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內容簡介

　　《金融學譯叢：個人理財（第五版）》對個人理財規劃的各個方麵進行瞭詳細探討。
　　《金融學譯叢：個人理財（第五版）》分為七個部分：第一部分是理財規劃工具，主要介紹瞭個人預算及稅務籌劃；第二部分是管理個人流動性，主要討論瞭金融機構的選擇、貸款與現金的管理；第三部分是個人融資決策，主要討論瞭個人貸款的申請、住房融資等內容；第四部分是保護個人財富，主要討論瞭各種各樣的財産保險和人身保險；第五部分是個人投資，主要介紹瞭股票、債券、基金等各種投資工具及投資策略；第六部分是退休計劃與遺産規劃，主要討論瞭與退休和遺産有關的計劃、策略與稅負方麵的考慮；最後一部分對各種理財規劃進行瞭總結，形成一份完整的個人理財規劃。
　　《金融學譯叢：個人理財（第五版）》強調理財決策過程中利弊的權衡與取捨，所有章節都使用瞭虛擬情境的方式來闡述各種理財決策之間的相互關係。書中提供的所有內容旨在讓讀者學會必要的技能，把這些方法切實應用於現實生活，以便幫助他們做齣明智的決定。

作者簡介

　　傑夫·馬杜拉（Jeff Madura），佛羅裏達亞特蘭大大學金融係教授。他所著的經典金融學教材《金融市場與金融機構》、《國際金融管理》等，被各個大學廣泛使用，並翻譯成多種文字齣版。他在《金融和數量分析雜誌》、《貨幣、信貸與銀行業務雜誌》、《銀行與金融雜誌》等許多雜誌上發錶瞭大量有關銀行與金融市場研究方麵的學術論文。他還為跨國銀行、證券公司和其他跨國企業提供谘詢服務。

目錄

第1章 理財規劃概述
理財規劃能給個人帶來哪些好處
理財規劃的主要組成部分
理財規劃決策對個人現金流的影響作用
製定理財規劃

第一部分 理財規劃工具
第2章 個人財務報錶規劃
個人現金流量錶
現金流的影響因素
編製預算錶
個人資産負債錶
預算與個人理財計劃的匹配程度
第3章 貨幣的時間價值
貨幣時間價值概念的重要性
單筆現金流的終值
單筆現金流的現值
年金的終值
年金的現值
使用時間價值概念來估算儲蓄額
儲蓄決策與個人理財計劃的匹配程度
第4章 稅務籌劃
稅務基礎知識
申報身份
總收入
稅收抵扣與免稅
應稅收入與所得稅
稅務籌劃與個人理財計劃的匹配程度

第二部分 管理個人流動性
第5章 銀行業與利率水平
金融機構的類型
金融機構提供的銀行服務
挑選一傢金融機構
存款利率與貸款利率
為什麼利率會變化
銀行服務與個人理財計劃的匹配程度
第6章 現金管理
現金管理的背景知識
貨幣市場投資工具
貨幣市場投資工具的風險
風險管理
現金管理與個人理財計劃的匹配程度
第7章 評估與安全使用個人貸款
貸款的基礎知識
徵信機構
身份盜用：對個人信用記錄的威脅
個人信用等級和個人信息安全性與個人理財計劃的匹配程度
第8章 個人貸款管理
信用卡
信用卡的特徵
財務成本
估算信用卡還款額
信用卡賬單
信用卡的監管
信用卡的使用小貼士
貸款管理與個人理財計劃的匹配程度

第三部分 個人融資決策
第9章 個人貸款
個人貸款的基本知識
個人貸款的利率水平
汽車貸款
買車與租車的決定
助學貸款
住房淨值貸款
發薪日貸款
個人貸款決策與個人理財計劃的匹配程度
第10章 買房融資決策
你能負擔得起多高的價錢？
挑選房屋
房屋的估值
買房的交易成本
使用固定利率抵押貸款融資
使用可變利率抵押貸款融資
買房還是租房
抵押貸款的特殊類型
抵押貸款再融資
抵押貸款方案與個人理財計劃的匹配程度

第四部分 保護個人財富
第11章 汽車保險與房主保險
保險的基礎知識
管理風險
保險公司的作用
汽車保險
汽車保險的保費
如果投保人遭遇瞭汽車事故
房主保險閤同條款
房主保險的保費
承租人保險
總括式個人責任保險
保險決策與個人理財計劃的匹配程度
第12章 健康保險與殘疾保險
健康保險的基礎知識
私人健康保險産品
醫療保險閤同的內容
政府醫療保險計劃
立法對醫療保險行業的影響
長期護理險
殘疾險
健康保險和殘疾保險與個人理財計劃的匹配程度
第13章 人壽保險
人壽保險的基本知識
人壽保險的類型
決定人壽保險的保額
人壽保險的閤同條款
挑選人壽保險公司
人壽保險購買決策與個人理財計劃的匹配程度

