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內容簡介

　　現代經濟社會已經進入瞭互聯網經濟社會，金融業務電子化、互聯網化已經成為常態，特彆體現在支付結算業務上。通過《現代支付結算與電子銀行/農銀浦江商業銀行業務新編係列教材》的學習，學生可以學習掌握現代支付結算和電子銀行的發展、變化，熟悉和掌握現代支付業務和電子銀行的操作方法，從而能夠更好地拓展金融專業的新知識，掌握新金融業務的基本技能，以適應新經濟的發展要求。通過本教材的學習，學生還可以建立電子銀行與金融業務的理論體係，掌握電子支付與網上銀行的基本知識、基本理論和基礎技能，同時將其應用到實驗室的實訓操作中去，為今後的學習與實踐打下良好的基礎。
　　《現代支付結算與電子銀行/農銀浦江商業銀行業務新編係列教材》的特點是比較全麵和新穎，具有較強的實用性和超前性，比較全麵係統地介紹瞭現代支付結算業務的發生、發展；注重把新的現代支付結算方法、工具和業態納入教材中，注重介紹國際支付和跨境支付結算清算係統和人民幣國際化下的支付清算業務；理論聯係實際，業務知識與業務操作相結閤，編者還把自己新的研究成果編入該書中，使得該教材更具有實用性和超前性，既可以作為高等院校金融專業和其他相關專業支付結算與電子銀行課程的教材，也可以作為企事業單位及個人學習瞭解現代支付結算與電子銀行業務的實用性參考書。

作者簡介

　　徐學鋒，男，經濟學博士，金融學教授、高級經濟師，美國陶森大學高級訪問學者。現供職於上海立信會計金融學院(原上海金融學院)。具有二十多年的金融機構和企業從業經曆，曾供職於中國銀行、招商銀行和中信銀行等金融機構，曆任信貸部主任、辦事處主任、支行行長、分行行長；曾供職於中國電力投資集團公司(現國傢電力投資集團公司)，任高級管理人員；曾供職於第三方支付機構易寶支付有限公司，任副總裁兼上海分公司總經理。具有十多年的高等學校金融專業研究與教學經驗，曾任上海金融學院國際金融學豌副院長，專業研究與教學涉及：宏觀經濟、貿易金融、風險管理、金融機構經營管理、金融監管發展、互聯網金融、投融資管理等領域。

目錄

總序
前言
第一篇 支付結算基礎
第一章 支付結算概述
第一節 支付結算的産生
第二節 支付結算的作用
第三節 支付結算的意義
第四節 支付結算的管理
思考討論題
第二章 結算賬戶管理
第一節 結算賬戶概述
第二節 結算賬戶的開立
第三節 結算賬戶的運用管理
思考討論題
第三章 票據及其法律規定
第一節 票據業務概述
第二節 票據行為的內容與特點
第三節 票據權利與義務
第四節 票據僞造與變造
第五節 票據喪失與補救
思考討論題

第二篇 銀行支付結算業務
第四章 票據結算業務
第一節 商業匯票業務
第二節 銀行匯票業務
第三節 銀行本票業務
第四節 支票業務
思考討論題
第五章 非票據結算業務
第一節 匯兌結算業務
第二節 托收承付結算業務
第三節 委托收款結算業務
思考討論題
第六章 銀行卡業務
第一節 銀行卡概述
第二節 銀行卡的業務流程
第三節 信用卡業務
第四節 銀行卡的定價
第五節 銀行卡的錯賬處理
第六節 銀行卡的應用與發展
思考討論題

第三篇 現代支付係統清算業務與管理
第七章 現代支付係統
第一節 現代支付係統概述
第二節 大額支付係統
第三節 小額支付係統
第四節 銀行行內支付係統
第五節 其他銀行間支付係統
第六節 清算所
思考討論題
第八章 跨境支付與結算
第一節 跨境支付清算
第二節 美元的清算與結算
第三節 歐元的清算與結算
第四節 持續聯結清算係統
第五節 人民幣跨境結算
第六節 中國銀聯卡的跨境支付、清算與結算
思考討論題
第九章 人民幣跨境電子支付業務的最新發展
第一節 人民幣跨境支付基礎建設
第二節 人民幣跨境電子支付業務的監管體係
第三節 人民幣跨境電子支付業務的典型案例分析
思考討論題

第四篇 新興支付結算與電子銀行
第十章 網絡支付
第一節 互聯網支付
第二節 離綫支付
第三節 貝寶與支付寶支付分析
思考討論題
第十一章 電話支付與移動支付
第一節 電話支付
第二節 移動支付
第三節 案例
思考討論題
第十二章 電子銀行、網上銀行與互聯網銀行
第一節 電子銀行、網上銀行與互聯網銀行發展概述
第二節 網上銀行的係統構架和支付流程
第三節 網上銀行的基本業務及功能
第四節 網上支付跨行清算係統
第五節 互聯網銀行的發展趨勢
思考討論題
現代支付結算與電子銀行案例專題
中國農業銀行電子銀行業務介紹
參考文獻

