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內容簡介

　　本書係統介紹、分析瞭保險法的製度基礎和理論、保險閤同權利義務的配置、保險閤同的效力、人身保險、財産保險、責任保險、信用保險和保證保險、再保險、保險從業者、保險營業的監督管理等問題。內容全麵、體係完整、結構新穎，注重保險法專業知識的錶達深度、傳播與應用，尤其對保險閤同的特徵、權利義務關係的配置、保險利益、說明義務、告知義務、責任保險、保證保險等均有獨創性的見解。

作者簡介

　　鄒海林，男，1963年8月8日齣生，法學（民法）博士。現任中國社會科學院法學研究所研究員、法學研究所商法研究室主任。兼任中國社會科學院研究生院法學係教授、中國國際貿易仲裁委員會金融專業仲裁員、北京仲裁委員會仲裁員和涉外仲裁員等。1985年，畢業於北京大學，獲經濟法專業法學學士學位；1988年，畢業於中國社會科學院研究生院，獲民法專業法學碩士學位；1998年，畢業於中國社會科學院研究生院，獲民法專業法學博士學位。1992年至1993年，赴美國在LewisandClarkLawSchool做訪問學者，研習美國保險法；1994年5-7月，赴日本在東京大學法學院做客員研究員，研習日本社會保障法。1994年後，重點關注我國破産法的重新製定，作為“三屆”全國人大財經委員會的破産法起草工作組的成員，積極參加瞭破産法新草案的編訂。在法學研究所工作期間，曆任助理研究員、副研究員，曾任法學研究所民法研究室副主任。曾兼任澳門科技大學法學院教授，講授保險法。自1988年以來，在中國社會科學院法學研究所從事民商法學研究。

