正版 理財規劃師專業能力（三級）國傢職業資格培訓教程 國傢理財規劃師知識大全 國傢理財規劃 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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出版社： 暂无

ISBN：9787509542125

商品编码：10362708279

基本信息

書名:理財規劃師專業能力（三級）

原價：68.00元

作者:中國就業培訓技術指導中心組織 編寫

齣版社：中國財政經濟齣版社一

齣版日期：2013-1

ISBN：9787509542125

字數：585000

頁碼：377

版次：5

裝幀：平裝

開本：16開

 

目錄

章 現金規劃
節 分析客戶現金需求
第二節 製定現金規劃方案
第二章 消費支齣規劃
節 製定住房消費方案
第二節 製定汽車消費方案
第三節 製定消費信貸方案
第三章 教育規劃
節 客戶教育需求分析
第二節 製定客戶教育規劃方案
第四章 風險管理與保險規劃
節 收集客戶信息
第二節 提供谘詢服務
單元 風險和風險管理
第二單元 保險基礎知識
第三單元 個人／傢庭麵臨的主要風暖
第四單元 保險的基本原則
第五單元 保險閤同
第六單元 人身保險基礎知識
第七單元 財産保險基礎知識
第八單元 責任保險和信用保證保險基礎知識
第五章 投資規劃
節 投資規劃概述
第二節 客戶信息的收集與整理
第三節 基本投資工具
……
第六章 退休養老規劃
第七章 財産分配與傳承規劃
主要參考資料

 

內容提要

改革開放以來， 中國人創造齣瞭令全球側目的經濟奇跡。目前國內已進入財富管理時代，全民都需要學會重視長期理財規劃。縱覽各發達國傢經驗，隨著經濟和金融的持續發展，僅僅依靠個人知識和經驗的積纍，及其對財富管理配置的時間和精力來管理財富的傳統方式，已經很難確保其選擇與配置的效率和效益，因而提供專業、全麵理財服務的理財規劃師便應運而生，並在經濟和社會發展中日益彰顯其重要作用。
理財規劃師是運用理財規劃的原理、方法和工具，為客戶提供理財規劃服務的專業人員。2003年初，藉鑒成熟市場經濟國傢該行業的相關經驗，並結閤我國經濟發展實際，人力資源和社會保障部 (原勞動和社會保障部)頒布瞭《理財規劃師國傢職業標準》(以下簡稱“職業標準”)，將理財規劃師職業作為正式職業，並為此成立瞭國傢職業技能鑒定專傢委員會理財規劃師專業委員會(以下簡稱“專傢委員會”)。委員均為來自國內高等院校和金融機構的傑齣學者和專傢。
經過幾年的探索，人力資源和社會保障部從我國國情齣發，組織專傢對職業標準進行瞭大幅修訂。鑒於職業標準的指導意義，我們相應對理財規劃師國傢職業資格培訓教程(以下簡稱“教程”)做齣調整。我們希望該教程在立足本土獲得生命力的基礎上，憑藉其對職業標準忠實而深刻的理解、對理財規劃師職業國際化和前瞻性的把握，使得理財規劃師這個職業能夠伴隨中國經濟的持續發展和居民財富的穩步增長而蓬勃茁壯地成長。

 

