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劉洋 著

圖書標籤:

• 消費金融
• 金融科技
• 普惠金融
• 金融創新
• 風險管理
• 金融監管
• 消費者權益
• 信用體係
• 金融市場
• 數字金融

出版社： 北京大学出版社

ISBN：9787301292525

版次：1

商品编码：12331424

包装：平装

开本：16开

出版时间：2018-03-01

用纸：纯质纸

页数：388

産品特色

編輯推薦

1、中國消費金融理論奠基之作，從全球及國傢高度全麵闡述消費金融理論及實戰。
2、拒絕照搬西方消費金融理論和工具，結閤中國新的監管政策和實際發展現狀，實現理論及模式的“本土化”!
3、消費金融工具指南，助力金融機構和消費者共同擁抱300萬億元藍海市場!

內容簡介

　　當前，消費已全麵成為我國經濟發展的d一驅動力，消費結構正在從吃、穿等生存型、價格驅動型消費，嚮教育、旅遊等發展型和品質型消費升級，消費服務方式多元化、精準化的“消費新時代”已經到來。作為刺激、擴大和升級消費的重要工具—消費金融則進一步發展為企業、消費者常態化使用的金融服務，並上升到國傢戰略層麵。
　　廣義的消費金融可以認為是圍繞消費的資金融通，以小額、分散、精準、高效、救急（應急）為顯著特點，是消費産品服務的促銷工具和金融增值手段，已有信用卡、消費貸、現金貸、消費分期、消費類資産證券化、消費信托、消費眾籌、消費返還、消費責任保險等多種模式。其核心是通過“消費金融化、金融生活化”的運作，實現消費和金融兩種資源在時間、空間配置上的跨越，産生便利、高效、額外收益等增值，讓消費者得便宜、占實惠，讓商傢去庫存、增收益，徹底扭轉消費者與商傢的傳統對立、對抗關係，促進消費者、商傢、金融機構真正成為互惠互利的利益共同體。
　　本書是原創的中國版消費金融專著，也是全國首部互聯網消費金融專著—《互聯網消費金融》的理論篇，匯總瞭作者及中國電子商務協會消費金融專業委員會數年來的研究、谘詢和實踐成果，力圖將消費金融這個新興金融學學科轉化為白話版的理論解讀、案例剖析、模式設計和工具打磨，幫助在消費金融領域的從業者、擬從業者、研究者、教學者、消費者，全麵厘清消費金融的前世今生和完整內涵，迴歸“理論指導實踐，實踐反哺理論”的本義，共同擁抱300萬億元的消費金融鑽石時代。

作者簡介

　　劉洋，消費金融學派發起人，中國電子商務協會消費金融專業委員會主任，中小企業與金融創新研究中心主任，中非産能閤作研究中心主任，浙江師範大學經濟與管理學院、中非國際商學院、溫州大學金融研究院等多所高校科研院所研究員、兼職教授。

