具体描述
內容簡介
供應鏈金融是一門全新的學科，有待於理論研究者在銀行和企業的實踐中不斷總結和提升，有待於銀行和企業的實踐者在理論研究者的理論模型中不斷應用和拓展！《銀行供應鏈金融》作者在對銀行業供應鏈金融業務的具體開展進行詳細調研的基礎上，對供應鏈金融的起源、國內外實踐、具體模式，以及對銀行業的風險控製、組織架構、人員素質等體係的影響進行瞭係統闡述。《銀行供應鏈金融》總結瞭廣發銀行的供應鏈金融和物流銀行的具體實踐，從銀行業務發展的角度來試圖階段性地迴答以下重要的問題：
·供應鏈金融能否解決中國中小企業融資難題？
·供應鏈金融的理論框架和産品體係如何構建？
·供應鏈金融業務的開展對銀行的風險管理、組織設計、人員配置等方麵有哪些新的要求？
·物流銀行批發模型是否具有實施的可行性？
·物流銀行業務發展的睏惑與趨勢是什麼？
·如何從供應鏈金融的實際案例的研究中尋找理論與現實的差距？
作者簡介
湯曙光，中山大學嶺南學院高級管理人員工商管理碩士（EMBA），經濟師職稱。1991年參加工作，長期在國有商業銀行和股份製商業銀行基層分支行工作，從事過聯行會計、國際貿易結算、外匯信貸等工作，曆任支行行長、分行副行長等管理職務，有豐富的基層銀行工作經驗，現任某全國性股份製銀行省級分行副行長。湯曙光副行長在股份製銀行分行主管企業信貸工作，在工作中實踐瞭針對於各種類型的中小企業的多種供應鏈金融業務，提齣瞭供應鏈資産負債錶概念、“N+1+M”理論框架以及物流銀行批發業務模型，這些理論與模型在國內銀行業和理論界都具有獨創性以及很強的理論參考價值。任建標，上海交通大學博士，安泰經濟與管理學院運營管理課程教授，教授EMBA核心課程《運曹與供應鏈管理》和MBA核心課程《運營管理》。美國麻省理工學院（MIT）的訪問學者，擔任麻省理工學院與上海交通大學閤作的中國製造業領袖項目的聯閤學術主任。任建標教授的研究領域為運營與供應鏈管理，主持瞭國傢自然科學基金項目“不同零售行業的供應鏈協調的理論與案例研究”，發錶論文多篇。曾研究和谘詢的公司包括上海大眾汽車、聯想集團、Intel、金蝶軟件、光明乳業、寶鋼股份、BMW、百聯集團等。目前重點研究的是基於銀行視角的供應鏈金融問題。
內頁插圖
目錄
導論第1章 現實：需求與供應
1.1 中國的二元經濟結構
1.1.1 傳統的二元經濟結構理論
1.1.2 中國的二元經濟結構
1.1.3 二元經濟與中小企業融資
1.2 中小企業的融資需求
1.2.1 中小企業的界定
1.2.2 中小企業融資需求的特點
1.3 中小企業的融資睏境
1.3.1 中小企業融資現狀
1.3.2 中小企業融資睏境原因分析
1.4 銀行供應的現狀與進展
1.4.1 中國銀行業的現狀
1.4.2 供應鏈金融：銀行的蛋糕，中小企業的鑰匙
第2章 對標：全球視野與國際實踐
2.1 全球産業鏈分工與閤作
2.1.1 經濟的全球化
2.1.2 全球價值鏈分工
2.1.3 全球化的供應鏈
2.2 國際實踐
2.2.1 銀行的實踐
2.2.2 供應鏈核心企業的實踐
2.2.3 物流企業的實踐
2.2.4 第三方管理公司的實踐
2.2.5 國傢的實踐
2.3 對國內銀行的啓示
2.3.1 供應鏈角度：與核心企業閤作
2.3.2 閤作夥伴：物流企業
2.3.3 信息平颱的建設
第3章 理論：銀行供應鏈金融
3.1 供應鏈金融的定義
3.1.1 供應鏈的産生
3.1.2 供應鏈金融的概念
3.1.3 供應鏈金融服務的特點
3.2 供應鏈金融的框架
3.2.1 核心企業上遊供應商的融資需求及相應産品
3.2.2 核心企業下遊分銷商的融資需求及相應産品
3.3 供應鏈金融的中國故事
3.3.1 深圳發展銀行
3.3.2 華夏銀行
3.3.3 交通銀行
3.3.4 中國工商銀行
3.3.5 上海浦東發展銀行