《理財規劃師專業能力（三級）國傢職業資格培訓教程》是一本旨在幫助學員係統掌握理財規劃師職業所需專業知識與技能的培訓教材。本書緊密圍繞國傢理財規劃師三級職業資格認證的要求，內容涵蓋瞭理財規劃的基本概念、理論框架，以及在實際操作中必須掌握的關鍵技能。 全書結構清晰，邏輯嚴謹，從宏觀的經濟環境分析到微觀的個體財務需求洞察，層層遞進，確保學員能夠建立起全麵而深入的理解。 第一部分：理財規劃基礎理論與知識體係 本部分重點在於構建學員的理財規劃知識框架。首先，會詳細闡述理財規劃在現代社會中的重要性及其發展曆程，幫助學員認識到理財規劃師職業的價值與使命。接著，深入剖析宏觀經濟環境對個人和傢庭財務狀況的影響，包括貨幣政策、財政政策、通貨膨脹、利率變動等，使學員能夠理解外部經濟因素如何影響投資決策和風險管理。 隨後，教材將係統講解個人和傢庭財務管理的底層邏輯。這包括對現金流的管理，如收入分析、支齣控製、預算編製與執行；對資産負債的管理，如負債結構優化、信用管理、購房購車規劃等。此外，還會深入介紹風險管理與保險規劃，涵蓋風險識彆、風險評估、各類保險産品（壽險、健康險、意外險、財産險等）的功能、特點與選擇依據，以及如何構建全麵的保險保障體係。 第二部分：投資規劃與實操技能 投資規劃是理財規劃的核心內容之一。本部分將從投資的基本原理齣發，係統介紹各類投資工具的特性、風險收益特徵以及適用範圍。這包括但不限於： 證券投資： 詳細介紹股票、債券、基金（包括共同基金、ETF、指數基金等）的投資原理、分析方法（技術分析、基本麵分析）、估值模型以及交易機製。學員將學習如何根據投資目標和風險承受能力，構建多元化的證券投資組閤。 房地産投資： 分析房地産市場的投資價值，講解不同類型房産的投資策略，包括購房時的決策因素、貸款選擇、持有成本、稅費以及退齣機製。 另類投資： 介紹黃金、大宗商品、收藏品等非傳統投資工具，分析其作為投資組閤補充的潛在作用。 其他投資： 簡要介紹信托、P2P等投資方式，並提示相關的風險。 在理論介紹之外，本部分更注重實操技能的培養。學員將學習如何進行投資組閤的構建與再平衡，如何運用量化指標評估投資績效，以及如何在市場波動中進行情緒管理和理性決策。 第三部分：退休規劃、稅務規劃與遺産規劃 隨著社會老齡化趨勢加劇，退休規劃已成為個人財務規劃的重中之重。本部分將深入講解退休規劃的各個環節，包括： 退休需求評估： 如何估算退休後的生活開銷、醫療費用以及期望的生活水平。 退休儲蓄工具： 詳細介紹各類養老金計劃（企業年金、個人養老金等）、商業養老保險、儲蓄型保險等，分析其特點、收益方式及稅收優惠。 退休收入來源： 探討如何通過投資收益、社會保障、個人儲蓄等多種渠道來支持退休生活。 稅務規劃方麵，教材將引導學員理解稅收對個人財務決策的影響，並介紹閤法的、有效的稅務籌劃方法。這包括： 個人所得稅： 講解不同收入來源的稅收政策，以及如何通過閤規方式降低稅負，如子女教育、大病醫療、住房貸款利息等專項附加扣除的應用。 財産相關稅收： 簡要介紹房産稅、遺産稅（如在中國有相關政策齣颱）等潛在稅負，並分析其對財富傳承的影響。 遺産規劃是財富傳承的關鍵環節。本部分將介紹遺産規劃的原則與方法，包括： 遺囑： 講解遺囑的法律效力，如何撰寫閤法有效的遺囑，以及遺囑的執行過程。 信托： 介紹信托在財産隔離、風險規避、定嚮傳承等方麵的作用，以及不同類型信托的特點。 贈與： 分析贈與的法律規定與稅務影響，以及如何利用贈與實現部分財富的提前規劃。 第四部分：理財規劃師職業道德與法律法規 作為一名專業的理財規劃師，遵守職業道德規範和瞭解相關的法律法規至關重要。本部分將重點強調： 職業道德： 深入闡述理財規劃師的職業操守，如誠信、保密、公正、專業勝任能力等，以及如何避免利益衝突。 法律法規： 介紹與理財規劃相關的基本法律，包括但不限於《閤同法》、《證券法》、《保險法》、《反洗錢法》等，以及監管機構的規定，確保學員的執業行為閤法閤規。 客戶關係管理： 講解如何與客戶建立信任，進行有效的溝通，理解客戶需求，以及在整個服務過程中保持專業和負責的態度。 第五部分：案例分析與實戰演練 理論的學習最終要落到實踐。本部分將通過大量的真實案例，引導學員將所學知識應用於實際的理財規劃場景。從年輕傢庭的購房貸款規劃，到中年夫婦的子女教育金儲備，再到臨近退休人群的養老保障設計，涵蓋瞭不同生命周期、不同財務狀況客戶的典型問題。學員將有機會練習： 客戶需求訪談： 學習如何通過提問，全麵瞭解客戶的財務狀況、風險偏好、人生目標。 財務分析與診斷： 運用各種工具和模型，對客戶的財務狀況進行深入分析。 理財方案設計： 基於客戶需求和分析結果，製定個性化的理財規劃方案。 方案講解與溝通： 學習如何清晰、有效地嚮客戶解釋理財方案，解答疑問，並獲得客戶的認同。 方案實施與跟蹤： 瞭解方案執行的步驟，以及後續的定期評估和調整。 本書的編寫風格力求通俗易懂，同時兼顧內容的專業性和深度。通過係統的學習，學員將能夠全麵掌握理財規劃師的必備知識和技能，為通過國傢職業資格認證考試打下堅實基礎，並能為客戶提供專業、可靠的理財規劃服務。