內頁插圖

目錄

目?錄
第1章? 刺激、擴大和升級消費 ：中國經濟穩中求進的壓艙石
第1節?防控係統性金融危機?——近期中國經濟形勢和消費經濟判斷
第2節?改革開放以來消費經濟的五次大變局迴顧
第3節?近年來國傢刺激、擴大和升級消費的重點政策解讀
第2章? 消費金融的主要內涵和獨特價值
第1節?關於普惠金融的解析
第2節?關於狹義消費金融的論述
第3節?關於廣義消費金融的論述
第4節?消費金融發展對我國經濟轉型升級和供給?側結構性改革的重要價值
第3章? 世界消費金融發展史論綱
第1節?消費金融史編撰的主要原則
第2節?發達國傢消費金融發展曆程
第3節?發展中國傢消費金融發展曆程
第4節?中國消費金融發展曆程
第4章? 百花齊放：國內消費金融機構大盤點
第1節?老兵不老：銀行消費金融業務全麵逆襲
第2節?新玩傢進場：消費金融公司以“國傢隊”形象入局
第3節?非銀機構的貸款牌照夢：網絡小貸公司橫空齣世
第4節?極度競爭和極度增長：電商公司以控製消費來跨界融閤?消費金融
第5節?“朋友圈”的熟人經濟：騰訊打造社交型消費金融
第6節?穿透式嚴管背後的救命稻草：P2P網貸轉型消費金融
第7節?各領風騷：更多企業搶灘消費金融
第5章? 信用卡：消費金融的巨無霸式長效品種
第1節?中國信用卡發卡30年曆程迴顧
第2節?我國信用卡發展現狀及用戶消費行為分析
第3節?“互聯網+”時代我國信用卡轉型發展趨勢
第6章? 消費貸：利率市場化疊加消費場景化的消費金融“明星業態”
第1節?房貸：圓中國普通傢庭住房夢
第2節?場景化：消費貸普及品質型生活
第3節?從紅海中拓展微創新：消費貸産品開發策略
第7章? 消費分期：商品促銷去庫存的有效營銷手段
第1節?消費貸款和消費分期的主要區彆
第2節?消費分期産品開發策略
第8章? 現金貸：打開潘多拉盒子的天使與魔鬼
第1節?現金貸的主要優勢和發展動因
第2節?風險高發多發：現金貸納入互聯網金融監管範疇
第3節?精準+閤規：現金貸産品開發與運作的勝機
第9章? 消費金融資産證券化：破解資金荒、資産荒的良藥
第1節?消費金融資産證券化發行主體和監管主體
第2節?消費金融資産證券化典型案例及運作機製
第3節?消費金融資産證券化麵臨的主要風險
第4節?消費金融資産證券化的主要趨勢和優化建議
第10章? 消費信托：消費+理財的復閤型運作
第1節?潛在的獨角獸：信托公司參與消費金融的主要模式
第2節?消費信托相較於眾籌、團購的比較優勢
第3節?消費信托存在的主要問題和創新對策
第11章? 消費眾籌：在生産端匯聚消費者的力量
第1節?消費眾籌的主要內涵和特點
第2節?深耕用戶消費資源：消費眾籌的典型案例
第3節?道路崎嶇：消費眾籌麵臨的主要風險
第4節?量力而為：消費眾籌運作升級建議
第12章? 消費返還：消費資本化驅動消費價值鏈二次分配
第1節?常用的促銷工具：消費返還的主要類型
第2節?消費資本化：消費者與商傢構建利益共同體
第3節?消費商：企業新的營銷創收者
第4節?消費積分：互聯網時代消費返還的關鍵憑證
第13章? 消費責任保險：築牢消費者主權的最後藩籬
第1節?産品質量責任保險：消費者低成本維權工具
第2節?消費貸款信用保險：治理老賴的“文鬥”手段
第14章? 擁抱300萬億元藍海市場：消費金融“勝”經
第1節?比照標杆和學習標杆：2017消費金融領軍企業盤點
第2節?消費金融化，金融生活化：消費金融戰略規劃
第3節?從網點思維到互聯網思維：金融科技在消費金融中的應用
第4節?風控也是核心競爭力：消費金融全過程風險管理
第5節?如何批量獲客與交叉營銷：全網精準整閤營銷
第6節?從閤格到完美：消費金融機構自信型卓越團隊建設
結語?300萬億元消費金融藍海市場需要新時代中國方案
參考文獻

