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內容簡介

銀行業專業人員初級職業資格考試每年舉行兩次，在第二、四季度進行，采用計算機閉捲答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜閤能力》和《銀行業專業實務》。《銀行業法律法規與綜閤能力》為必考科目；《銀行業專業實務》分為五類，即《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》和《銀行管理》，考生任意選擇五門中的一門。針對這一特點，華圖教育特邀知名專傢、學者共同編寫瞭本套《銀行業專業人員初級職業資格考試專用教材——曆年真題及全真密押模擬試捲》係列叢書，幫助考生提高復習效率，順利通過考試。本套試捲的試題安排、體例設計均體現瞭新的理念，試捲的形式及內容充分考慮瞭大部分考生的復習習慣，有助於考生科學備考。試捲中收錄的試題數量眾多，基本涵蓋每個必考知識點，讓考生在備考過程中將各個知識點練透、練活，一步一個腳印，紮實掌握每個知識點。

作者簡介

華圖銀行業專業人員初級職業資格考試研究中心隸屬於北京華圖宏陽圖書有限公司，凝聚瞭多傢名校的知名學者及業內著名的培訓教師。該研究中心緻力於銀行業專業人員初級職業資格認證考試的研究，齣版發行符閤考生需求的教輔圖書。其編寫的《銀行業專業人員職業資格考試講義、真題、預測三閤一》《銀行業專業人員職業資格考試後8套題》等考試輔導用書，為考生提供備考、練習及自測的全方位服務，在全國各地引起瞭強烈反響，得到瞭考生的一緻認可和推薦。

目錄

章風險管理基礎1
思維導圖1
節風險管理的基本概念2
第二節商業銀行風險管理的發展5
第三節商業銀行風險管理與資本管理7
高頻考點預測試題8
參考答案及解析11
第二章風險管理體係15
思維導圖15
節風險管理16
第二節風險偏好和風險文化18
第三節風險限額22
第四節風險政策、流程24
第五節風險數據與IT係統26
第六節內部控製與內部審計28
高頻考點預測試題30
參考答案及解析34
第三章信用風險管理39
思維導圖39
節信用風險識彆40
第二節信用風險計量44
第三節信用風險監測與報告46
第四節信用風險控製52
第五節信用風險抵補55
高頻考點預測試題56
參考答案及解析60
第四章市場風險管理64
思維導圖64
節市場風險識彆65
第二節市場風險計量67
第三節市場風險監控與報告69
第四節銀行賬戶利率風險管理72
高頻考點預測試題74
參考答案及解析76
第五章操作風險管理79
思維導圖79
節操作風險概述80
第二節操作風險管理工具83
第三節主要業務操作風險控製85
第四節業務外包風險管理94
第五節信息科技風險管理96
高頻考點預測試題99
參考答案及解析103
第六章流動性風險管理109
思維導圖109
節流動性風險概述110
第二節流動性風險的識彆與分析112
第三節流動性風險的計量與評估113
第四節流動性風險的監測與控製116
高頻考點預測試題121
參考答案及解析125
第七章其他風險管理130
思維導圖130
節國彆風險管理131
第二節聲譽風險管理135
第三節戰略風險管理137
第四節新産品/業務風險管理139
第五節反洗錢管理141
高頻考點預測試題143
參考答案及解析146
第八章銀行監管與市場約束149
思維導圖149
節銀行監管150
第二節市場約束152
高頻考點預測試題154
參考答案及解析157
附錄一重要公式匯總160
《風險管理》重要公式匯總160
附錄二162
銀行業專業人員職業資格考試銀行業專業實務—風險管理試題162
參考答案及解析180

精彩書摘

二、監管資本的構成（★★★）
根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，監管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本又包括核心一級資本和其他一級資本。
1.核心一級資本
核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之後的特徵。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈餘公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。
2. 其他一級資本
其他一級資本是非纍積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖迴條款，本金和收益都應在銀行持續經營條件下參與吸收損失的資本工具。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價（如優先股及其溢價）、少數股東資本可計入部分。
3.二級資本
二級資本是指在破産清算條件下可以用於吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權人之後，不帶贖迴機製，不允許設定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特徵，必須含有減計或轉股條款。二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計入部分。
三、低資本充足率要求（★★★）
中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》明確提齣瞭四個層次的監管資本要求：
（1）低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分彆為5%、6%和8%；
（2）儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5%的儲備資本要求和0-2��5%的逆周期資本要求；
（3）係統重要性銀行附加資本要求，為1%；
（4）以及針對特殊資産組閤的特彆資本要求和針對單傢銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。
2013年1月1日《商業銀行資本管理辦法（試行）》正式施行後，我國係統重要性銀行和非係統重要性銀行的資本充足率分彆不得低於11��5%和10��5%。

資本充足率是指商業銀行持有的符閤規定的資本與風險加權資産之間的比率，這裏的資本就是監管資本。以監管資本為基礎計算的資本充足率，是監管部門限製商業銀行過度承擔風險、保證金融市場穩定運行的重要工具。

一、單項選擇題（以下各小題所給齣的四個選項中，隻有一項符閤題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分）
1.（）被定義為未來結果齣現收益或損失的（）。
A. 保險；確定性B. 風險；不確定性
C. 保險；不確定性 D. 風險；確定性
2.在實踐中，以下不是人們通常按金融風險造成的損失劃分的是（）。
A. 已造成損失B. 預期損失
C. 非預期損失D. 災難性損失
3.()是一個國傢乃至全球經濟和金融體係的核心支柱。
A. 保險公司B. 證券公司
C. 銀行中介D. 商業銀行

前言/序言

銀行業專業人員職業資格考試每年舉行兩次，分彆在第二、第四季度舉行。考試采用計算機閉捲答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜閤能力》（即原《公共基礎》）、《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》下設《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》《銀行管理》五個專業類彆，考生可任意選擇其中一科。考試題型全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。
針對這一變化，華圖銀行業專業人員職業資格考試研究中心特邀知名專傢、學者嚴格依據考試大綱，編寫瞭《銀行業專業人員職業資格考試專用教材》係列叢書，力圖幫助考生掌握復習重點，提高復習效率，順利通過考試。
2017華圖·銀行業專業人員初級職業考試專用教材：風險管理（視頻版） 下載 mobi epub pdf txt 電子書

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