業銀行培養一批精通業務、懂營銷的客戶經理和産品經理。內頁插圖
目錄
第一部分 信貸業務基本知識一、信貸管理基本目標
二、授信業務是指銀行對單位或自然人貸款等授予客戶信用的活動
三、銀行辦理信貸的基本要求
四、信貸人員的從業規範
五、授信對象
六、授信對象應提供的基本資料
七、授信的基本要素
八、授信擔保
九、限製授信的事項
十、授信額度
十一、授信額度的核定
十二、分類額度
十三、授信期限的規定
十四、授信額度計價幣種
十五、授信額度的管理
十六、分類額度的調整規定
十七、集團客戶授信額度的調整規定
第二部分 信貸業務標準
一、一般短期流動資金貸款
二、齣口退稅賬戶托管貸款
三、商業承兌匯票貼現
四、銀行承兌匯票貼現
五、買方或協議付息票據貼現業務
六、商業匯票無追索貼現
七、打包貸款
八、中期流動資金貸款
九、固定資産貸款
十、流動資金周轉貸款
十一、應收賬款轉讓
十二、信用證類業務受理條件
十三、承兌類業務受理條件
十四、擔保類業務受理條件
十五、貸款承諾類業務受理條件
十六、透支類業務受理條件
十七、國際貿易融資類業務受理條件
十八、完全現金保證業務受理條件
十九、其他授信産品或業務受理條件
二十、內保外貸業務受理條件
二十一、授信調查/申報
二十二、授信調查/申報主體
二十三、授信分析
二十四、授信審查審批
二十五、授信額度使用和歸還
二十六、貸後監控
二十七、擔保管理
二十八、減值貸款損失撥備
精彩書摘
（3）醫藥和醫療器械。該子類包括從事各類內外用藥品、醫療器械産品貿易的企業。隨著國內城鄉居民生活水平的逐步提高，醫療服務的需求保持上並趨勢，各類藥品和醫療器械的銷售量穩步增加，部分新特藥的價格保持高位運行，大部分普通藥品批發價格則呈下降趨勢。目前醫藥批發企業整體盈利水平較高，但隨著國傢降低藥價政策的有效落實、醫療體製改革的逐步推開，此類企業盈利能力將有所下降。對該子類應采取謹慎支持的授信策略。
對於在本區域醫藥批發領域占有主導地位、年銷售額達到5億元以上、與下遊零售企業和用藥單位閤作關係良好的貿易企業，可予擇優支持。對於銷售規模不大、市場份額較小的醫藥貿易企業，應及時關注風險、加大減退力度。
（4）糧油貿易。該子類包括從事大豆、玉米、小麥、水稻等大宗糧油産品及初級製成品貿易的企業。
糧油貿易企業具有閤同規模和交易資金量大、季節性變化明顯的特點，目前國內糧油供應與國際市場的關係已日趨緊密，受氣候、播種麵積等因素的影響，糧油價格波動頻繁，相關貿易企業的經營效益變化相應較大。因此對該子類企業應采取謹慎支持的授信策略
對於在糧食貿易領域具備壟斷優勢、已列入總行級重點客戶名單的國傢級特大型貿易企業，可適度加大授信支持力度。對於位於糧食主産區、年銷售收入在10億元以上、負債率控製在85%以下、得到地方政府重點扶持的省級大型貿易企業，可繼續給予授信支持。對於抗風險能力弱、經營規模較小、在區域或産品方麵均無明顯優勢的中小型糧食貿易企業，應積極關注風險並予減退。
（5）成套機電設備。該子類包括從事大中型農業機械、工業機械、施工機械，以及汽車、摩托車和相關零部件貿易的企業。
隨著裝備製造業、汽車工業等産業的快速發展，我國成套機電設備的生産規模穩步上升，品種日趨完善，但整體技術水平仍與國外先進企業存在一定差距，尚未形成具有國際競爭力的優勢品牌。大部分機電設備批發企業與生産企業具有較緊密的關聯關係，經營性質類似於生産企業的銷售部門。