精彩書摘

第3 節 關於廣義消費金融的論述
一、廣義消費金融的內涵
廣義消費金融可以認為是圍繞消費價值鏈條的資金和資本融通，包括信用卡、消費貸、現金貸、消費分期、消費類資産證券化、消費信托、消費眾籌、消費返還、消費責任保險等多種模式。與普惠金融一樣，廣義消費金融同樣以小額、分散、精準、高效、救急（應急）為顯著特點，是消費産品服務的促銷工具和金融增值手段，核心是改變傳統“貨款兩清”的商品交易方式，通過“消費金融化、金融生活化”運作，實現消費和金融兩種資源跨越時間、空間配置，獲得便利、高效、額外收益等增值，讓消費者得便宜占實惠，讓商傢去庫存增收益，徹底扭轉消費者與商傢的傳統的對立對抗關係，真正使得商傢、金融機構、消費者成為共享、互惠的利益共同體，逐步實現“按需定製、精準營銷、批量獲客”，則快樂生産、快樂消費不是奢求。
廣義消費金融的總結和提齣，改變瞭“消費金融隻是降低一次性購物成本，但增加瞭總消費支齣”的“增量成本換一次性購物支齣減量”的狹義認知，上升到便捷消費、消費規劃、財富管理的“消費+ 理財”的模式，依靠消費行為驅動，更貼近消費者、貼近民生的普惠金融。可以說，“消費金融+”將無處不在，一個人從齣生、上學、戀愛、結婚、旅行、買房、買車、裝修、買傢電等的成長全周期消費都能被消費金融覆蓋。
1．關於消費金融場景化促銷功能的理解
傳統營銷是以商傢（商品生産方和銷售方）為主體發起的，包括渠道營銷、直銷、電商等多種方式。由於在傳統商品交易的基礎上，增加瞭消費金融服務，讓更多消費者占便宜得實惠，提升瞭對應消費場景、商品服務的銷量、收入和利潤。因此，消費金融成為新型促銷工具，特彆是如果金融機構認識到這一點，就能從利率市場化、同業競爭和利息價格戰的紅海市場中跳齣來，建立與商傢的新型利益共同
體機製。要想完美實現促銷功能，就得在消費金融場景化方麵破題，也就是“消費金融化，金融生活化”的內涵。
我們介紹幾種消費金融服務的促銷功能。
以消費貸款為例，通過消費貸款降低一次性購買成本，吸引瞭更多消費者，尤其是不具備全款購物能力的消費者，增加瞭商品服務的目標消費群體和銷售規模。例如，一部蘋果iPhone8 手機的售價在5000 多元，該商品的目標消費者本來是中産階級及以上人群。由於有瞭消費貸款，用戶可以在承擔一定利息的基礎上分期付款，按照年息10%、還款周期12 個月、授信額度5000 元，每個月的還款額度不到500 元，很多藍領工人、農民工、大學生、中低收入群體都能夠消費得起。
無疑，通過消費金融服務，增加瞭iPhone8 手機的用戶群和實際銷量，蘋果公司的收入和利潤都會增加。再以消費返還為例，商傢製訂積分規則，消費者成為其會員，按消費額度大小，把每次消費摺算為積分，記錄在該會員賬戶上，定期或按積分量給予一定價值禮品贈送或抵換現金價值再次消費。如商場每年進行一次按會員積分量的多少贈送禮品；航空、鐵路按乘客積分贈送機（車）票；通信運營商按若乾積分兌換一定的現金充值。
可以看到，在消費金融鏈條中，首先是消費需求的産生，進而纔是相關金融服務需求的産生。因此，將金融服務與消費場景融閤，增加消費者黏性，讓高冷的金融更接地氣，與消費需求緊密結閤。電商巨頭天然具有黏性較強的消費場景，京東金融高管許淩認為：“當一個購買行為跟場景緊密結閤在一起的時候，這個消費閉環完成會非常快，所以現在我們做任何一個京東消費金融的産品，都是在做一件事，即融入場景，比如旅遊白條就是跟旅遊的閤作平颱嵌在一塊。”
2．關於消費金融增值功能的理解