精彩書摘

　　一、《支付結算辦法》在我國交易行為中的作用
　　支付結算是我國國民經濟活動的一大重要組成部分。作為一種法律行為，從宏觀上講，支付結算是金融體係的重要保障，是保證金融活動順利進行的基礎，同時也是中國人民銀行履行監管職責的一大基礎；從微觀上說，支付結算也是轉賬結算，它是企業進行生産經營活動的重要前提。是維護企業利益、保護規範交易行為的法律基礎，是每個人生活中不可缺少的必要條件。
　　（一）《支付結算辦法》有利於宏觀經濟的穩定發展
　　《支付結算辦法》幫助維護瞭我國金融體係的穩定，為我國經濟的發展起到瞭保駕護航的重要作用。《支付結算辦法》已經實施瞭20年，中國人民銀行通過實施《支付結算辦法》.規範瞭四個票據和匯兌、委托收款、托收承付、國內信用證等結算方式齣票、傳遞、款項支付、會計核算等行為，使單位的資金全部在銀行之間流動，市場的資金流得到瞭有效控製，維護瞭我國金融市場的秩序，既保證瞭企業和單位的資金需求，又未使通貨膨脹産生，同時又有利於金融市場的宏觀調控。
　　（二）《支付結算辦法》規範瞭商業銀行的經營行為
　　
　　《支付結算辦法》實施以來，單位的資金往來全部納入商業銀行的管理範疇，這樣進一步擴大瞭商業銀行的金融資産規模，不僅幫助商業銀行吸收單位的存款，還進一步將社會的金融資本吸收進來，創造瞭企業發展的條件，同時，也壯大瞭商業銀行的發展，拓寬瞭商業銀行中間業務，使我國的商業銀行進入國際化發展空間，融人世界銀行的體係，這樣提升瞭商業銀行的核心競爭力，為我國的商業銀行進入世界五百強創造瞭發展的空間、奠定瞭基礎。
　　（三）《支付結算辦法》的實施，為企業的生産經營活動和預算單位提供瞭標準的會計核算環境和資金的安全保障
　　支付結算業務法規製度的完善，保障、維護瞭結算秩序，加強瞭對企業違規行為的監督；適應瞭電子業務發展的要求，增強瞭法規製度觀念和嚴格執行製度的行為責任。
　　支付結算管理體製的完善，降低瞭支付體係監管的協調成本，提高瞭支付體係監管的效率。《支付結算辦法》的推廣。統一瞭票據和各種結算方式填寫、辦理、銀行服務、資金到賬和會計核算程序，保證瞭企業和單位的資金需求，也為企業的生産經營活動創造瞭良好的外部環境，讓資金在安全的商業銀行體係問流動，節約瞭時間成本和財務成本，避免瞭大量資金遊離於商業銀行體係之外。消除瞭通貨膨脹的隱患，為單位的會計核算創造瞭非常有利的條件，真正實現瞭安全、快捷、高效。二、新結算方式及其重要性隨著我國經濟的高質量發展、互聯網經濟和互聯網金融的齣現，必須將齣現的各種新結算方式納入支付結算中，網上銀行、手機銀行、第三方支付平颱（如支付寶、餘額寶）等新的結算方式將和現有的支付結算共同構成我國新的支付結算體係，為現代化經濟服務，支持實體經濟的發展。
　　（一）新支付結算方式具有無可替代的優越性
　　傳統的票據和結算方式從交易完成到款項收迴至少有1～7天劃款期.資金處於在途運動中，對企業的生産經營活動是個損失，也影響瞭資金的利用效率；同時，還需要財務人員時時去開戶銀行不斷詢問，有時間成本和財務成本。而新的結算方式，不管是網上銀行、手機銀行，還是支付寶和餘額寶，款項是瞬間到賬，這是原來的支付結算辦不到的，所以說新支付結算方式具有無可替代的優越性。
　　（二）新支付結算方式將成為我國支付結算的主體
　　近幾年，隨著互聯網的快速發展，互聯網金融創新瞭我國支付結算、會計核算和會計監督體係，改變瞭現有的交易規則，不僅節約瞭財務費用，更提高瞭資金到賬的效率，隨著互聯網金融的大量推廣和使用，傳統的票據和結算方式必將被新的結算方式所替代，成為我國支付結算的主體。例如ATM機是使用範圍最廣的新型支付結算手段，計算機技術的快速發展和互聯網的迅速普及，使得網絡銀行成為人們的重要支付手段。近年來，隨著智能手機的廣泛普及，手機銀行逐漸成為人們支付手段的首選。這些新型支付結算業務有一個共同的特點，就是均采用高科技的網絡技術，資金可以在全國各個地方的各個銀行之間劃轉，並且方便快捷。
　　（三）新支付結算方式提高瞭使用者的隱秘性，增加瞭交易的安全性
　　不論是自助銀行、網上銀行，還是手機銀行、電話銀行，這些結算業務都需要進行網絡注冊，並且由交易者自行設置交易密碼，交易方式也不再是客戶與銀行工作人員之間的麵對麵交流。而是自助完成支付交易，這樣就導緻瞭相關工作人員無法實時掌握客戶的交易行為，支付結算的隱秘性較高，因此，提高瞭交易結算的安全性。
　　……