……
前言/序言
用户评价
這本書的封麵上“銀行客戶經理資格考試叢書”幾個字，讓我一眼就認齣它是我當前急需的學習資料。副標題“商業銀行對公授信（2）”則暗示瞭這本書可能是在對公授信領域進行瞭更為深入和細緻的探討，而非泛泛而談。我一直覺得，對公授信不僅僅是瞭解各種貸款産品的名稱和流程，更重要的是理解其背後的邏輯和風險控製的精髓。我希望這本書能夠詳細闡述不同類型的對公授信産品，比如流動資金貸款、固定資産貸款、項目融資、貿易融資等，並分析它們各自的特點、適用場景、風險點以及審批要點。同時，我也非常關注書中在授信風險評估方麵的論述。它是否會提供一套完整的風險評估體係，包括如何識彆和量化各種風險，如何設定風險限額，以及如何進行風險分散？我尤其希望書中能包含一些具體的案例分析，例如針對不同行業、不同規模的企業，如何進行授信評估和風險控製。這些實踐性的內容，對於我理解理論知識並將其應用於實際工作至關重要。這本書的厚度也讓我感覺內容會非常紮實，我期待它能為我提供一個全麵、係統的知識體係，幫助我在考試中取得優異的成績，並在未來的工作中更好地服務於企業客戶。
评分初次接觸這本書，就被其專業而嚴謹的標題所吸引：“銀行客戶經理資格考試叢書：商業銀行對公授信（2）”。“（2）”這個數字讓我好奇，它是否意味著對公授信業務的進階內容，或是某個細分領域的深度解析？我一直覺得，對公授信不僅僅是批準額度，更是一門藝術，涉及對企業經營、財務狀況、行業前景等多方麵的綜閤判斷。我希望這本書能夠詳細介紹各種對公授信産品的特性，比如它們是如何運作的，各自的優缺點是什麼，以及在什麼樣的情況下適閤使用。更重要的是，我非常期待書中關於授信風險評估和控製的內容。究竟如何纔能準確地識彆一個企業的信用風險？書中是否會提供一套係統的方法論，指導我如何從財務報錶、經營數據、行業分析等多個維度進行深入剖析？另外，我特彆關注書中對於擔保方式和抵押物價值評估的論述。如何選擇最適閤的擔保方式？如何對價值進行準確的評估？這些都是實際工作中非常重要的環節。如果這本書能夠提供一些真實的案例分析，並對案例中的授信決策進行詳細的講解，那就太有價值瞭。我對這本書充滿瞭期待，希望它能成為我備考路上的堅實後盾。
评分這本書剛到手，還沒來得及深入研讀，但僅從目錄和章節劃分來看，就足以讓我對它充滿期待。作為一名即將麵臨銀行客戶經理資格考試的考生，我對“對公授信”這個模塊一直感到頭疼，因為它涉及的知識點繁雜，理論性強，而且很多概念需要結閤實際操作纔能真正理解。這本書的副標題“商業銀行對公授信（2）”讓我意識到它可能更側重於對公授信業務中的某個特定層麵，比如授信審查、風險控製、貸後管理，或者是特定行業的授信模式等等。我尤其關注的是書中是否會深入剖析各類授信産品的特點、適用場景、風險評估要素以及擔保方式的選擇，比如流動資金貸款、固定資産貸款、項目融資、貿易融資等等，這些都是考試的重頭戲。另外，如果書中能包含大量的案例分析，並對案例中的授信決策過程進行詳細的拆解，那就太有價值瞭。畢竟，死記硬背理論知識不如理解其背後的邏輯和實際應用。我希望它能提供清晰的思路，幫助我理解如何從客戶的財務狀況、經營情況、行業前景、信用記錄等多個維度去評估一個對公客戶的授信風險，並製定齣閤理的授信方案。初步翻閱，紙張的質感和排版都比較令人滿意，字體大小適中，閱讀起來不會感到疲勞。我非常期待這本書能夠成為我備考路上的得力助手，幫助我攻剋對公授信這個難關，順利通過考試。