從傳統“貨款兩清”的交易方式來看，商傢獲得消費資金，扣除成本，即是利潤，消費者購買商品，滿足自身的相關需求，支付瞭相應的消費資金，整個消費過程並沒有額外的財富增值。但是，如果改變瞭“貨款兩清”的交易方式，商傢並非需要消費者在商品交易環節支付貨款或者全款，那麼這筆消費資金就會改變傳統的商品購買用途，在約定的時間、空間內進行金融運作，就可能産生增值，為消費者、商傢帶來額外收益。另外，消費信托、消費眾籌、消費返還等模式都能實現消費金融的增值功能。
3．關於“小額、分散、精準、高效、救急（應急）”的理解
相較於企業、政府等機構類的金融服務，除瞭房屋、奢侈品等大額消費，基於具體消費場景的消費金融服務的單筆規模普遍不大，像3C 産品、旅遊、養老、健康等消費金融涉及資金也多不過幾韆元。不過，生命不息，消費不止，從時間跨度來看，某個消費者在一定時間的消費金融總價值還是可觀的。盡管消費是常態化的，但是並非所有的消費都需要消費金融服務，靠“寅吃卯糧”藉錢消費的國人畢竟還是極少數。南方都市報金融研究所發布的《2017年消費信貸行業報告》顯示：有過消費貸産品使用的經驗者，藉貸次數集中在1~5 次，藉貸金額在1000 元以下及1000~3000 元，呈現小額分散的特點。
消費金融決勝的關鍵在於如何將分散的用戶及其消費金融服務需求集中在一起，為其精準服務，並形成規模效應。由於用戶分散、單筆金融服務體量小，依靠營業網點、綫下推廣等傳統營銷路徑顯然難以實現批量獲客、精準營銷，這也是很多城商行、農商行等區域性金融機構把消費金融業務視為“雞肋”的重要原因。
而像掌握消費大數據的阿裏巴巴、京東、攜程等電商則能夠利用技術驅動、互聯網驅動等手段，精準高效地預判、識彆齣用戶需求，從而及時響應和提供針對性的消費金融服務。當然，如果對消費金融透徹理解，也能夠利用模式創新驅動精準營銷。用戶一般要求消費金融服務能夠高效提供，以滿足其獲得需要的商品服務。如果金融機構像處理傳統業務那樣，執著於走完流程，忽視瞭時間效率，比如說像企業貸那樣對消費貸進行審核，顯然用戶等不瞭、等不及。銀行等傳統金融機構就是因為效率短闆，流失瞭很多消費貸用戶，甚至促成存款搬傢、餘額寶等互聯網金融機構的齣現。錢在不同時間、空間的價值是不一樣的，比如說年輕人對社保的價值概念不多，但是一旦退休瞭，失去瞭通過正常工作創造財富的能力，微薄的退休工資就成為老年人重要的收入來源。同理，消費金融就是幫助用戶解燃眉之急凸顯其價值的。不過，在救急方麵也要防止走偏。比如說一對大學生情侶在聊天，女生問男生：你愛我嗎？如果愛我就給我買一個蘋果電腦。由於大學生沒有穩定的收入來源，多靠傢裏提供的生活費來維持，承擔不瞭這樣的感性消費。為瞭證明這份愛情，男生隻得硬著頭皮想方設法。一些校園貸機構就瞄準瞭這類“救急性”消費金融服務需求，不需要男生提供收入、信用、負債情況等資料，很快就將錢藉給瞭男生。一旦男生資不抵債，或者兩人鬧矛盾分手，其還款能力、還款意願都會下降，造成逾期、不良風險。不過，校園貸並非洪水猛獸，監管部門、學校、社會各界除加強學生金融教育外，還要理性分析學業貸款、消費貸款等不同的校園貸業務。
除瞭要堅決否定透支消費的校園貸外，應該支持那些貧睏學生通過校園貸獲得成長發展的機會，這是機會平等型社會的應有之義。以美國為例，2016 年全美校園貸市場超過1.2 萬億美元，但是美國大學生依然是最具活力的群體，因為大量校園貸資金支持學生改善學習環境，完成學業和創業。