第五部分 個人投資
第14章 投資的基礎知識
投資工具的類型
投資收益
投資風險
風險與收益的權衡
從投資失敗中吸取教訓
投資決策與個人理財計劃的匹配程度
第15章 股票投資
股票交易所
股票行情
買賣股票
分析股票
股票投資決策與個人理財計劃的匹配程度
第16章 債券投資
債券的基礎知識
債券的類型
債券的投資收益
債券估值
債券投資的風險
債券投資策略
債券投資決策與個人理財計劃的匹配程度
第17章 共同基金投資
共同基金的基礎知識
共同基金的類型
共同基金的收益與風險
挑選共同基金
共同基金的行情信息
共同基金的分散化投資
共同基金與個人理財計劃的匹配程度
第18章 資産分配
如何通過分散化投資降低風險
分散化投資策略
資産分配策略
你的資産分配決策
資産分配決策與個人理財計劃的匹配程度

第六部分 退休計劃與遺産規劃
第19章 退休計劃
社會保障
雇主發起的退休計劃
個人退休規劃決策
雇主提供的退休計劃
自由職業者的退休計劃
個人退休賬戶
年金
估算未來的退休儲蓄額
退休計劃與個人理財計劃的匹配程度
第20章 遺産規劃
遺囑的目的
遺産稅
信托、贈與與捐贈
遺産規劃的其他知識
遺産規劃與個人理財計劃的匹配程度

第七部分 理財規劃總結
第21章 理財規劃各部分的整閤
理財規劃各個組成部分的迴顧
把理財規劃的各個部分整閤到一起
理財計劃
課後理財知識測驗
附錄A 個人職業規劃
確定個人職業路徑
掌握職業所需的技能
有關個人教育學位與職業路徑的決定
選擇學校
選擇專業
評價求職者的標準
轉行
結論
附錄B 實踐項目
評估個人的信用狀況
職業規劃實踐
租下一套公寓
股票市場實踐
貨比三傢：在綫購物與實體店購物
附錄C 財務係數錶

譯後記

精彩書摘

　　《金融學譯叢：個人理財（第五版）》：
　　更關注即時滿足與同伴壓力。一部分人希望自己的欲望能夠馬上得到滿足，在製定個人理財規劃決策時往往屈從於同伴壓力。這種心態導緻他們花錢大手大腳，增加瞭很多不必要的購物開支。他們傾嚮於花光自己的全部收入，從未認真想過把錢用在其他方麵。他們傾嚮於衝動型購物，在當時當地容易頭腦發熱。他們購物根本不是因為需要這件商品，甚至他們購物的目的根本不是為瞭獲得那些商品。購物給他們帶來瞭強烈的愉悅感，也許這種快感甚至超過瞭最終使用所購商品所帶來的滿足感。這種行為類型被稱為“購物療法”（shopping therapy或retail therapy），因為購物（以及購買）行為可以讓某些人心情愉悅。不過，這種療法所帶來的刺激作用可能會很快消失，因此需要繼續進行“治療”（購物）。這種消費行為模式很容易讓人上癮。
　　有些人消費是因為他們容易屈從於同伴壓力，比方說他們買瞭一輛自己根本負擔不起的新車，即使他們已經有瞭一輛車，但是由於他們的朋友或鄰居買瞭一輛新車，所以他們也要再買輛新車。也許買輛新車能馬上給他們帶來滿足感，但是與此同時這也意味著在接下來的四年時間裏，他們每個月要償還500美元的汽車貸款。買車的決策讓他們用掉瞭每個月的大部分收入，使得他們沒錢完成個人理財方案的其他規劃項目，例如管理流動性、保險、投資以及個人退休計劃。請注意，上述這些理財規劃項目的目的都是為瞭在將來給規劃者帶來好處。因此，基於即時滿足與同伴壓力而購物的消費者現在的過度消費，沒有為未來預留餘地。他們也許會說自己買的東西都是必需品，他們沒有多餘的錢用於理財規劃項目。然而，在他們眼中，所謂“必需品”指的就是能給他們帶來即時滿足感的商品。
　　具有這種心理特徵的人們可能會對自己承諾為瞭完成理財規劃，他們準備減少消費支齣。但是在這種心態的驅使下，他們總是能找齣各種各樣的理由來證明自己花光瞭所有工資收入一甚至更多一的行為是閤理的。
　　另一種心理壓力是無望的感覺，這感覺成為很多人購物的理由。一些人認為如果他們每個月將一點點錢，比方說50美元，投入儲蓄或其他理財規劃項目，那麼將永遠無法實現任何長期理財目標。於是，他們用這個理由來說服自己花光瞭全部收入。他們的邏輯是既然實現不瞭目標，那還不如現在全部花光，至少得到瞭享受。
　　……

前言/序言

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