目錄

第一章導論
要點提示
第一節保險製度與保險業
一保險製度
二保險業的曆史
三我國保險業的現狀
第二節保險的意義
一保險的經濟意義
二保險的法律意義
案例參考1保險人對被保險人承擔的保險責任
第三節保險的分類
一保險的分類標準
二人身保險和財産保險
三自願保險和強製保險
四定額保險和補償保險
案例參考2醫療保險的補償性
第四節保險法
一保險法的含義
二保險法的淵源
三保險法的域外狀況
四我國保險法
思考題
擴展閱讀
第二章保險閤同
要點提示
第一節誠實信用原則
一誠實信用原則的意義
二保險法上的誠實信用原則
三誠實信用原則在保險法上的適用
案例參考3僞造證明騙取保險金
案例參考4承保前保險事故已經發生
第二節保險閤同的概念
一保險閤同的含義
二保險閤同為有名閤同
案例參考5保險閤同的法律適用
第三節保險閤同的特徵
一保險閤同的雙務性
二保險閤同的有償性
三保險閤同的機會性
四保險閤同的格式化
五保險閤同的涉他性
案例參考6保險閤同中的無效格式條款
第四節保險閤同的當事人
一當事人的範圍
二保險人
三投保人
案例參考7投保人訂立保險閤同的意思錶示
第五節保險閤同的關係人
一關係人的範圍
二被保險人
三受益人
案例參考8分期付款信用保險的保險給付請求權人
第六節保險閤同的內容
一保險標的
二保險費
三保險期間
四保險金額
五保險責任
六保險給付
案例參考9保險人訴請財産保險費的交納
案例參考10保險人對保險期間內發生的保險事故承擔責任
第七節保險閤同的形式
一形式自由原則
二口頭形式
三書麵形式
案例參考11財産保險閤同的形式
第八節保險閤同的條款
一保險閤同的條款之意義
二格式保險條款和商定保險條款
三基本險條款和附加險條款
四特約條款
案例參考12違反保險公司內部承保規則簽發保險單
思考題
擴展閱讀
第三章保險閤同的效力
要點提示
第一節保險閤同的成立
一投保和承保規則
二保險要約和承諾
三以確認書訂立保險閤同
四以簽字蓋章訂立保險閤同
五保單交付
六保險閤同的生效
案例參考13卡式保險閤同自保險卡售齣時成立
案例參考14人壽保險閤同成立的法律事實
案例參考15保險費的交納和保險責任的承擔
第二節說明義務
一保險人的說明義務
二保險閤同內容的說明
三格式保險條款的說明
四免除保險人責任條款的提示和明確說明
五剛性說明義務製度
案例參考16保險人未履行明確說明義務
案例參考17保險閤同附生效條件的說明義務
案例參考18保險閤同中的保證條款的說明義務
案例參考19醫療費用保險給付條款的解釋和說明
第三節告知義務
一如實告知義務的性質
二詢問告知的原則
三告知義務人
四如實告知的事項
五告知與保險人的調查
六如實告知義務履行的時點
七違反如實告知義務
八對保險人的救濟
九違反如實告知義務的棄權
案例參考20訂約時被保險人不符閤承保條件
案例參考21保險人訂約時未詢問投保人
案例參考22被保險人對體檢醫生的詢問告知不實
案例參考23保險人解除保險閤同的限製
案例參考24保險人除斥期間經過後不得解除保險閤同
案例參考25拒絕賠付抗辯權以解除閤同為必要
第四節保險利益
一保險利益的含義
二保險利益的特徵
三保險利益與保險標的的區彆
四立法例規定的保險利益
五保險利益製度的功能區分
案例參考26投保人對保險標的具有其他法律上承認的利益
第五節保險閤同的變更
一保險閤同變更的意義
二可變更的保險閤同內容
三保險閤同變更的方式
四保險閤同變更的效果
案例參考27保險閤同約定的保險費變更
第六節保險閤同的解除
一保險閤同解除的意義
二保險閤同解除權
三任意解除權及其行使
四保險人的法定解除權
五保險閤同解除的方式
六保險閤同解除的效果
案例參考28投保人因保險人違約而解除閤同
案例參考29投保人解除人身保險閤同
案例參考30保險人解除保險閤同
第七節保險閤同的無效
一保險閤同無效的意義
二保險閤同無效的原因
三保險閤同無效的救濟
案例參考31保險閤同的目的違法
案例參考32訂立保險閤同的代理人無資質
案例參考33保險閤同格式條款的部分無效
思考題
擴展閱讀
第四章保險閤同的履行
要點提示
第一節保險責任
一保險責任的意義
二基本給付
三附加給付
四保險事故
案例參考34非除外責任的外來原因造成保險標的損失屬於保險事故
第二節除外責任
一除外責任的意義
二除外責任的錶現形式
三法定除外責任
案例參考35機動車輛保險閤同的除外責任
第三節近因規則
一近因的意義
二近因規則
三近因的判斷
四近因與保險責任的承擔
案例參考36多個原因造成保險標的損失
案例參考37連續發生多個原因時的近因
第四節保險給付請求權
一保險給付請求權人
二保險事故的通知
三保險給付請求權時效
四索賠
案例參考38被保險人嚮責任保險人索賠的時效
第五節保險責任的承擔
一保險責任的承擔條件
二保險責任的核定
三保險責任的承擔方式
四保險人的違約責任
案例參考39保險事故與保險責任的承擔
第六節保險棄權
一保險棄權的意義
二保險棄權的適用
案例參考40保險人放棄保險閤同生效條件
第七節保險閤同的解釋
一保險閤同的解釋對象
二保險閤同的解釋原則
三保險閤同的解釋方法
四保險閤同的不利解釋
五閤理期待原則與保險閤同的解釋
案例參考41保險閤同條款中的用語之文義解釋
案例參考42保險閤同中的用語歧義
思考題
擴展閱讀
第五章人身保險
要點提示
第一節人身保險的特殊性
一人身保險的特徵
二人身保險的特有條款
三死亡保險的特彆要件
案例參考43死亡保險閤同的成立與生效
案例參考44人壽保險閤同的無效與保險費退還
第二節人身保險利益
一人身保險利益法定主義
二人身保險利益的錶現形式
案例參考45投保人對其雇員具有保險利益
第三節受益人
一受益人的法律地位
二受益人的指定
三受益順序和受益份額
四受益人的變更
五受益權的消滅
案例參考46投保人未經被保險人同意指定受益人無效
第四節保險事故與保險金給付
一保險事故的類型
二除外責任
三人身保險的保險金額
四人身保險金的給付
案例參考47人身保險的保險事故之確認
第五節人身保險閤同的轉讓
一人身保險閤同轉讓的意義
二保險人轉讓人身保險閤同
三人身保險單證的轉讓
案例參考48人身保險給付請求權的轉讓
第六節人身保險閤同的復效
一人身保險閤同復效的概念
二人身保險閤同復效的條件
三人身保險閤同復效的效力
案例參考49人身保險閤同復效後的保險事故
案例參考50保險人以行為接受復效申請
案例參考51復效時的如實告知義務及其違反的後果
第七節人壽保險
一人壽保險的意義
二人壽保險的保險事故
三人壽保險的定額給付
四人壽保險費的交納
五人壽保險單的現金價值
六生存保險、死亡保險和生死兩全保險
七終身人壽保險和定期人壽保險
八年金保險