《資本的脈絡：金融市場運作的深層解析》 本書並非探討消費信貸模式、信貸風險管理或普惠金融發展等領域。 《資本的脈絡》深入剖析瞭現代金融市場的核心運作機製。它將金融市場比作一個復雜而精密的生命體，揭示瞭資本如何在其中流動、增殖，以及驅動經濟發展的內在動力。本書從宏觀視角齣發，係統性地闡述瞭不同金融市場（如股票市場、債券市場、外匯市場、商品市場、衍生品市場等）之間的相互聯係與作用。 第一部分：金融市場的基石 本部分聚焦於構建現代金融市場的基本要素。作者首先從曆史維度迴顧瞭金融市場的演變，解釋瞭從早期簡單的商品交換到如今高度復雜、全球化的金融體係是如何一步步形成的。接著，詳細闡述瞭不同類型的金融工具，如股票、債券、期權、期貨、掉期等，並深入剖析瞭它們各自的定價機製、風險特徵以及在投資組閤中的作用。讀者將理解這些工具如何作為資本傳遞和風險管理的載體，是如何被設計和應用的。 第二部分：市場的齒輪與杠杆 此部分著眼於驅動金融市場運行的微觀機製和參與者的行為。作者詳細分析瞭各類市場參與者，包括個人投資者、機構投資者（如共同基金、養老基金、對衝基金）、銀行、保險公司以及中央銀行等，並探討瞭他們的投資策略、交易行為以及對市場價格的影響。特彆地，本書深入研究瞭信息不對稱、市場效率、交易成本以及行為金融學等概念，解釋瞭它們如何塑造市場動態，並可能導緻價格的短期波動甚至長期趨勢。此外，關於市場微觀結構、交易平颱的功能與演變，以及算法交易的影響，也將在這一部分得到細緻解讀。 第三部分：資本的流動與風險的傳遞 本部分重點關注資本如何在不同市場之間以及不同參與者之間進行流動，以及在這個過程中風險是如何被分散、轉移和纍積的。作者將詳細講解貨幣政策與財政政策如何通過金融市場間接影響實體經濟，以及利率、匯率、通貨膨脹等宏觀經濟變量如何與金融市場價格産生聯動效應。此外，本書還將深入探討金融衍生品在風險對衝和投機中的雙重角色，分析復雜的金融結構性産品如何影響市場穩定性。對金融危機的成因、傳導機製以及防範措施的探討，將是本部分的重點，通過曆史案例分析，揭示金融係統脆弱性的根源。 第四部分：監管的邊界與市場的未來 最後一部分將目光投嚮瞭金融市場的監管與未來發展。作者迴顧瞭曆次金融危機後監管框架的演變，分析瞭不同國傢和地區的金融監管政策的有效性與局限性。本書將探討巴塞爾協議、多德-弗蘭剋法案等重要的金融監管改革，並分析監管在維護市場公平、透明和穩定方麵的作用。同時，本書也將展望金融科技（FinTech）對傳統金融市場帶來的顛覆性影響，例如區塊鏈技術、人工智能在交易、支付、信貸評估等領域的應用，以及它們可能如何重塑未來的金融格局。作者還將對綠色金融、普惠金融（僅從其對整體金融市場結構和資本配置的影響角度探討，而非具體業務模式）的發展趨勢進行前瞻性分析，探討其對金融市場可持續性的長遠影響。 《資本的脈絡》旨在為讀者提供一個全麵、深刻理解現代金融市場運作邏輯的框架，幫助讀者辨析資本流動的方嚮，理解市場波動的根源，洞察金融風險的本質，並預見金融市場的未來走嚮。本書適閤對金融市場運作感興趣的專業人士、投資者，以及希望提升金融素養的廣大讀者。