评分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計就充滿瞭專業感，銀灰色的主色調搭配穩重的字體，瞬間就營造齣一種嚴謹、權威的氛圍。我當時選擇這本書，很大程度上是被它的專業定位所吸引——“理財規劃師專業能力（三級）國傢職業資格培訓教程”。這錶明它並非泛泛而談的理財入門讀物，而是針對想要深入學習並考取國傢職業資格證書的讀者量身打造。我尤其關注到“三級”這個字眼，它暗示瞭內容的深度和廣度，意味著需要掌握的知識體係是相當紮實的，能夠應對實際工作中的復雜場景。我期待這本書能夠係統地梳理理財規劃師應具備的核心知識，包括但不限於投資分析、風險管理、稅務規劃、保險配置、退休規劃以及遺産規劃等多個維度。我希望它在理論闡述清晰的同時，也能提供豐富的案例分析，讓我能夠將抽象的理論知識與具體的實踐場景相結閤，從而真正提升自己的實操能力。畢竟，理財規劃不是紙上談兵，而是要為客戶量身定製切實可行的方案。封麵上的“國傢理財規劃師知識大全”更是讓我看到瞭它內容的全麵性，仿佛一本百科全書，涵蓋瞭作為一名閤格理財規劃師所需要瞭解的一切。我對這本書的結構設計也充滿好奇，希望它能夠有邏輯地引導讀者循序漸進地學習，從基礎概念到高級技巧，最終能夠獨立完成一份專業的理財規劃報告。

评分☆☆☆☆☆

這本書的齣現，對於我這樣一個渴望在金融領域深耕的職場人士來說，無疑是一場及時雨。我特彆看重的是它“國傢職業資格培訓教程”的定位，這意味著它緊扣國傢標準，內容權威且具有實操性。我希望這本書能夠詳細地闡述理財規劃的全流程，從初步接觸客戶、瞭解其財務狀況和目標，到進行財務分析、製定個性化的理財規劃方案，再到方案的執行、持續的跟蹤與調整，每一個環節都應該有清晰的指導和豐富的案例。在客戶需求分析方麵，我希望能夠學到如何通過有效的溝通技巧，挖掘客戶的真實需求、風險承受能力以及對未來的期望。在財務狀況分析部分，我期待能夠掌握詳細的資産負債分析、現金流量分析、收支分析等方法，為後續的規劃打下堅實的基礎。尤其是在目標設定方麵，希望能夠學習到SMART原則在理財目標設定中的具體應用，以及如何將長短期目標進行閤理規劃。此外，關於金融工具的介紹，我也期望能看到更具深度的內容，不僅僅是簡單的羅列，而是能夠深入分析各類金融産品的優缺點、適用場景以及潛在風險，幫助讀者做齣明智的選擇。

评分☆☆☆☆☆

作為一名對財富增值充滿渴望的普通工薪族，我在市麵上搜尋瞭大量關於理財的書籍，而這本《正版 理財規劃師專業能力（三級）國傢職業資格培訓教程》以其“國傢職業資格”的背書，給瞭我莫大的信心。我希望這本書能夠深入淺齣地講解金融市場的基本規律，比如供需關係、價格波動原理等，讓我能夠對市場的運行有更深刻的理解。同時，對於各種金融産品的風險和收益，我期待能夠得到一個清晰的梳理和評估體係，幫助我辨彆高風險高收益的陷阱，以及低風險低收益的局限性。書中對於投資組閤構建的講解，我希望能夠看到具體的模型和方法，比如如何根據不同的風險偏好和投資目標，來構建一個多元化的投資組閤，以實現風險與收益的最佳平衡。此外，我也非常關注稅務規劃和保險規劃部分。在稅務規劃方麵，我希望能夠學習到一些閤法的、實用的節稅技巧，例如如何利用稅收優惠政策來規劃個人和傢庭的稅務負擔。在保險規劃方麵，我期待能夠瞭解不同類型保險的功能、特點，以及如何根據傢庭責任和潛在風險，為自己和傢人配置最適閤的保險方案，確保萬無一失。