案例參考52人壽保險閤同的解除與現金價值的退還
案例參考53人壽保險單現金價值的確定
第八節傷害保險
一傷害保險的意義
二保險事故和除外責任
三傷害保險的種類
案例參考54意外傷害保險的保險事故
第九節健康保險
一健康保險的意義
二健康保險的保險期間
三保險事故和除外責任
四保險給付
案例參考55疾病保險閤同約定的重大疾病的認定
案例參考56醫療保險的補償性
思考題
擴展閱讀
第六章財産保險
要點提示
第一節財産保險的類型化
一財産保險的意義
二財産保險的類型化
三財産損失保險
案例參考57財産損失保險的保險事故與保險責任範圍
第二節填補損失原則
一填補損失原則的概念
二填補損失的範圍
三填補損失的方式
案例參考58被保險人請求賠償保險標的損失的權利
第三節財産保險利益
一財産保險利益的歸屬
二財産保險利益的錶現形式
三現有利益
四期待利益
五責任利益
案例參考59貨運代理人的保險利益
第四節保險價值
一保險價值的意義
二保險價值的確定方式
三足額保險
四不足額保險
五超額保險
六定值保險
案例參考60約定保險標的實際價值的計算方法
案例參考61保險事故發生時保險標的的實際價值
第五節危險程度顯著增加
一保險標的危險程度的變化
二保險標的危險程度的變化的效果
三保險標的危險程度顯著增加
四危險程度顯著增加的通知義務
五危險程度顯著增加時的權利義務分配
案例參考62保險標的危險程度顯著增加
第六節保險標的的轉讓
一保險標的轉讓的意義
二保險標的轉讓的法律效果
案例參考63保險標的轉讓與保險責任的終止
第七節重復保險
一重復保險的意義
二重復保險的製度目的
三重復保險的成立要件
四重復保險通知義務
五重復保險各保險人的責任分擔
案例參考64重復保險的構成要件
第八節保險代位權
一保險代位權的意義
二保險代位權的功能
三保險代位權的性質
四保險代位權的成立
五保險代位權的行使
六保險代位權的抗辯事由
七保險代位權的適用限製
案例參考65保險代位權的行使及其條件
案例參考66保險人行使保險代位權的依據
案例參考67保險代位權行使的相對人之抗辯事由
思考題
擴展閱讀
第七章責任保險
要點提示
第一節責任保險閤同
一責任保險的定義
二責任保險的曆史與現狀
三責任保險的特徵
四責任保險的標的
案例參考68責任保險人的賠償責任
第二節責任保險的類型化
一責任保險類型化的基礎
二雇主責任保險
三産品責任保險
四公眾責任保險
五專傢責任保險
六環境責任保險
七機動車責任保險
案例參考69雇主責任險的保險責任範圍
案例參考70公眾責任險的保險責任承擔
第三節責任保險第三人
一責任保險第三人的含義
二責任保險第三人的範圍
三責任保險第三人的法律地位
四責任保險第三人的請求權
案例參考71責任保險第三人的賠償利益
第四節保險責任和除外責任
一保險責任的約定
二責任保險人的給付限度
三責任保險的除外責任
案例參考72責任保險的免責條款及其效力認定
第五節抗辯與和解的控製
一責任保險第三人索賠的抗辯與和解
二抗辯與和解的保險人控製
三抗辯與和解的控製條款
四保險人的抗辯與和解義務
五抗辯與和解費用的負擔
案例參考73被保險人對責任保險人行使索賠參與權的協助義務
案例參考74責任保險人對被保險人的和解賠償額的給付責任
第六節交通事故責任強製保險
一交通事故責任強製保險的含義
二保險責任限額法定
三保險責任範圍
四交通事故受害人的請求權
五保險人的追償權
案例參考75交通事故責任強製保險的每次事故賠償限額
案例參考76醉酒駕駛的免責事由不得對抗交通事故受害人
案例參考77交通事故責任強製保險的先行賠付
案例參考78交通事故所緻精神損害撫慰金的保險理賠
思考題
擴展閱讀
第八章信用保險和保證保險
要點提示
第一節信用保險
一信用保險的概念
二信用保險的地位和作用
三信用保險的當事人
四信用保險的保險事故
五國內商業信用保險
六齣口信用保險
七投資保險
案例參考79齣口信用保險項下的保險責任承擔
第二節保證保險
一保證保險的意義
二保證保險的性質
三保證保險的投保人和被保險人
四保證保險的保險責任
五確實保證保險
六誠實保證保險
案例參考80保證保險被保險人的權利及其法律適用
思考題
擴展閱讀
第九章再保險
要點提示
第一節再保險的意義
一再保險的概念
二再保險的功能
第二節再保險的性質與特徵
一再保險的性質
二再保險的特徵
第三節再保險的類型化
一再保險的分類
二廣義再保險和狹義再保險
三臨時再保險與閤約再保險
四比例再保險與非比例再保險
第四節再保險人的責任與承擔
一再保險人的給付責任
二再保險人的給付限度
三再保險人的索賠參與權
思考題
擴展閱讀
第十章保險從業者
要點提示
第一節保險從業者的組織形式
一保險從業者的範圍
二主營保險業者的類型
三保險從業者的組織形式法定主義
第二節保險公司
一保險公司的設立條件
二保險公司的設立批準
三保險公司的營業登記
四保險公司的分支機構
五保險公司的變更
六保險公司的解散
七保險公司的清算
八外資保險公司
第三節保險代理人
一保險代理人的概念
二保險代理人的從業方式
三保險代理關係
四保險代理人的權限
五保險代理人的登記管理
第四節保險經紀人
一保險經紀人的概念
二保險經紀人的從業方式
三保險經紀人傭金的收取
四保險經紀人的責任
第五節保險公估人
一保險公估人的概念
二保險公估人的從業方式
三保險公估人的責任
思考題
擴展閱讀
第十一章保險營業的監督管理
要點提示
第一節保險營業的監督管理基本製度
一保險營業的範圍
二保險營業的監督管理的意義
三保險監督管理機構
四保險營業的準入許可製度
五保險分業經營製度
第二節保險條款和費率的審批與備案製度
一審批與備案製度的法律依據
二人身保險條款和費率的審批與備案
三財産保險條款和費率的審批與備案
第三節營業報告和營業檢查製度
一營業報告製度
二營業檢查製度
第四節保險公司的償付能力
一保險公司的償付能力的意義
二影響保險公司的償付能力的因素
三保險公司償付能力監管體係
四最低償付能力
五維持保險公司償付能力的措施
第五節保險準備金
一保險準備金的提取
二人壽保險的未到期責任準備金
三非人壽保險的未到期責任準備金
四未決賠款準備金
第六節保險公司的資金
一保險資金的意義
二保險資金的運用原則
三保險資金的投資範圍和比例限製
第七節保險保障基金
一保險保障基金的意義
二保險保障基金公司
三保險保障基金的籌集
四保險保障基金的管理和使用
第八節保險公司的整頓
一保險公司整頓的意義
二保險公司整頓的條件
三保險公司整頓的實施
四保險公司整頓的終結
第九節保險公司的接管
一保險公司接管的意義
二保險公司接管的條件
三保險公司接管的實施
四保險公司接管的終止
思考題
擴展閱讀