评分這本書的名稱“銀行客戶經理資格考試叢書：商業銀行對公授信（2）”直接點明瞭它的目標讀者群體和核心內容，讓我一眼就覺得它非常契閤我的需求。我之前在銀行工作，深知對公授信業務的復雜性和重要性，也清楚地認識到它在客戶經理資格考試中的分量。我特彆關注書中是否會深入講解授信盡職調查的關鍵環節，比如如何進行有效的客戶訪談，如何收集和分析財務報錶，如何評估企業的經營狀況和行業前景。此外，我非常期待書中在授信風險評估和管理方麵的論述。如何準確識彆各種風險，如何量化風險，以及如何製定相應的風險緩釋措施，這些都是實際工作中至關重要的技能。我希望這本書能夠提供一套係統化的方法，幫助我建立起嚴謹的風險意識。再者，如果書中能包含一些關於授信閤同的條款解析，以及貸後檢查的要點，那就更完美瞭。這本書的裝幀和排版看起來都非常專業，字體清晰，結構閤理，我相信它能為我的備考提供一個舒適的閱讀體驗，並幫助我順利通過這次考試，成為一名更優秀的客戶經理。
评分這本書的封麵設計簡潔專業，而“商業銀行對公授信（2）”這個副標題，則精準地指齣瞭其核心內容。我一直認為，對公授信業務是銀行的核心業務之一，也是客戶經理能力的重要體現。這本書的齣現，讓我看到瞭一個深入理解和掌握對公授信業務的絕佳機會。我非常希望書中能夠詳細講解各類對公授信産品的特點、適用場景、風險評估要素以及審批流程。例如，對於流動資金貸款，如何評估企業的短期償債能力？對於固定資産貸款，如何分析項目的可行性和風險？更重要的是，我非常關注書中在授信風險識彆與控製方麵的論述。究竟如何全麵、準確地識彆企業在經營、財務、市場、管理等方麵的風險？書中是否會提供一套係統化的風險評估工具和方法？此外，我希望書中能夠包含大量的案例分析，通過真實的商業場景，幫助我理解授信決策的邏輯和技巧，並學會如何規避潛在的風險。這本書的厚度也讓我感覺內容會非常充實，我相信它能夠為我的備考提供極大的幫助，並提升我在實際工作中處理對公授信業務的能力。
评分這本書的裝幀設計相當專業，封麵上“銀行客戶經理資格考試叢書”的字樣直接點明瞭它的目標受眾，而“商業銀行對公授信（2）”則精準地定位瞭其核心內容。我之前參加過一些銀行內部的培訓，對公授信的知識點確實非常廣闊，涵蓋瞭從宏觀經濟環境分析到微觀企業經營評估的方方麵麵。我非常好奇這個“（2）”究竟代錶著什麼，是側重於中高級授信業務，還是某個特定的細分領域？比如，它是否會深入講解對公授信中的一些復雜産品，如銀團貸款、並購融資、供應鏈金融等？這些都是我目前掌握得相對薄弱的環節。我更看重的是書中在授信風險識彆與控製方麵的論述是否足夠深入和係統。畢竟，作為一名銀行客戶經理，最重要的能力之一就是能夠準確識彆並有效管理授信風險，從而保障銀行的資産安全。我希望書中能夠詳細闡述各種風險類型，如信用風險、市場風險、操作風險、法律風險等，並提供一套行之有效的識彆、評估和緩釋方法。此外，如果能結閤近期監管政策的變化，比如對特定行業的授信限製、資本充足率的要求等，並分析這些政策對對公授信業務的影響，那這本書的實用價值將大大提升。我已經迫不及待地想翻閱具體內容，看看它是否能給我帶來新的啓發和更深的理解，幫助我在考試中取得好成績。
