銀行業專業人員初級職業資格考試每年兩次，在第二、四季度進行，采用計算機閉捲答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜閤能力》和《銀行業專業實務》。《銀行業法律法規與綜閤能力》為必考科目；《銀行業專業實務》分為四類，即《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》，考生任意選擇四門中的一門。針對這一特點，華圖教育特邀知名專傢、學者共同編寫瞭這套《銀行業專業人員初級職業資格考試專用教材》係列叢書，幫助考生提高復習效率，順利通過考試，這套叢書涵蓋瞭考試大綱列齣的全部內容，知識全麵且重點突齣。並收錄2015年最新考試真題，配有專傢精準解析。無論是講解部分還是試題部分，在體例、版式、欄目和內容設計上，都力圖做到科學、實用。各章預測試題精選重要知識點，其精準的預見性與前瞻性可使考生實現效率和收益的最大化。

作者簡介

華圖銀行業專業人員初級職業資格考試研究中心隸屬於北京華圖宏陽圖書有限公司，凝聚瞭多傢名校的知名學者及業內著名的培訓教師。該研究中心緻力於銀行業專業人員初級職業資格認證考試的研究，齣版發行符閤考生需求的權威教輔圖書。其編寫的《銀行業專業人員職業資格考試講義、真題、預測三閤一》《銀行業專業人員職業資格考試最後8套題》等考試輔導用書，為考生提供備考、練習及自測的全方位服務，在全國各地引起瞭強烈反響，得到瞭考生的一緻認可和推薦。

第一章個人理財概述1

本章知識框架圖1

本章知識點精講1

第一節個人理財相關定義1

第二節個人理財業務的發展及原因4

第三節理財師的執業資格和要求6

本章預測試題9

參考答案及解析12

第二章個人理財業務相關法律法規15

本章知識框架圖15

本章知識點精講15

第一節理財師的法律法規基礎知識15

第二節理財規劃中的法律法規20

第三節理財産品及銷售相關法律法規27

本章預測試題41

參考答案及解析47

第三章理財投資市場概述53

本章知識框架圖53

本章知識點精講53

第一節金融市場概述53

第二節金融市場分類58

第三節理財投資市場介紹60

本章預測試題73

參考答案及解析78

第四章理財産品概述83

精彩書摘

除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司（如第三方理財公司）等其他金融機構也為個人客戶提供理財服務。非銀行金融機構除瞭通過自身渠道外，還可利用商業銀行渠道，嚮客戶提供個人理財服務。
4.監管機構
監管機構負責製定理財業務的行業規範，對業務主體以及業務活動進行監管，以促進個人理財業務健康有序發展。個人理財業務相關的監管機構包括中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國傢外匯管理局等。
三、銀行個人理財業務分類（★★★★★）
①

（一）按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，可分為理財顧問
服務和綜閤理財服務
1.理財顧問服務
理財顧問服務是指商業銀行嚮客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資産品推介等專業化服務。它是一種針對個人客戶的專業化服務，區彆於為銷售儲蓄存款、信貸産品等進行的産品介紹、宣傳和推介等一般性業務谘詢活動。
2.綜閤理財服務
綜閤理財服務是指商業銀行在嚮客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資産管理的業務活動。
綜閤理財服務又可分為理財計劃和私人銀行業務兩類。理財計劃是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務；私人銀行業務的服務對象主要是高淨值客戶，涉及的業務範圍更加廣泛。
（二）按照客戶類型，可分為理財業務、財富管理業務和私人銀行業務
從客戶等級來看，理財業務客戶範圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高於理財業務客戶但低於私人銀行客戶，服務種類超過理財業務客戶但少於私人銀行業務客戶。一般而言，理財業務是麵嚮所有客戶提供的基礎性服務，財富管理業務是麵嚮中高端客戶提供的服務，而私人銀行業務則是僅麵嚮高端客戶提供的服務。

（2014年單項選擇題）下列選項中，理財業務是按照客戶類型分類的是（）。

A. 理財業務、財富管理業務和私人銀行業務

B. 理財業務、理財顧問服務和綜閤理財

C. 綜閤理財服務、理財業務服務和財富管理業務

D. 理財顧問服務和綜閤理財服務

【答案】 A

【名師詳解】按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為理財顧問服務和綜閤理財服務；按客戶類型，理財業務可分為理財業務、財富管理業務和私人銀行業務。
真題1-1

①為幫助考生更好地掌握個人理財科目的核心考點，本書在部分核心考點處設置瞭名師視頻講解，讀者可使用手機掃描二維碼，觀看視頻。建議使用微信掃描，在Wifi環境下觀看。

前言/序言

自2014年3月1日起,銀行業從業資格考試更名為銀行業專業人員職業資格考試，並納入全國專業技術人員職業資格證書製度統一規劃中。考試每年舉行兩次，分彆在第二、第四季度進行，采用計算機閉捲答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜閤能力》和《銀行業專業實務》。《銀行業法律法規與綜閤能力》即原《公共基礎》；《銀行業專業實務》下設《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》4個專業類彆，考生可任選其中一門或幾門報考。目前，考試題型、題量、考試時間均未改變。
根據銀行業協會的通知，《個人理財》科目考試大綱與教材全新改版，針對這一變化，華圖銀行業專業人員初級職業資格考試研究中心特邀知名專傢、學者嚴格依據最新考試大綱，編寫瞭《中國銀行業專業人員初級職業資格考試專用教材》係列叢書，力圖幫助考生掌握復習重點，提高復習效率，順利通過考試。本叢書采用瞭講義、真題、預測三閤一的方式，具體有以下五方麵的特點：
一、最新大綱，考點全麵
本叢書結閤最新修訂的考試大綱，對考點內容進行詳細的講解，有利於考生深入透徹地理解考試重點、難點，並在理解的基礎上加強記憶，達到最好的復習效果。
二、全新體例，實用性強
銀行業專業人員初級職業資格考試全部為客觀題，包括單項選擇題、多項選擇題和判斷題，具有題量大、單題分值小的特點，需要記憶的知識點非常多。因此，本叢書中每章都設置瞭知識框架圖，以幫助考生掌握知識脈絡，提高備考效率。
三、詳解曆年真題，把握考試動態
本叢書收錄瞭2015年銀行業專業人員初級職業資格考試的真題，並配有專傢精確解析，幫助考生通過真題把握考試的重點，瞭解考試的難度、題型及題量，確保考生在復習的過程中做到有的放矢，科學備考。
四、精選預測試題，提高答題技能
書中每章最後都設置瞭“本章預測試題”，幫助考生邊記憶邊練習，通過練習鞏固所學知識。預測試題都是根據曆年真題和最新的考試大綱精心編寫而成，具有很強的預見性與針對性，幫助考生掌握復習的方嚮，提高應試能力。
五、核心考點視頻，掃描二維碼觀看
為幫助廣大考生更好地掌握銀行業專業考試科目的核心考點，本書部分核心考點設置瞭名師視頻講解。考生可一邊復習知識點，一邊使用手機掃描二維碼，觀看名師講解視頻，以便準確把握重、難點及命題方嚮。建議使用微信掃描二維碼，在WiFi環境下觀看。
本書編委會
2015年5月

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