评分☆☆☆☆☆

在閱讀的過程中，我發現書中對於不同國傢和地區消費金融模式的對比分析，尤其具有啓發性。它並沒有將一種模式奉為圭臬，而是呈現瞭多元化的發展路徑。比如，書中對歐洲一些國傢在個人消費信貸方麵的審慎態度，以及對金融消費者權益的保護機製，都做瞭詳細的介紹。同時，也對比瞭亞洲一些新興市場在移動支付和普惠金融方麵的創新實踐，這些都讓我看到瞭消費金融發展的多樣性和可能性。我深刻地體會到，消費金融的發展並不是孤立的，它受到當地文化、法律法規、經濟發展水平以及技術基礎設施等多種因素的綜閤影響。書中對這些影響因素的梳理，讓我能夠更全麵地理解不同消費金融生態係統的形成原因。我從中也學到瞭很多關於如何藉鑒國際經驗，結閤中國國情，發展更健康、更可持續的消費金融模式的思路。特彆是書中關於普惠金融的討論，讓我看到瞭消費金融在滿足更廣泛人群金融需求方麵的潛力，這對於促進社會公平和經濟發展具有重要意義。我開始思考，如何纔能讓消費金融更好地服務於實體經濟，同時又避免過度金融化帶來的風險。這本書在這方麵的探討，讓我受益匪淺。

评分☆☆☆☆☆

書中對於消費金融與社會發展之間相互作用的分析，讓我看到瞭更為宏觀的視角。它不僅僅是局限於市場交易層麵，而是深入探討瞭消費金融如何影響社會結構、收入分配以及代際傳承。比如，書中如何分析消費信貸的普及，對提高居民消費水平、拉動經濟增長的積極作用，同時也揭示瞭其可能加劇收入差距、引發社會問題的潛在風險。我尤其對書中關於“消費金融的普惠性”的探討印象深刻，它讓我看到瞭消費金融在滿足低收入人群、弱勢群體金融需求方麵的潛力，也認識到如何纔能真正實現金融的包容性發展。這本書讓我意識到，消費金融的發展不僅僅是一個經濟問題，更是一個社會問題，它與社會公平、共同富裕等宏大議題息息相關。我對未來如何構建一個更加公平、包容、可持續的消費金融體係充滿瞭期待，而這本書為我提供瞭重要的理論基礎和思考方嚮。

评分☆☆☆☆☆

我被書中關於消費金融倫理和消費者權益保護的章節深深打動。它不僅僅是法律條文的堆砌，而是深入探討瞭在消費金融活動中，如何平衡商業利益與社會責任，如何保障消費者的知情權、選擇權、公平交易權以及隱私權。書中對一些曾經引發爭議的消費金融亂象進行瞭深刻的反思，並提齣瞭構建更具人文關懷的消費金融體係的思考。我尤其對書中關於“負責任的信貸”的理念印象深刻，它強調瞭金融機構在提供信貸産品時，不僅要考慮盈利，更要承擔起引導消費者理性消費、避免過度負債的責任。這種對倫理和責任的強調，讓我覺得這本書不僅僅是一本學術著作，更是一份對社會負責的承諾。在當下，消費金融的快速發展，有時候也伴隨著一些不理性的消費行為和金融亂象，這本書的齣現，無疑為我們提供瞭一個重要的反思和進步的方嚮。

评分☆☆☆☆☆

讀完書中關於消費金融未來趨勢的探討，我感覺仿佛打開瞭一扇通往未來的窗戶。它不僅僅是對現有模式的簡單延續，更是對未來可能齣現的創新模式、新興業態進行瞭大膽的預測和設想。比如，書中對“超個性化金融服務”、“嵌入式金融”以及“去中心化金融”等概念的闡述，讓我對未來的消費金融充滿瞭好奇和期待。我尤其對書中關於“以人為本”的消費金融服務理念印象深刻，它強調瞭在未來的消費金融發展中，技術和服務將更加注重滿足消費者的個性化需求，提升用戶的體驗感和滿意度。這本書讓我看到瞭消費金融領域無限的可能性，也讓我對未來的生活方式充滿瞭憧憬。我開始思考，作為一名消費者，我應該如何為迎接這些未來的變化做好準備，又如何纔能在這種變化中抓住機遇，避免被時代拋棄。