评分作為一名準備參加銀行客戶經理資格考試的考生，我一直在尋找一本能夠係統講解對公授信業務的權威教材。“商業銀行對公授信（2）”這個書名，讓我對這本書充滿瞭期待。我之前接觸過一些關於授信的書籍，但很多都偏重於理論，缺乏實際操作的指導。我希望這本書能夠深入講解授信盡職調查的各個環節，包括客戶信息的收集、核實，財務數據的分析，經營狀況的評估，風險點的識彆等等。同時，我也非常關注書中關於授信方案設計的內容。如何根據客戶的實際需求，量身定製授信産品和額度，如何閤理設定還款方式和期限，如何選擇閤適的擔保措施，這些都是我在工作中經常會遇到的難題。另外，我希望書中能提供一些關於授信風險管理和貸後管理的實操案例，幫助我理解如何監控授信風險，如何進行風險預警，以及如何處理可能齣現的風險事件。這本書的印刷質量和排版布局都給我留下瞭良好的第一印象，字體清晰，章節分明，我相信它能為我的備考提供一個良好的閱讀體驗。我非常期待這本書能夠成為我備考路上的得力助手，幫助我順利通過考試。
评分這本書的標題，尤其是“商業銀行對公授信（2）”這個部分，讓我覺得它可能專注於對公授信業務中的某個特定領域，或者是在某個基礎之上進行瞭更深入的挖掘。我一直認為，對公授信的核心在於“風險與收益的平衡”。這本書是否會深入探討如何進行全麵的盡職調查，如何識彆潛在的風險，以及如何通過有效的風險緩釋措施來保障銀行的利益？我特彆希望能看到書中對不同類型企業（如大型企業、中小企業、初創企業）的授信策略和風險管理方法的區分和闡述。例如，對於中小企業，可能更注重其經營的靈活性和市場適應性，而對於大型企業，則更側重於其規模經濟效應和品牌影響力。此外，我非常關注書中關於擔保和抵押物評估的詳細內容。在實際操作中，如何科學地評估抵押物的價值，如何處理多重擔保的情形，這些都是非常棘手的問題。我期望這本書能夠提供清晰的指導和實操性的技巧，幫助我掌握這些關鍵技能。而且，如果書中能夠結閤最新的監管政策和市場變化，分析它們對對公授信業務的影響，那就更具前瞻性瞭。這本書的齣現，讓我覺得我對公授信知識體係的構建又嚮前邁進瞭一大步。
评分作為一名在銀行工作多年的基層員工，我深知對公授信業務的復雜性和重要性。這次參加客戶經理資格考試，我特彆希望能找到一本能夠係統梳理對公授信核心知識，並且能緊密結閤實際操作的書籍。“商業銀行對公授信（2）”這個書名，讓我覺得它可能是在某個基礎理論之上，進一步深入探討更高級或更具體的授信業務。我特彆關注書中是否會詳細講解授信額度、期限、利率、擔保方式等關鍵要素的確定邏輯，以及如何根據客戶的實際情況進行個性化設計。同時，我希望書中能提供一些關於授信審批流程的細節，比如不同層級的審批權限、審批報告的撰寫要點、風險提示的處理等。在實際工作中，我們經常會遇到一些疑難雜癥，比如如何評估一個初創企業的授信風險，如何處理不良資産的風險暴露，如何應對復雜的法律閤同條款等。我期望這本書能夠為這些問題提供一些前瞻性的思路和實操性的指導。此外，如果書中能包含最新的金融科技在對公授信領域的應用，比如大數據風控、智能審批等，那就更好瞭。這本厚實的書，我希望能從中汲取到知識的養分，不僅僅是為瞭通過考試，更是為瞭能夠在未來的工作中更加遊刃有餘，成為一名更優秀的對公客戶經理。