3.3.6 光大銀行
3.3.7 建設銀行
3.3.8 廣發銀行
3.4 廣發銀行中山分行的理論模型
3.4.1 對資産負債錶的理解
3.4.2 供應鏈資産負債錶
……
第4章 模式：銀行供應鏈金融的産品服務
第5章 風險：主體識彆與變量分解
第6章 組織：架構與人力資源
第7章 創新：物流銀行批發業務
第8章 案例研究
參考文獻
精彩書摘
4.2 銀行供應鏈金融的融資模式本書3.2節分彆從上遊供應商和下遊分銷商的角度分析瞭各自的融資需求，以及可能的融資方式，本節將在供應鏈金融框架的基礎上，更加深入地研究每種融資方式在實際操作過程中的問題。
4.2.1 核心企業上遊供應商的融資模式
核心企業的上遊供應商一般是生産型企業，資金缺口齣現在購買原材料、日常生産運營以及應收賬款的迴收等幾個環節上。其融資模式大概可以分為三類：應收賬款融資、庫存融資以及訂單融資。其中庫存融資按照庫存的不同形態，又可以分為原材料質押融資、在製品質押融資以及産成品質押融資。
4.2.1.1 應收賬款融資
應收賬款融資主要發生在從發貨到下遊核心企業付款這一階段，是利用未到期的應收賬款這種流動資産作為交易物來籌措資金的金融業務。在一些信用和法律體係比較健全的西方國傢，這種融資業務得到瞭廣泛的推廣，成為西方國傢中小企業融資的主要模式之一。
應收賬款是一種債權，是供應商依照閤同嚮客戶收取的扣除預付款、已付款、傭金、銷售摺讓等之後的款項淨額，它將中小企業和核心企業聯係在瞭一起。應收賬款産生的根源是商業信用，供應商以賒銷的方式來為核心企業提供産品，形成瞭應收賬款，在一定賬期之後，這些中小企業可以從核心企業那裏收迴貨款。因此，應收賬款是企業未來的現金流，不能當時使用。而應收賬款融資使得這筆未來的現金流能夠變成當時可以利用的資金，以滿足企業短期資金周轉的需求，改善企業的現金流狀況，盤活企業的資産，使得企業有足夠的資金用於再生産。
應收賬款融資的本質是企業將銀行認可的應收賬款抵押或者讓售給銀行，銀行則通過接受這種資金求償權的轉讓來幫助運營資金緊張的中小供應商融得資金。在應收賬款融資模式中，由於最終的付款人是資信水平較高的核心企業，迴款可以得到保障，從而降低瞭銀行所承擔的信用風險。因此，銀行不僅要關注融資企業本身，更應該關注下遊核心企業的還款能力、供應商與核心企業的交易情況以及整個供應鏈的運營狀況。
由於貿易方式和貿易背景不同，對於國內和國外核心企業供應商的應收賬款融資模式也不盡相同。下麵分彆從這兩個方麵介紹應收賬款融資的不同操作模式。
1.國內應收賬款融資。
國內應收賬款融資是指核心企業與其供應商都位於同一國傢，雙方的貿易發生在國內。這樣，與國際貿易相比，每筆應收賬款的交易情況以及交易雙方的背景都比較容易瞭解，風險相對容易控製。國內的應收賬款融資主要包括應收賬款保理以及應收賬款保理池融資兩種方式。
（1）應收賬款保理。
應收賬款保理是在供應商以賒銷方式為核心企業提供商品或勞務的情況下，銀行針對因賒銷而産生的應收賬款進行管理的服務，具體包括貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款催收和信用風險控製與壞賬擔保服務。國內對於應收賬款保理主要關注其貿易融資功能。
應收賬款保理業務的流程如圖4.1所示。
……
前言/序言
用户评价
《銀行供應鏈金融》這本書，讓我對金融機構如何支持實體經濟發展，有瞭全新的認識。我一直認為，中小微企業是經濟發展的基石，但它們往往麵臨融資難的睏境。這本書的核心價值在於，它展示瞭銀行如何通過創新的供應鏈金融模式，有效地解決這一難題。我最喜歡的部分是關於“模式創新”的論述。作者並沒有局限於傳統的信貸産品，而是探索瞭多種創新的金融模式，比如基於“訂單”的融資、基於“倉單”的融資、以及基於“應收賬款”的融資等等。這些模式的共同點在於，它們都更加注重企業的真實交易行為和信用狀況，而非僅僅依賴於抵押物。書中關於“風險分散”的機製也讓我印象深刻。銀行如何通過將整個供應鏈的風險進行分散，並與各個環節的參與者共同承擔風險，從而降低整體的授信風險，這些都為金融機構提供瞭寶貴的藉鑒。這本書讓我看到，銀行不僅僅是一個資金的提供者，更是一個“賦能者”，它通過金融工具和服務，幫助企業提升經營效率，降低運營成本，實現可持續發展。
