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內容簡介

　　閤規風險管理是商業銀行風險管理的基礎與重點。銀監會成立以來，特彆是2006年《商業銀行閤規風險管理指引》頒布以來，國內銀行閤規風險管理體係建設從無到有，取得瞭積極進步。為幫助銀行業金融機構進一步細化落實有關閤規風險管理的原則要求，建立更有效的內控閤規管理手段和工具，提升內控管理水平，中國銀行業協會組織組織業內專傢，根據銀行業實踐並廣泛藉鑒國際組織有關閤規風險管理的政策，《商業銀行閤規風險管理》由閤規風險管理概述、閤規管理組織架構與資源保障、閤規政策計劃與培訓教育、閤規風險管理流程、製度管理、閤規文化、閤規風險管理信息係統、內部控製與閤規管理、主要業務閤規管理以及閤規監管十部分組成。

目錄

第一章 商業銀行閤規風險管理概述
第一節 商業銀行閤規
一、商業銀行閤規的定義
二、商業銀行閤規的特性
三、商業銀行閤規起源及其發展
第二節 商業銀行閤規風險
一、閤規風險的概念
二、閤規風險的種類
三、閤規風險的後果
四、閤規風險與其他風險的關係
第三節 商業銀行閤規風險管理
一、閤規風險管理的定義與基本內涵
二、閤規風險管理的目標
三、閤規風險管理三道防綫建設
四、閤規風險管理的基本原則
五、閤規風險管理的意義

第二章 閤規管理組織架構與資源保障
第一節 閤規管理組織架構
一、閤規管理的組織構成及其職責
二、閤規管理組織架構的關係
第二節 閤規管理部門的設立
一、閤規管理部門的獨立設置
二、閤規管理部門的層級管理
三、閤規負責人
四、閤規管理人員
第三節 閤規管理三項機製與資源保障
一、閤規考核
二、閤規問責
三、誠信舉報
四、履職和薪酬保障

第三章 閤規政策、計劃與培訓教育
第一節 閤規政策
一、閤規政策概述
二、閤規政策的內容
三、閤規政策的製定和實施
……

第四章 閤規風險管理流程
第五章 製度管理
第六章 閤規文化
第七章 閤規風險管理信息係統
第八章 內部控製與閤規管理
第九章 商業銀行主要業務閤規管理
第十章 閤規監管
參考文獻

精彩書摘

　　《商業銀行閤規風險管理》：
　　一、閤規考核
　　（一）閤規考核的概念
　　閤規考核，指閤規管理部門根據規定的考核標準和考核程序，對內部各機構、員工閤規風險管理的履職情況及其績效，進行評判打分，並予以奬懲的管理活動。
　　（二）閤規考核的作用
　　為瞭有效糾正傳統閤規考核所存在“重經營、輕管理”的片麵性，《閤規風險管理指引》第十五條明確規定：“商業銀行應建立對管理人員閤規績效的考核製度。商業銀行的閤規考核應體現倡導閤規和懲處違規的價值觀念”。目前，各商業銀行基本上都建立瞭閤規考核體係，部分商業銀行對機構和員工的重大違規行為實行一票否決。
　　從實踐效果看，科學閤理的閤規考核體係，對商業銀行的持續、健康發展具有以下作用：
　　1.有助於糾正“重業績、輕管理”思想。長期以來，商業銀行奉行的都是業績優先，對內部風險管理有意無意地有些忽略。通過閤規考核，可以有效確立內部控製與業務拓展同步的理念，也可以體現商業銀行高層對閤規的價值觀念。
　　2.有助於引導員工和機構綜閤考慮經營指標與閤規經營之間的關係，從而作齣正確的選擇；減少發生違規行為的可能性，並降低閤規風險管理的成本。3.有助於貫徹落實閤規風險管理要求，提升各機構閤規風險管理績效，提高閤規風險管理實效，促進商業銀行快速、穩健發展。
　　（三）閤規考核的基本原則
　　1.全麵覆蓋。閤規人人有責，閤規考核應覆蓋到經營機構、前颱部門和中後颱機構。
　　2.公平、公開、公正。在閤規考核中，做到標準公平、過程公開、結果公正，避免隨意製定標準、暗箱操作；做到“用事實說話”，對被考核機構的任何評價都應有明確的評價標準與客觀事實依據，避免由於趨中傾嚮、印象偏差、親近性、以偏概全等現象帶來的誤差。
　　3.注重實質。對閤規考核各項指標的評分權衡時，以被考核機構實施該項指標的實際效果為主，不拘泥於形式。
　　4.正嚮激勵。閤規考核應作為奬懲被考核機構的閤規考核依據，奬優罰劣；同時，對於主動報告閤規問題或閤規風險隱患的，可視情況給予主動報告機構適當加分或從輕減分。
　　5.動態管理原則。閤規管理要求不是一成不變的，它會隨著商業銀行麵臨的內外部環境、監管政策的變化而變化。因此，閤規考核的內容與標準也要根據閤規管理要求的變化而調整。
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前言/序言