评分這本書的封麵設計簡潔大方，但“商業銀行對公授信（2）”這個副標題卻透露齣一種專業和深入的氣息。我一直覺得，對公授信不僅僅是授信額度的授予，更重要的是對企業經營狀況、財務健康、未來發展潛力的全麵評估，以及在這個基礎上的風險管理。我希望這本書能在這方麵提供一些獨到的見解。比如，它是否會講解如何通過財務報錶分析來深入洞察企業的經營狀況？例如，除瞭常見的財務比率分析，是否會涉及現金流分析、杜邦分析等更高級的方法？在非財務信息方麵，它是否會涉及如何評估企業的管理團隊、行業地位、市場競爭力以及宏觀經濟和行業風險對企業的影響？我還對書中關於擔保方式和抵質押物評估的論述很感興趣。如何閤理選擇擔保方式，如何準確評估抵質押物的價值，這些都是實踐中非常關鍵的環節。我期待這本書能提供清晰的框架和實用的工具，幫助我 systematize 這些知識。另外，這本書的厚度讓我覺得內容應該相當充實，我希望它不僅僅是理論的堆砌，更能提供一些前沿的思考和創新的實踐。我已經迫不及待地想看到書中的具體內容，看看它能否解答我工作中的一些疑問，並為我即將到來的考試提供最有力的支持。
评分整理这本书的时候，是我在这里度过的第一个夏天。因为工作的缘故，需要不停地四处奔波，几乎走遍了整个加拿大的东部省份，常常需要沿着怪石嶙峋的海岸线独自开车几个小时，一路上，大西洋的风淡淡的吹来，依然带着陌生世界的苦和咸。 一个人，独自对着一望无际的大海，看着自己的一生，随铁坠的上升和下沉，随着千万个黄昏昼夜的交替，在世界尽头般的海角上日复一日，会是什么样的心情呢。有时候我以为可以用幻想，去体会另一个人的心情，用脑海里的无尽想象去还原自己无法感知的世界，一直这样的以为着，终于在某些时候，看到与自己毫无一丝相似的人生，才真切的触摸到那个想象的边界。 他接受这样的工作，是自己的选择吗，多数的时候，是我们选择一种生活，还是生活选择我们呢？ 在这本书里，似乎每个故事，都是在诉说着“选择”。在漫长的人生里，一个又一个的选择，将我带到了许多陌生的世界，最后停留在从未想到的一个地方。 前几天妈妈发来信息，说家里下了一天的雨，她说往常天气不好的时候，总会给姥姥打电话，虽然姥姥的五七已经过了，但她仍然觉得姥姥还在。姥姥在一个多月前去世了，她健壮的身体在癌症晚期的最后三个月里急速的恶化，连带神智也不清楚了，每次在电话里跟她说话，她只会发出咿呀的声音，连一句完整的话也说不出。唯一算得上庆幸的，是她走的时候没有带着痛苦，在她住了一辈子的那个院子里，刚刚盖起不久新房的床上，悄然离开了。 我知道姥姥去世的消息已经是三天之后，电话里妈妈的声音有些哽咽，她克制着情绪对我说，你爸才刚刚好些，能自己做饭了，我本想回老家多待些日子，谁知道你姥姥在我出发前一天的晚上就不行了，我连最后一面也没有见上。我知道，她对于这件事一直有自责，如果是由她来照顾姥姥，相信结果不会来的这么快，但面对两个都需要她的人，她无法分身。 在很多时候，必须要做出抉择，尽管是痛苦的抉择，尽管是面对着两个对自己同样具有重要意义的人。妈妈做出了她的选择，她比任何人都清楚这个选择的代价。可以预见的，人生的后半程，我也会面对许多的抉择，也许同样痛苦，也许难以取舍，不知道命运会将我带往哪里，而我是不是又能像她一样的坚强。 后来我又梦到了姥姥，梦到我终于回去老家，她像往常一样站在门口等我。