评分☆☆☆☆☆

書中對於消費金融與宏觀經濟政策之間關係的探討，更是讓我眼前一亮。它並沒有將消費金融僅僅看作是市場上的獨立個體，而是將其置於更大的經濟循環中進行考察。比如，書中是如何分析在經濟下行時期，消費金融的擴張或收縮對整體經濟增長可能産生的連鎖反應，以及政府在刺激消費、穩定增長過程中，如何利用消費金融工具。我尤其對書中關於“消費傾嚮”和“債務周期”的分析印象深刻。它不僅僅是學術上的理論闡述，還結閤瞭大量的案例數據，讓我能夠直觀地理解這些概念在現實中的應用。我開始意識到，消費金融的發展水平和形態，實際上是經濟周期和政策調控效果的一個重要晴雨錶。理解瞭這一層關係，對於我們普通人來說，不僅能幫助我們更好地把握經濟形勢，做齣更明智的投資和消費決策，也能讓我們對政府的經濟政策有更深的理解。這本書讓我看到瞭消費金融的宏大敘事，它不再僅僅是關於個人貸款或信用卡，而是關乎國傢經濟的脈搏和未來的走嚮。

评分☆☆☆☆☆

終於拿到這本《消費金融論》瞭，拿到手沉甸甸的，感覺很有分量。雖然我一直對經濟學和金融領域有著濃厚的興趣，平時也看瞭不少相關的書籍，但不得不說，這本書從封麵設計到紙張的觸感，都透著一股嚴謹和專業的氣息，讓人一拿到就産生瞭深入閱讀的衝動。我尤其期待它能在消費金融這個我一直覺得既熟悉又有些模糊的領域，給我帶來耳目一新的視角和深刻的洞見。畢竟，我們每個人都是消費者，消費行為與金融息息相關，理解背後的邏輯，對於我們做齣更明智的財務決策至關重要。我希望這本書不僅僅是枯燥的理論堆砌，而是能夠真正觸及消費金融的脈絡，揭示其發展規律，甚至能夠預測未來的趨勢。我一直在思考，在如今這個物質極大豐富，消費渠道空前便利的時代，消費金融是如何悄然改變著我們的生活方式，又如何在市場中扮演著越來越重要的角色。這本書的齣現，恰好滿足瞭我這份迫切的求知欲。拿到書的那一刻，我腦海中浮現齣瞭許多關於消費金融的畫麵：信用卡賬單的數字，各種分期付款的廣告，綫上綫下琳琅滿目的商品，以及背後那些龐大的金融機構和復雜的交易鏈條。我期待這本書能為我一一解讀這些畫麵背後的深層含義，讓我能夠更清晰地認識到消費金融的本質，以及它對我們個體和社會可能産生的影響。迫不及待地想翻開它，開啓這段探索之旅。

评分☆☆☆☆☆

讀到這本書的某一個章節，我被其中對於消費金融産品演變曆程的梳理深深吸引。它不僅僅是簡單地羅列齣不同時期齣現的信貸産品，而是將其置於宏觀的經濟環境和社會背景之下進行剖析。比如，書中對早期信用卡誕生時所麵臨的信任危機，以及在技術進步和市場需求驅動下，如何一步步演化齣更復雜、更個性化的信用評分體係，都描述得淋灕盡緻。我特彆注意到書中對於“信用”這一概念在不同曆史階段的解讀，從最初的社會關係背書，到現代的數據分析模型，這種跨越式的演變過程，讓我對消費金融的基石有瞭更深刻的理解。而且，書中在講述這些産品演變的同時，並沒有迴避其可能帶來的風險和挑戰，比如過度信貸、金融欺詐等問題，並探討瞭監管機構和行業參與者是如何應對這些挑戰的。這種辯證的視角，讓我覺得這本書在客觀性上做得相當齣色。它沒有因為強調消費金融的便利性而忽略其潛在的負麵影響，也沒有因為擔憂風險而全盤否定其積極作用。我從中看到瞭作者對這個領域的審慎思考和深刻洞察，這讓我對整本書的品質更加充滿信心。尤其是在當下，消費金融産品層齣不窮，更新換代速度飛快，理解其發展脈絡，對於我們普通消費者而言，能夠幫助我們更好地辨彆和選擇適閤自己的産品，避免陷入不必要的財務睏境。

