“存量提升、增量創新、能力重塑”將成為未來十年中國銀行業的關鍵詞。在《銀行轉型2025》中，作者何大勇、張越、陳本強、劉月全麵分析瞭中國供給側結構性改革背景下銀行業轉型的機遇與挑戰；針對公司銀行、零售銀行、資産管理等傳統銀行服務，係統、務實地介紹瞭這些“標準化”業務的“新玩法 ”，並通過對金融科技發展動力與格局的描繪，精準定位移動支付、大數據及區塊鏈等創新技術，使銀行與金融科技公司共享科技創新帶來的新機遇；*後，我們分享瞭自1970年**將BCG矩陣引入企業戰略以來，*具自我顛覆性的全新戰略分析框架——戰略調色闆，以探討銀行業在復雜商業環境中的思維與組織之變。

作者簡介

何大勇，從事金融及金融業戰略谘詢工作15年，領導BCG在中國金融行業的谘詢業務、BCG中國金融業智庫研究工作，目前領導綜閤金融、金融大數據、銀行業數字化轉型、多渠道整閤、數字保險等專題領域的工作。張越，BCG全球閤夥人兼董事總經理，BCG大中華區金融機構專項核心成員，為海內外眾多**銀行和保險公司提供互聯網金融、大數據、運營管理、戰略設計等方麵的谘詢服務，著有《個人金融新格局》。陳本強，BCG**董事經理，BCG大中華區金融機構專項核心成員，從事金融谘詢工作10餘年。為眾多**銀行、金控集團提供戰略設計、個人金融、小微金融、組織管控、流程優化、支撐體係搭建等領域的谘詢服務。劉月，BCG項目經理，從事金融戰略谘詢工作近10年，專注於金融業的戰略設計、互聯網金融、渠道轉型、協同策略等議題，著有《個人金融新格局》。