我也不知道，到现在，我是不是真的接受了这个现实，只是觉得偶尔起风的时候，感到的深深失落，觉得自己离那个曾经熟悉的世界那样遥远。也只是两个夏天过去，一切却像是倒转后又重新排列过，在我离开之前，未曾想到这些会付出的代价。 对于我，文字就像是用来洗刷记忆中阴暗角落的柔软海绵，是与自我相处的一个通道，它将我身上湿冷的部分吸收，又将我在阳光下晒干。在这本书中，收集了这些年零零散散写的文章，我想这也许是最后一次再次翻阅这些记忆，这些在不同境遇写下的文字，原本静静躺在角落，现在得以变成了印刷品，散布到我想不到的地方。 人生而孤独，有些幻想中的生活，也许永远不会来，那些期待中的爱情，也许不存在。然而消极的人可以乐观的活着，相信宿命的人也可以相信努力就会被记得。时光飞速掠过，有些故事，当时的人们都忘记了，一件又一件，像是山谷中悄悄开放又枯萎的花。但也许，不是忘记了，也许是那记忆的闸口一旦打开，汹涌的水会将现实和虚幻的边界湮没，如果是这样，还是让自己忘记的好。生活不算太艰难，亦不算太容易，一切向前看，往事都抛在身后吧。 而我选择，在还能记得的时候把它们写下来，收藏到一个安全的去处，再将记忆的闸口关上。如同将心淬火，将细小的火光收集，在无尽的长夜里，给需要的人一点温暖。也可以在未来的某个时候，当我懂得了如何安然的面对自己时，让它们重新回到我身上。
评分（4）粮油贸易。该子类包括从事大豆、玉米、小麦、水稻等大宗粮油产品及初级制成品贸易的企业。
评分对于在粮食贸易领域具备垄断优势、已列入总行级重点客户名单的国家级特大型贸易企业，可适度加大授信支持力度。对于位于粮食主产区、年销售收入在10亿元以上、负债率控制在85%以下、得到地方政府重点扶持的省级大型贸易企业，可继续给予授信支持。对于抗风险能力弱、经营规模较小、在区域或产品方面均无明显优势的中小型粮食贸易企业，应积极关注风险并予减退。
评分医药和医疗器械。该子类包括从事各类内外用药品、医疗器械产品贸易的企业。
评分（5）成套机电设备。该子类包括从事大中型农业机械、工业机械、施工机械，以及汽车、摩托车和相关零部件贸易的企业。
评分整理这本书的时候，是我在这里度过的第一个夏天。因为工作的缘故，需要不停地四处奔波，几乎走遍了整个加拿大的东部省份，常常需要沿着怪石嶙峋的海岸线独自开车几个小时，一路上，大西洋的风淡淡的吹来，依然带着陌生世界的苦和咸。 一个人，独自对着一望无际的大海，看着自己的一生，随铁坠的上升和下沉，随着千万个黄昏昼夜的交替，在世界尽头般的海角上日复一日，会是什么样的心情呢。有时候我以为可以用幻想，去体会另一个人的心情，用脑海里的无尽想象去还原自己无法感知的世界，一直这样的以为着，终于在某些时候，看到与自己毫无一丝相似的人生，才真切的触摸到那个想象的边界。 他接受这样的工作，是自己的选择吗，多数的时候，是我们选择一种生活，还是生活选择我们呢？ 在这本书里，似乎每个故事，都是在诉说着“选择”。在漫长的人生里，一个又一个的选择，将我带到了许多陌生的世界，最后停留在从未想到的一个地方。 前几天妈妈发来信息，说家里下了一天的雨，她说往常天气不好的时候，总会给姥姥打电话，虽然姥姥的五七已经过了，但她仍然觉得姥姥还在。姥姥在一个多月前去世了，她健壮的身体在癌症晚期的最后三个月里急速的恶化，连带神智也不清楚了，每次在电话里跟她说话，她只会发出咿呀的声音，连一句完整的话也说不出。