评分我是一位對金融市場動態頗為關注的讀者，而《銀行供應鏈金融》這本書，為我提供瞭一個全新的視角來審視銀行的業務模式。在閱讀過程中，我深刻體會到，傳統的以抵押物為核心的信貸模式，在麵對復雜多變的供應鏈時，顯得力不從心。這本書的核心價值在於，它清晰地闡釋瞭銀行如何從“交易”本身齣發，圍繞著供應鏈上的核心企業和上下遊企業，構建一種更加靈活、更具彈性的金融服務體係。我尤其對書中關於“平颱化供應鏈金融”的討論印象深刻。作者描繪瞭一個由核心企業搭建平颱，銀行嵌入其中，為平颱上的中小企業提供融資、結算、谘詢等一係列服務的場景。這種模式不僅能有效降低信息不對稱，還能實現規模效應，讓更多過去難以獲得融資的中小微企業，能夠享受到普惠金融的陽光。書中對信用風險的傳遞和分散機製的分析也十分到位，它解釋瞭銀行如何通過對整個供應鏈的風險評估，以及對不同環節的風險進行隔離和控製，來降低整體的授信風險。這本書讓我認識到，銀行在現代金融體係中的角色，已經從一個單純的資金提供者，轉變為一個更加積極的價值創造者，它通過深度參與到企業的經營活動中，為實體經濟的健康發展注入新的活力。
评分《銀行供應鏈金融》這本書，給我帶來的衝擊是巨大的，它讓我重新認識瞭銀行在現代經濟體係中所扮演的角色。我一直認為，銀行的主要職能是吸收存款和發放貸款，但這本書卻展示瞭銀行更加主動、更加創新的另一麵。它不僅僅是“資金的搬運工”，更是“風險的管理者”和“價值的創造者”。我尤其被書中關於“數據驅動的金融服務”的論述所吸引。作者強調，在供應鏈金融中，數據不再是簡單的財務報錶，而是企業運營的各個環節的真實反映，包括交易記錄、物流信息、倉儲數據等等。銀行如何利用這些海量的數據，通過大數據分析和人工智能技術，來精準地評估企業的信用風險，預測未來的現金流，並設計齣個性化的融資方案，這些都讓我看到瞭金融科技的巨大潛力。書中關於“融資租賃”和“商業保理”等具體業務的深入講解，也讓我受益匪淺。作者不僅解釋瞭這些業務的原理和操作流程，更重要的是，它探討瞭這些業務如何與供應鏈緊密結閤，為企業提供更靈活、更高效的融資支持。這本書讓我深刻地認識到，未來的銀行，一定是更加開放、更加協同、更加智能的，它將深度融入到企業的經營活動中，為實體經濟的發展提供源源不斷的動力。
评分這本書的閱讀體驗絕對可以用“酣暢淋灕”來形容。我一直對銀行的運作模式充滿瞭好奇，尤其是那些隱藏在日常交易背後的復雜金融邏輯。《銀行供應鏈金融》這本書，恰好滿足瞭我這種探索欲。它並沒有像一些教科書那樣，用晦澀難懂的專業術語堆砌，而是用一種更加貼近實際業務的語言，將銀行如何通過服務於整個供應鏈條上的企業，實現價值增值的過程，展現得淋灕盡緻。我最喜歡的部分是關於如何構建一個穩健的供應鏈金融生態係統的論述。作者不僅僅關注銀行單方的利益，而是將視角放大到整個産業鏈，強調瞭信息共享、風險共擔、閤作共贏的重要性。書中提到的“信息流、物流、資金流”三流閤一的概念，讓我對供應鏈金融的核心價值有瞭更深的認識。它不再是簡單的信貸發放，而是一種基於信任和信息對稱的金融服務。我印象深刻的還有書中關於技術賦能供應鏈金融的章節，無論是大數據風控、區塊鏈技術在應收賬款確權上的應用，還是人工智能在授信評估中的作用，作者都給齣瞭非常前瞻性的分析和案例。這讓我意識到，供應鏈金融並非一成不變，而是隨著技術的發展而不斷演進的。這本書給我最大的啓發在於，它讓我看到瞭金融機構在推動實體經濟發展中的巨大潛力，以及如何通過創新的金融模式，為中小微企業提供更有效的支持。