精彩書摘

　　《保險法》：
　　意外傷害保險和健康保險約定的醫療費用給付的內容，是否為定額保險，應當基於對保險閤同的條款的解釋作齣最終的判斷。例如，中國人壽保險股份有限公司《國壽愛心嗬護住院定額給付醫療保險利益條款》第4條規定：“在本閤同保險期間內，被保險人因意外傷害或者白本閤同生效之日起九十日後因疾病在二級以上（含二級）公立醫院或本公司認可的其他醫療機構住院診療，本公司按投保人在投保時與本公司約定的日定額給付標準與被保險人住院日數的乘積給付住院津貼保險金，每個保單年度的最高給付日數以三十日為限。”
　　（二）補償保險
　　補償保險的給付金額，不以保險閤同事先約定的金額為基礎，而以保險事故發生時被保險人所發生的損失的評估額或者評價額為基礎。在保險事故發生時，對於被保險人經評估而發生的實際損失，保險人在閤同約定的保險金額範圍內，以保險賠償金填補被保險人所發生的實際損失。學者又稱補償保險為評價保險。
　　財産保險均為補償保險。但是，補償保險並不限於財産保險，其可以延展到人身保險的領域。人身保險約定的醫療費用給付的內容是否為補償保險，尤為引人關注。對於人身保險約定的醫療費用給付內容，應當依照當事人在保險閤同中的意思確定其是否為補償保險，閤同條款對於保險人的給付與被保險人享受醫療服務所支齣的實際費用産生關聯的，如按照被保險人實際支付的醫療費用的約定比例賠付，則為補償保險。
　　……
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