唯一算得上庆幸的，是她走的时候没有带着痛苦，在她住了一辈子的那个院子里，刚刚盖起不久新房的床上，悄然离开了。 我知道姥姥去世的消息已经是三天之后，电话里妈妈的声音有些哽咽，她克制着情绪对我说，你爸才刚刚好些，能自己做饭了，我本想回老家多待些日子，谁知道你姥姥在我出发前一天的晚上就不行了，我连最后一面也没有见上。我知道，她对于这件事一直有自责，如果是由她来照顾姥姥，相信结果不会来的这么快，但面对两个都需要她的人，她无法分身。 在很多时候，必须要做出抉择，尽管是痛苦的抉择，尽管是面对着两个对自己同样具有重要意义的人。妈妈做出了她的选择，她比任何人都清楚这个选择的代价。可以预见的，人生的后半程，我也会面对许多的抉择，也许同样痛苦，也许难以取舍，不知道命运会将我带往哪里，而我是不是又能像她一样的坚强。 后来我又梦到了姥姥，梦到我终于回去老家，她像往常一样站在门口等我。我也不知道，到现在，我是不是真的接受了这个现实，只是觉得偶尔起风的时候，感到的深深失落，觉得自己离那个曾经熟悉的世界那样遥远。也只是两个夏天过去，一切却像是倒转后又重新排列过，在我离开之前，未曾想到这些会付出的代价。 对于我，文字就像是用来洗刷记忆中阴暗角落的柔软海绵，是与自我相处的一个通道，它将我身上湿冷的部分吸收，又将我在阳光下晒干。在这本书中，收集了这些年零零散散写的文章，我想这也许是最后一次再次翻阅这些记忆，这些在不同境遇写下的文字，原本静静躺在角落，现在得以变成了印刷品，散布到我想不到的地方。 人生而孤独，有些幻想中的生活，也许永远不会来，那些期待中的爱情，也许不存在。然而消极的人可以乐观的活着，相信宿命的人也可以相信努力就会被记得。时光飞速掠过，有些故事，当时的人们都忘记了，一件又一件，像是山谷中悄悄开放又枯萎的花。但也许，不是忘记了，也许是那记忆的闸口一旦打开，汹涌的水会将现实和虚幻的边界湮没，如果是这样，还是让自己忘记的好。生活不算太艰难，亦不算太容易，一切向前看，往事都抛在身后吧。 而我选择，在还能记得的时候把它们写下来，收藏到一个安全的去处，再将记忆的闸口关上。如同将心淬火，将细小的火光收集，在无尽的长夜里，给需要的人一点温暖。也可以在未来的某个时候，当我懂得了如何安然的面对自己时，让它们重新回到我身上。
评分随着国内城乡居民生活水平的逐步提高，医疗服务的需求保持上并趋势，各类药品和医疗器械的销售量稳步增加，部分新特药的价格保持高位运行，大部分普通药品批发价格则呈下降趋势。目前医药批发企业整体盈利水平较高，但随着国家降低药价政策的有效落实、医疗体制改革的逐步推开，此类企业盈利能力将有所下降。对该子类应采取谨慎支持的授信策略。
评分对于在粮食贸易领域具备垄断优势、已列入总行级重点客户名单的国家级特大型贸易企业，可适度加大授信支持力度。对于位于粮食主产区、年销售收入在10亿元以上、负债率控制在85%以下、得到地方政府重点扶持的省级大型贸易企业，可继续给予授信支持。对于抗风险能力弱、经营规模较小、在区域或产品方面均无明显优势的中小型粮食贸易企业，应积极关注风险并予减退。
评分银行初学者必备，通俗易懂
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