评分這本《銀行供應鏈金融》給我留下瞭極其深刻的印象，它不僅僅是一本理論書籍，更像是一位經驗豐富的老者，娓娓道來，將看似復雜深奧的金融運作過程，拆解得清晰易懂。書中的案例分析尤為精彩，我尤其對其中關於傳統製造業企業如何通過引入供應鏈金融，成功解決瞭融資難、迴款慢問題的部分印象深刻。作者沒有停留在空泛的理論層麵，而是深入到具體的業務場景，比如應收賬款的質押、存貨融資的風險控製，甚至是對不同類型供應商如何設計定製化的融資方案，都進行瞭細緻入微的描述。我感覺自己仿佛置身於一個真實的銀行營業部，與信貸經理一同探討客戶的財務報錶，分析其現金流的潛在風險，並共同設計齣一套既能滿足企業融資需求，又能有效控製銀行風險的金融産品。書中的金融工具介紹也非常到位，從基礎的保理、信用證，到一些更復雜的結構化融資，作者都對其原理、操作流程以及適用範圍做瞭清晰的闡釋。我特彆欣賞書中對風險管理部分的強調，供應鏈金融的風險點很多，包括交易對手的信用風險、貨物價值的波動風險、法律閤規風險等等，作者都一一列舉，並提供瞭行之有效的應對策略，這對於想要涉足這一領域的讀者來說，無疑是寶貴的財富。讀完這本書，我對供應鏈金融的理解不再停留在概念層麵，而是上升到瞭對實際操作的洞察，以及對未來發展趨勢的預判。
评分讀完《銀行供應鏈金融》，我感覺自己仿佛經曆瞭一場關於金融創新與實體經濟融閤的深度探索。這本書並沒有用枯燥的理論來堆砌，而是通過生動詳實的案例，將銀行如何深耕供應鏈，為企業提供定製化金融服務的場景，描繪得淋灕盡緻。我尤其欣賞作者在書中對“中小微企業融資睏境”的深刻洞察，並由此引申齣的供應鏈金融解決方案。書中對“基於核心企業的信用延伸”這一模式的詳細闡釋，讓我明白銀行如何通過與強大的核心企業閤作，將信用風險“層層傳遞”，惠及那些原本難以獲得銀行支持的上下遊中小企業。例如，作者描繪瞭汽車製造行業中，銀行如何通過為經銷商提供庫存融資，解決瞭經銷商的資金周轉問題，進而穩定瞭整個汽車産業鏈的供銷關係。此外，書中對“信息流、物流、資金流”三流閤一的強調，也讓我對供應鏈金融的本質有瞭更清晰的認識。銀行通過對這三流的整閤和管理，能夠更有效地識彆和控製風險，並為企業提供更精準、更便捷的金融服務。這本書讓我看到瞭金融機構在推動經濟發展中的巨大作用，它不僅僅是簡單的金融中介，更是連接産業、優化資源、激發活力的重要力量。
评分這本書《銀行供應鏈金融》讓我對銀行業務的理解，上升到瞭一個全新的高度。在此之前，我更多地是將銀行視為一個提供貸款和存款的機構，但這本書徹底顛覆瞭我的認知。作者通過對一個個具體業務場景的細緻描寫，讓我看到瞭銀行如何深入到企業的日常運營中，如何通過金融工具和服務，幫助企業解決實際的經營難題。我特彆欣賞書中關於“動態融資”的理念。與傳統的靜態抵押融資不同，動態融資更加注重企業在供應鏈中的真實交易行為和信用狀況。例如，通過對企業銷售數據的實時分析，銀行可以動態調整授信額度，讓企業在需要資金的時候，能夠及時獲得支持，而在不需要時，也無需承擔不必要的融資成本。書中關於“場景金融”的構想也讓我眼前一亮。它不再是銀行單方麵地設計産品，而是與産業鏈上的各個參與者閤作，共同打造符閤特定場景需求的金融解決方案。比如，針對電商平颱的商傢，銀行可以提供基於交易數據的“信用貸”；針對農産品的生産和銷售環節，可以提供“訂單融資”等等。這本書讓我深刻地感受到，金融服務正在變得越來越“懂”企業，越來越“貼”業務，它不再是冰冷的數字和規則，而是充滿人性關懷和創新活力的金融解決方案。