评分☆☆☆☆☆

我特彆欣賞書中在探討消費金融風險時，所展現齣的細緻入微和全麵性。它不僅僅停留在對普遍性風險的概括，而是深入到不同類型産品、不同參與主體所麵臨的具體風險。例如，在討論P2P網絡藉貸時，書中不僅分析瞭信息不對稱、道德風險等固有問題，還詳細闡述瞭平颱運營風險、法律閤規風險等，甚至對一些曾經爆雷的平颱案例進行瞭反思。這種對風險的深度剖析，讓我能夠更清晰地認識到，看似光鮮的消費金融産品背後，可能隱藏著哪些不為人知的陷阱。同時，書中也強調瞭消費者自身的風險意識和辨彆能力的重要性，並提齣瞭一些實用的防範建議。這讓我覺得，這本書不僅是知識的傳授，更是一種風險教育。在如今信息爆炸，消費金融産品泛濫的時代，這種風險教育顯得尤為珍貴。我從中學習到瞭如何在享受消費金融便利的同時，保護好自己的財産安全，避免成為金融風險的犧牲品。

评分☆☆☆☆☆

這本書在論述消費金融與技術創新之間的關係時，展現齣瞭一種前瞻性的視角。它詳細探討瞭大數據、人工智能、區塊鏈等新興技術，是如何重塑消費金融的業務模式、風險管理以及用戶體驗的。我尤其對書中關於“金融科技”（FinTech）如何打破傳統金融機構的壁壘，降低服務成本，提升服務效率的論述印象深刻。它不僅僅是停留在概念的介紹，而是通過具體的案例，例如智能投顧、信用評分模型、綫上信貸審批等，讓我看到瞭技術創新在消費金融領域的實際應用。我開始思考，在未來的消費金融領域，技術將扮演怎樣越來越重要的角色，它將如何改變我們的消費習慣和金融行為。這本書讓我對科技賦能金融的可能性有瞭更深的理解，也對未來消費金融的發展方嚮充滿瞭好奇。它讓我意識到，作為普通消費者，我們也需要不斷學習和適應這些技術變革，纔能在未來的金融世界中保持競爭力。

评分☆☆☆☆☆

我特彆喜歡書中在分析消費金融現象時，所展現齣的那種嚴謹的學術態度和深刻的洞察力。它不僅僅是停留在錶麵現象的描述，而是深入到現象背後隱藏的深層邏輯和經濟原理。比如，在分析信用卡濫用問題時，書中並沒有簡單地將責任歸咎於消費者，而是深入分析瞭信用卡發行機製、營銷策略以及監管漏洞等多重因素。這種多維度的分析，讓我能夠更全麵、更客觀地理解復雜的經濟現象。我從中學習到瞭如何運用經濟學的思維方式去分析和理解身邊的消費金融現象，這對我個人的財務決策和風險管理能力的提升，有著非常重要的意義。這本書讓我覺得，閱讀的過程本身就是一種知識的積纍和思維的訓練，它不僅僅是獲取信息，更是一種能力的提升。我非常感謝作者能夠寫齣這樣一本既有深度又有廣度的著作。

评分☆☆☆☆☆

物流好神速。正在观摩消化。

评分☆☆☆☆☆

书不错，系统性介绍了相关分类，政策内容

评分☆☆☆☆☆

买了一堆书，早晨下单，下午就送到了，京东物流棒棒哒！书质量不错都是正品，个别有些脏，留着慢慢看，希望对工作学习有帮助。

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书很不错，双十一买了很多书，价格也实惠

评分☆☆☆☆☆

快递给力，包装精美，迫不及待阅读书籍，很好，很给力！

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一二三，多看看书就好啦

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晚上下单，第二天上午就到了，还没开始看，希望不错

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京东上买的东西，不怕买到假货，快递也快，服务态度好，服务效率高，好评。

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好看，学到了很多