全景改革洪流中的銀行業
**章全球：新常態下全球銀行業再平衡
一、塑造全球銀行業格局的五大關鍵趨勢
持續變化的監管框架
日趨成熟的數字變革
悄然轉變的客戶行為
不斷湧現的新競爭者
多速發展的全球市場
二、銀行重返競爭舞颱的七大關鍵舉措
讓首席執行官成為投資人
全麵簡化銀行業務
重塑客戶體驗
建立強大的閤規與風險管理能力
推行以數據為中心的策略
驅動數字化轉型
學會先發製人並靈活應變
三、銀行能否重拾價值
第二章中國：供給側改革背景下的銀行業轉型
一、為什麼需要供給側改革
需求端：“三駕馬車”日漸乏力
供給端：“四大要素”亟待突破
二、供給側改革如何開展
從國際經驗看供給側改革的不同路徑
國際經驗對中國的啓示
三、供給側改革背景下的銀行業轉型
供給側改革背景下銀行業的未來
銀行業轉型勢在必行
存量提升傳統銀行業務的“新玩法”
第三章零售銀行轉型
一、展望零售銀行發展前景
零售銀行業務具備獨特的戰略意義
洞察零售銀行三大趨勢
二、聚焦零售銀行轉型的五大差異化模式
客群深耕型——“我的銀行”
渠道創新型——“便捷的銀行”
産品專傢型——“專業的銀行”
全麵製勝型——“全麵的銀行”
生態整閤型——“不僅是銀行”
對不同銀行的啓示
三、零售銀行轉型的七大能力
積極的客戶獲取和精益的客戶管理
有效的渠道覆蓋和良好的渠道體驗
直擊痛點的産品和服務
高效的運營體係和IT平颱
綜閤定價與穩健的風險管控
靈活應變的組織與管控機製
跨界的生態係統整閤
第四章公司銀行轉型
一、展望公司銀行發展前景
轉型中的宏觀經濟新常態
嚴峻的金融市場環境
分化的公司客戶需求
強勁的科技創新機遇
二、聚焦公司銀行轉型的五大差異化業務模式
傳統信貸型
交易**型
投行服務型
互聯網金融型
全能服務型
三、公司銀行轉型的七大能力
高效的資源配置與組閤管理
行業專業化和新金融解決方案
差異化的客戶覆蓋模式
富有彈性的信貸管理能力
基於價值的定價
多層次的數字化創新能力
卓越的運營和IT能力
第五章新機遇之一——資産管理
一、展望中國資産管理市場發展前景
發展資産管理業務具有戰略意義
中國資産管理市場規模預測
中國資産管理市場五大增長動力
二、洞察中國資産管理市場三大發展趨勢
資金來源
資産類彆
資管機構
三、聚焦4種主流資産管理業務模式
全能資管
精品資管
財富管理
服務專傢
四、完善三大資産管理製度
積極打破剛性兌付
健全資本市場與資管産品
完善立法與監管
第六章新機遇之二——不良資産處置
一、中國銀行業潛在不良資産規模
二、針對不良資産處置的建議
銀行積極處置自身壞賬
多類機構和多種資本市場化參與不良處置
鼓勵壞賬處置模式創新
完善相關法規製度
第七章新機遇之三——私人銀行
一、展望中國私人銀行發展前景
中國私人銀行市場機會巨大
對接“資産端、財富端”，獨特優勢造就新增長點
市場滲透率低、集中度低，存在彎道超車機會
二、變化中的私人銀行客戶
股市波動，投資者強化風險意識
利率下行，拉動多元投資需求
匯改推進，掀起境外投資熱潮
房市分化，激發金融資産配置需求
三、韆帆競渡，聚焦私人銀行業務模式
以史為鑒，4類服務渠道浮現全球
韆帆競渡，差異化製勝
四、禦風而行，擁抱互聯網時代的私人銀行
中國私人銀行業擁抱互聯網的必然與必須
“互聯網+”改良與改革中國私人銀行業
中國私人銀行需要打造互聯網思維
五、揚帆遠航，私人銀行邁嚮國際化
中資私人銀行國際化助推全行國際化
中資私人銀行國際化，明確路徑、規劃布局、評估手段三步走
中資私人銀行國際化五大關鍵能力
第八章新機遇之四——直銷銀行
一、直銷銀行在海外的發展曆程及對中國的啓示
直銷銀行發展的3個階段
美國直銷銀行發展經驗
聚焦直銷銀行的4種差異化模式
國際直銷銀行案例研究的規律總結和對中國的啓示
二、我國直銷銀行發展現狀及代錶案例
國內直銷銀行發展概況
國內典型直銷銀行案例
國內直銷銀行的發展挑戰
***批互聯網銀行——微眾銀行的創新實踐
增量創新分享金融科技與創新的成長
第九章全球金融科技發展現狀
一、“聯網”新圖景中的金融科技
二、傳統金融機構的應對之道
第十章中國金融科技發展現狀
一、金融科技發展的新動力
金融壓抑是革新的土壤
技術進步是革新的條件
客戶改變是革新的動力
監管包容是革新的環境
二、金融科技與創新重塑銀行業格局
兩種思維的碰撞
占據四大製高點
第十一章金融科技創新的突破口——移動支付
一、全球移動支付市場五大主題
基本麵：全球零售支付市場“雙速運轉”
綫上化：零售支付中移動支付的滲透率依然很低
客戶需求：商戶需求的快速演變需要縱深解決方案
創新與跨界：復雜的支付生態係統
盈利：商業模式的壓力
二、支付行業四大製勝關鍵
第十二章金融科技創新的基礎能力——大數據
一、海內外金融機構的大數據發展實踐
海外實踐：百花齊放
國內現狀：亟待破冰
二、如何有效建立大數據能力
技術視角——重新審視數據的基礎設施與環境
管理視角——駕馭大數據的3個關鍵點
第十三章區塊鏈：金融業的下一個風口？
一、風投助力區塊鏈技術起飛
二、金融機構的新機遇
三、結語
能力重塑銀行轉型過程中的思維與組織之變
第十四章轉型過程中的思維之變
一、三大維度構建戰略調色闆：環境的不可預測性、可塑性、嚴苛性
二、調色闆原色——五大戰略原型
經典型戰略
適應型戰略
願景型戰略
塑造型戰略
重塑型戰略
三、戰略調色闆的3層應用：領導、結閤、匹配
第十五章轉型過程中的組織之變
一、領導力：4種關鍵品質、兩種培養方式
二、組織轉型：數字化組織架構的3個階段
三、人纔戰略：9類數字化人纔及獲得方式
四、企業文化：數字化文化的5個要素
五、敏捷工作法：打造敏捷組織
六、變革管理