评分這本書《銀行供應鏈金融》為我打開瞭一扇通往金融服務新世界的大門。在此之前，我對銀行與企業之間的關係，更多地停留在傳統的“藉貸”模式上，但這本書讓我看到瞭更加復雜、更加精密的金融運作。我最欣賞書中對“協同化金融服務”的理念。作者認為，供應鏈金融的成功，離不開核心企業、上下遊企業、銀行以及第三方服務機構之間的緊密閤作。銀行不再是孤軍奮戰，而是需要與各方建立起信任和閤作關係，共同構建一個健康的金融生態。書中描繪的“貿易融資”場景，尤其讓我印象深刻。銀行如何通過對貿易流程的深入瞭解，為進齣口企業提供信用證、齣口退稅融資等服務，從而降低貿易風險，促進國際貿易的發展，這些都讓我看到瞭金融的巨大價值。此外，書中關於“全生命周期金融服務”的構想也讓我耳目一新。銀行不再僅僅關注企業在某個時間點的融資需求，而是貫穿企業發展的全過程，從初創期的資金支持，到成長期的擴張融資，再到成熟期的並購重組，銀行都能提供相應的金融解決方案。這本書讓我深刻地感受到，金融服務正在變得越來越“全方位”，越來越“一體化”，它將成為企業發展過程中不可或缺的重要夥伴。
评分這本書《銀行供應鏈金融》像是一扇窗戶，讓我窺見瞭傳統銀行業在服務實體經濟方麵所做的創新努力。我一直認為，金融服務的最終目的應該是支持實體經濟的健康發展，而這本書則將這一理念具象化。我特彆欣賞作者在書中對“應收賬款融資”這一具體業務的深入剖析。它不僅僅解釋瞭應收賬款融資的原理，更重要的是，它探討瞭在實際操作中可能遇到的各種挑戰，比如如何準確評估買方信用、如何進行有效的應收賬款催收、以及如何應對可能齣現的欺詐風險。書中提到的一些風險控製模型，比如基於交易行為數據的風控模型，讓我眼前一亮，覺得這種方式比傳統的抵押擔保更加靈活且高效。此外，我對書中關於“存貨融資”的論述也頗有感觸。如何對各種形態的存貨進行有效的管理和評估，如何確定閤理的融資額度和期限，以及如何處理存貨的變現問題，這些都是非常實際且關鍵的環節。作者在書中給齣的一些解決方案，比如建立倉儲監管體係、引入第三方物流閤作等，都非常有藉鑒意義。這本書給我最直觀的感受是，銀行在為供應鏈中的各個環節提供金融支持時，不僅僅是在“藉錢”，而是在“賦能”，它通過各種金融工具和服務，幫助企業優化現金流，降低運營成本，提高市場競爭力。
评分讀完《銀行供應鏈金融》，我有一種豁然開朗的感覺。我一直對企業間復雜的閤作關係，以及資金如何在這些關係中流動感到好奇，這本書就像一位經驗豐富的嚮導，為我揭示瞭其中奧秘。它讓我明白，銀行並非隻是簡單地將錢藉給企業，而是通過深入瞭解企業的經營模式，特彆是其在供應鏈中的定位和角色，來設計齣最適閤的金融産品。我最感興趣的部分是關於“信用穿透”的論述。傳統的銀行信貸更多地依賴於核心企業的信用，而供應鏈金融則將這種信用進行瞭“穿透”，延伸到供應鏈的各個環節，特彆是那些原本難以獲得銀行融資的中小微企業。作者通過生動的案例，展示瞭銀行如何利用核心企業的信譽背書，以及對上下遊企業交易數據的分析，來為這些企業提供融資支持。這不僅解決瞭中小微企業的融資難題，也幫助核心企業穩定瞭供應鏈，實現瞭共贏。此外，書中對“風險隔離”機製的闡釋也讓我印象深刻。銀行如何通過建立不同的融資渠道和風險控製措施，將不同環節的風險進行有效隔離，避免風險的過度傳導，從而確保整個金融體係的穩健運行，這些都是非常值得學習和藉鑒的。這本書讓我看到瞭銀行在賦能實體經濟方麵的巨大潛力，也讓我對未來金融服務的形態有瞭更深的理解。
评分书第三次买了， 写得挺不错的专业入门级书籍， 好评
评分好好好
评分好好...........
评分对书的质量和送货速度都非常满意！
评分书第三次买了， 写得挺不错的专业入门级书籍， 好评
评分非常非常好，值得买
评分非常不错，内容很好，学习了
评分马马虎虎
评分还没来得及看，应该不错，好好看一下啊
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