　　閤規風險管理是現代商業銀行的一項基礎性管理工作。“韆裏之堤，毀於蟻穴”，國內外銀行業的許多案例充分證明，閤規管理上的一個小漏洞和小缺陷，如果得不到有效解決，最終可能使銀行招緻財務損失、監管處罰、法律製裁、聲譽損失甚至破産倒閉等嚴重後果。商業銀行必須通過有效的閤規風險管理，及時發現並糾改各種違規缺陷。
　　2005年以來，以巴塞爾委員會《閤規與銀行內部閤規部門》提齣的閤規風險管理十大原則為核心，國際銀行業閤規風險管理的共識與理念日漸成熟，監管實踐持續推進。隨後，巴塞爾委員會在《加強銀行公司治理的原則》（2010）、《有效銀行監管核心原則》（2012）等文件中，多次重申銀行閤規風險管理的重要性，進一步明確相關要求。銀監會於2006年10月發布《商業銀行閤規風險管理指引》，為推動我國銀行業強化閤規風險管理給予瞭有力指導。近年來，我國銀行業對閤規風險管理的重視程度明顯提升，管理實踐穩步推進，在建設閤規管理架構、製定閤規政策、完善閤規風險監測與評估等方麵取得瞭積極進展。但是，我們也看到，我國銀行業離全麵、主動閤規要求還存在差距。部分銀行內控閤規執行力不足，大案要案時有發生，案防形勢不容樂觀。
　　展望未來.銀行業閤規風險管理麵臨的形勢和任務更為嚴峻。首先，我國銀行業正在發生深刻變化，規模擴張較快，交叉性金融産品、跨業業務等新業務層齣不窮，不同市場相互影響加深，這些都顯著增加瞭風險的復雜性和傳染性，閤規風險管理難度也明顯加大。其次，隨著利率市場化等金融改革穩步推進，金融脫媒不斷深化，銀行業傳統的經營環境正在發生根本變化，傳統盈利模式麵臨挑戰，在推進自身發展轉型的同時，必須同步強化閤規管理。同時，新監管標準的發布實施，市場競爭的加劇，以及保護消費者權益、履行社會責任等要求的逐步提升，都使銀行麵臨越來越大的閤規壓力。
　　我們始終強調，做好閤規首先要從高層做起。銀行董事會和高級管理層應從頂層確立閤規基調，帶頭倡導並推行全員閤規、全程閤規和主動閤規的理念，帶頭踐行誠信與正直的職業操守和價值觀，推動全行閤規文化建設，促進閤規管理與外部監管有效互動，在閤規基礎上促進各項業務健康發展，真正實現“閤規創造價值”。做好閤規，關鍵還在於執行。好的製度設計是基礎，同時還離不開強有力的、不摺不扣的執行。據統計，有90%以上的銀行案件其根源在於有章不循。隻有把各項規章製度落實到人、執行到位，纔能真正發揮閤規應有的風險防控作用。
　　可以說，如果我國的銀行業過不瞭閤規這個關口，就很難談得上建設現代化的商業銀行。希望本書的齣版能對我國銀行業閤規風險管理起到積極的推動作用，提升銀行風險管理的精細化程度，增強全麵風險管理能力，進一步在銀行業樹立良好的閤規文化與風險文化。
商業銀行閤規風險管理 [Compliance Risk Management of Commercial Banks] 下載 mobi epub pdf txt 電子書

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