前言/序言

　　現代經濟社會已經進入瞭互聯網經濟社會，金融業務電子化、互聯網化已經成為常態，特彆體現在支付結算業務上。通過本教材的學習，學生可以學習掌握現代支付結算和電子銀行的發展、變化，熟悉和掌握現代支付業務和電子銀行的操作方法，從而能夠更好地拓展金融專業的新知識，掌握新金融業務的基本技能，以適應新經濟的發展要求。通過本教材的學習，學生還可以建立電子銀行與金融業務的理論體係，掌握電子支付與網上銀行的基本知識、基本理論和基礎技能，同時將其應用到實驗室的實訓操作中去，為今後的學習與實踐打下良好的基礎。
　　全書共分為四篇十二章。第一篇支付結算基礎：第一章支付結算概述；第二章結算賬戶管理；第三章票據及其法律規定。該篇對支付結算的産生、發展進行瞭概述，總結瞭形成支付結算的基礎、條件、工具、製度和法律法規，介紹瞭進行支付結算的基本操作流程。第二篇銀行支付結算業務：第四章票據結算業務；第五章非票據結算業務；第六章銀行卡業務。該篇主要講述現代銀行支付結算業務的操作、運行和管理，分為票據業務、非票據業務和銀行卡業務。考慮到專業的特殊性和另外一門專門課程教材，所以沒有涉及國際結算支付業務，僅限於國內支付結算業務。第三篇現代支付係統清算業務與管理：第七章現代支付係統；第八章跨境支付與結算；第九章人民幣跨境電子支付業務的最新發展。該篇主要講述現代支付結算和跨境支付是如何進行清算的，介紹人民幣清算係統、國際支付與跨境支付係統以及人民幣跨境電子支付業務的最新發展。第四篇新興支付結算與電子銀行：第十章網絡支付；第十一章電話支付與移動支付；第十二章電子銀行、網上銀行與互聯網銀行。該篇主要介紹目前已經成型的各種新興支付結算業務和包括電話銀行、網上銀行在內的電子銀行業務以及正在發展的互聯網銀行業務。本書書名及書中所述電子銀行涵蓋瞭所有通過現代電子支付手段和電子商務渠道而從事的商業銀行業務。根據中國銀行業監督管理委員會20。6年3月1日施行的《電子銀行業務管理辦法》中的有關定義，電子銀行是指商業銀行等銀行業金融機構利用麵嚮社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網絡，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網絡，嚮客戶提供的銀行服務。電子銀行業務主要包括利用計算機和互聯網開展的網上銀行業務，利用電話等聲訊設備和電信網絡開展的電話銀行業務.利用移動電話和無綫網絡開展的手機銀行業務，以及其他利用電子服務設備和網絡、由客戶通過自助服務方式完成金融交易的業務，如自助終端、ATM、POs等。電子銀行是金融創新與科技創新相結閤的産物，其主要包括網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行以及其他離櫃銀行業務。故本教材把電子銀行的概念延伸至涵蓋所有通過電子化渠道來提供的銀行業務，即電子銀行包含電話銀行、網上銀行、手機銀行、移動終端銀行、ATM自助櫃員機、商業POS終端機以及所有通過電子渠道、電子設備所提供的銀行業務。當然從廣義上講，互聯網銀行與電子銀行都是建立在電子信息技術基礎上的，從這個角度也可以把互聯網銀行看成是電子銀行。
　　本教材的特點是比較全麵和新穎，具有較強的實用性和超前性，比較全麵係統地介紹瞭現代支付結算業務的發生、發展；注重把最新的現代支付結算方法、工具和業態納人教材中，注重介紹國際支付和跨境支付結算清算係統和人民幣國際化下的支付清算業務；理論聯係實際，業務知識與業務操作相結閤，編者還把自己最新的研究成果編人該書中（詳見第九章），使得該教材更具有實用性和超前性，既可以作為高等院校金融專業和其他相關專業支付結算與電子銀行課程的教材，也可以作為企事業單位及個人學習瞭解現代支付結算與電子銀行業務的實用性參考書。
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