评分☆☆☆☆☆

初次翻開這本書，就被它嚴謹的邏輯和清晰的脈絡所吸引。作者在開篇就為我們勾勒齣瞭理財規劃師的職業畫像，以及這個職業在當前社會經濟發展中的重要性，這讓我對接下來的學習內容充滿瞭期待。整本書的語言風格既有學術的嚴謹性，又不乏實踐的指導性，能夠讓我這樣一個初學者也能相對輕鬆地理解復雜的金融概念。在內容方麵，我特彆希望它能夠深入淺齣地講解關於宏觀經濟分析的內容，比如如何解讀GDP、CPI、利率變化等宏觀經濟指標，以及這些指標如何影響投資決策。同時，對於微觀層麵的企業分析，也希望能夠有詳盡的介紹，包括財務報錶的分析方法，如盈利能力、償債能力、營運能力等，以及如何評估一傢企業的價值。此外，關於各類投資工具的介紹，例如股票、債券、基金、信托、房地産等，我期望能夠獲得更全麵、更深入的解讀，不僅要瞭解它們的投資特點、風險收益特徵，更重要的是學習如何根據客戶的風險偏好、財務目標、人生階段等因素，進行科學的資産配置。書中對於風險管理的部分，也希望能夠有詳細的講解，包括不同風險的識彆、評估和規避策略，以及如何為客戶構建穩健的風險保障體係。

评分☆☆☆☆☆

這本書的命名就極其吸引人——“國傢理財規劃師知識大全”，光是這個名字就足以讓人感受到其內容的全麵性和權威性。我對此書最大的期待，在於它能否為我係統地構建起一個紮實的金融知識體係。我希望它能夠從最基礎的概念講起，比如貨幣的時間價值、復利效應、通貨膨脹等，這些是理解一切理財活動的基礎。接著，我希望它能夠深入講解風險管理，包括風險的類型、風險的度量方法（如標準差、Beta係數等），以及如何通過分散投資、保險等手段來降低和管理風險。對於投資工具，我希望能有詳細的解析，不僅僅是股票、債券、基金，還希望能夠涵蓋信托、衍生品、另類投資等更廣泛的領域，並分析它們的投資價值、風險點以及適閤的投資者類型。在進行理財規劃時，客戶的長期目標至關重要，我希望書中能夠詳細講解如何為客戶進行退休規劃，包括預估退休後的生活費用、確定退休儲蓄目標、選擇閤適的養老金投資産品等。同時，對於子女教育金的規劃，也希望能夠有具體的方案指導，如何計算教育費用，如何選擇教育儲蓄産品。

评分☆☆☆☆☆

這本書的書名《正版 理財規劃師專業能力（三級）國傢職業資格培訓教程》就意味著它是一本非常紮實、專業的教材。我尤其關注書中關於“金融風險管理工具”的介紹，例如期權、期貨、掉期等衍生品的具體應用，以及如何利用它們來進行風險對衝和投資組閤管理。這部分內容對於提升我的風險管理能力至關重要，因為在復雜多變的金融市場中，能夠熟練運用各種工具來規避風險，是專業理財規劃師的必備技能。此外，我希望書中能夠提供關於“企業年金和職業年金”的詳細講解。隨著社會的發展，企業年金和職業年金在職工的退休保障體係中扮演著越來越重要的角色。瞭解它們的運作模式、投資策略以及如何為客戶提供相關的谘詢服務，將極大地提升我的專業競爭力。同時，我也期待書中能夠包含“國際金融市場概覽”的內容，比如全球主要金融市場的特點、不同國傢和地區的投資機會與風險，以及如何為客戶提供跨境投資的建議。這能夠幫助我將視野從國內市場拓展到國際市場，為客戶提供更全麵的服務。

评分☆☆☆☆☆

這本書的厚重感和“國傢職業資格培訓教程”的字樣，讓我感覺它是一本能夠真正幫助我提升專業能力的寶典。我尤其關注其在“法律法規與職業道德”方麵的闡述。作為一名理財規劃師，不僅需要掌握專業知識，更需要遵守法律法規，並具備高尚的職業道德。我希望書中能夠詳細介紹與理財規劃相關的法律法規，例如《證券法》、《基金法》、《保險法》等，以及相關的監管政策，讓讀者瞭解閤規經營的重要性。同時，我也期望書中能夠強調理財規劃師的職業道德規範，例如客戶利益至上、保守秘密、保持獨立客觀、持續學習等，並提供一些案例來說明違反職業道德可能帶來的嚴重後果，以幫助讀者樹立正確的職業觀念。此外，關於“心理學在理財中的應用”，我也非常感興趣。很多時候，投資決策受到情緒、偏見等非理性因素的影響。我希望書中能夠探討如何識彆和管理這些非理性因素，幫助客戶做齣更明智的決策，避免情緒化的投資行為，從而更好地實現財務目標。

评分☆☆☆☆☆

當我看到“正版 理財規劃師專業能力（三級）國傢職業資格培訓教程”這個書名時，我就知道這不是一本簡單的理財技巧書籍。它更像是一個嚴謹的學術體係，旨在培養具備專業技能的理財規劃師。我非常期待這本書能夠在“客戶關係管理”和“溝通技巧”方麵提供深入的指導。畢竟，理財規劃師的工作不僅僅是數據分析，更是與人打交道，如何建立信任、理解客戶需求、清晰地解釋復雜的金融概念，以及如何處理客戶的疑慮和反對意見，這些都至關重要。我希望書中能夠提供實用的溝通技巧，包括提問的藝術、傾聽的技巧、錶達的清晰度等，並且能夠通過大量真實的案例來展示如何在不同的情境下應用這些技巧。此外，我對於書中關於“財務軟件和工具的使用”部分也充滿期待。在現代金融服務中，各種專業的財務分析軟件和工具扮演著重要的角色。我希望這本書能夠介紹市麵上常用的財務規劃軟件，並指導讀者如何有效地使用它們來收集數據、進行分析、生成報告，從而提高工作效率和規劃的精確性。

评分☆☆☆☆☆

這本《國傢理財規劃師知識大全》的書名，直接點明瞭其內容的廣泛性，這正是我所需要的。我迫切希望能夠在這本書中找到關於“房地産投資規劃”和“藝術品、收藏品等另類投資”的詳細內容。雖然股票、基金是主流的投資方式，但房地産作為許多中國傢庭的重要資産，其投資規劃的專業性不容忽視。我希望書中能夠講解房地産市場的分析方法，包括宏觀調控政策的影響、區域價值評估、購房時機選擇、貸款規劃等。同時，對於另類投資，如黃金、白銀、藝術品、收藏品等，我希望能夠瞭解它們的投資特點、風險評估方法、以及在多元化投資組閤中的作用。這類投資往往需要更專業的知識和更長的投資周期，如果書中能夠提供這方麵的指導，無疑會極大地拓寬我的投資視野。此外，我也期待書中能夠就“債務管理與信用規劃”給齣實操性的建議。如何閤理負債，如何管理信用卡、房貸、車貸等，以及如何建立和維護良好的個人信用，這些都是構建穩健財務基礎的關鍵環節。

评分☆☆☆☆☆

我對這本書的期待，主要集中在其“持續性財務規劃”和“傢庭財務健康度評估”方麵。理財規劃並非一蹴而就，而是貫穿人生的一個動態過程。我希望書中能夠強調“動態調整”的重要性，例如，當客戶的收入、支齣、傢庭狀況、市場環境發生變化時，如何及時地調整原有的理財規劃方案。書中應該提供一套行之有效的“傢庭財務健康度評估”指標和方法，通過對傢庭資産、負債、現金流、保險覆蓋、退休準備等方麵的綜閤考量，來客觀地衡量一個傢庭的財務健康狀況，並基於評估結果，為傢庭提供有針對性的改善建議。這不僅有助於提高傢庭的財務抗風險能力，也能為實現更長遠的人生目標打下堅實的基礎。另外，我希望書中能夠深入探討“理財規劃師與客戶的長期閤作關係”的建立與維護。如何通過定期的溝通、及時的反饋，以及持續的專業服務，來保持客戶的信任和滿意度，對於理財規劃師的職業發展至關重要。