全球金融危機下中國商業銀行風險管理與發展戰略 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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塗昭明，趙慶明，董積生 著

圖書標籤:

• 金融危機
• 商業銀行
• 風險管理
• 發展戰略
• 中國金融
• 金融穩定
• 宏觀經濟
• 金融監管
• 銀行業
• 危機應對

店铺： 炫丽之舞图书专营店

出版社： 中国财政经济出版社

ISBN：9787509514429

商品编码：29609274211

包装：平装

出版时间：2010-04-01

基本信息

書名：全球金融危機下中國商業銀行風險管理與發展戰略

定價：38.00元

作者：塗昭明,趙慶明,董積生

齣版社：中國財政經濟齣版社

齣版日期：2010-04-01

ISBN：9787509514429

字數：

頁碼：332

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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內容提要

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從1997年亞洲金融危機到2007年美國次貸危機，雖然僅僅十年，我國銀行業卻實現從問題叢生到一枝獨秀。《全球金融危機下中國商業銀行風險管理與發展戰略》的目的在於探討我國商業銀行如何加強風險管理，以及在控製風險的前提下如何實現發展。

目錄

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作者介紹

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文摘

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一 是不能忽視住房按揭貸款的風險。
在本次次貸危機中損失為嚴重的是從事按揭貸款的信貸公司，特彆是主要從事次級按揭貸款發放的信貸公司。2007年3月16日，美國房貸公司Ameriquest宣布關閉分支機構而停業。4月，美國第二大次級按揭貸款公司新世紀（New Century）公司申請破産保護，隨即其股票停止交易。8月6日，美國第十大按揭貸款公司AmericaHome Mortgage宣布申請破産保護。近，盡管持有的次貸以及置於迴購協議下的次級債並不算多的美國大的按揭貸款公司Countrywide也被知名的投資分析師認為“將可能破産”，主要是因為次貸危機的爆發降低瞭市場對按揭貸款公司的信賴，有可能導緻其資金鏈齣現斷裂。在美國，次級按揭貸款一度被認為是賺錢的生意，次級債也一度被國際上各大投資者所追捧。
在我國，住房按揭貸款被各傢商業銀行視為低風險的優質資産業務，成為各傢商業銀行大力發展的主要業務。盡管我國各傢銀行對房貸申請人的把關較為嚴格，也沒有針對信用級彆低的客戶的次級貸款，因此從錶麵上看，我國住房按揭貸款的質量會有保障，但其實可能未必如此。首先，我國沒有較為完整的個人信用記錄和較為嚴格的個人信用評價體係（盡管我國個人徵信係統已於近期啓用，但是目前存量的個人住房貸款早在此前發放，此外，這個徵信係統仍然不夠完善），對藉款人並沒有進行審慎的分類和區彆對待，特彆在各傢銀行都競相爭奪按揭貸款時，一些信用狀況不好的個人也會取得按揭貸款。其次，我國房地産價格在過去幾年裏漲幅顯著，並非不存在泡沫，並且一些地區房價泡沫比較嚴重，而房價一旦停止上漲，且隨著我國利率上漲，就難免會齣現購房人不還款的情況，在過去也並非沒有齣現過這種情況。有一點，也許更為可怕，美國從事按揭貸款的信貸公司的經營模式與我們大不相同，對他們來說，業務的擴張主要是靠按揭貸款證券化來支持，並不是靠吸收存款來發放按揭貸款，特彆是次級按揭貸款更是如此。因此，到危機發生時，信貸公司實際上隻持有它們發放過貸款的一小部分。

序言

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《經濟轉型中的中國商業銀行：挑戰、韌性與未來圖景》 核心內容： 本書深入剖析瞭在復雜多變的全球經濟格局下，中國商業銀行所麵臨的核心挑戰，並詳細闡述瞭其內在的韌性以及前瞻性的發展戰略。我們將聚焦於中國經濟結構性轉型帶來的深遠影響，探討金融供給側改革如何重塑銀行業務模式，以及數字化浪潮如何驅動商業銀行的創新與變革。本書不涉及特定金融危機下的具體應對措施，而是側重於構建一套適應長期經濟周期的、係統性的風險管理框架和戰略規劃。 章節細覽： 第一章：時代背景：中國經濟的結構性轉型與金融業的宏觀脈絡 本章將為讀者勾勒齣當前中國經濟發展的宏觀圖景。我們將從供給側改革的核心理念齣發，解析其如何引導資源配置優化，推動産業升級。重點探討中國經濟從高速增長轉嚮高質量發展的進程中，對金融體係提齣的新要求，例如服務實體經濟的精準度、綠色金融的發展、以及如何平衡效率與公平。我們將分析宏觀經濟周期的演變對銀行業發展周期的影響，理解中國經濟的長期趨勢如何成為商業銀行戰略製定的基石。此外，本章還將審視中國金融市場化改革的進展，以及人民幣國際化進程對國內商業銀行的潛在機遇與挑戰，為後續的風險管理和發展戰略奠定宏觀認知基礎。 第二章：深刻變革：數字化浪潮下的商業銀行運營重塑 數字技術正以前所未有的速度滲透到金融領域的每一個角落。本章將深入探討雲計算、大數據、人工智能、區塊鏈等前沿技術如何改變商業銀行的業務流程、客戶服務模式乃至風險控製手段。我們將分析數字化轉型在提升效率、降低成本、優化客戶體驗方麵的具體實踐，例如智能風控、個性化産品推薦、綫上化業務辦理等。同時，本章也將關注數字化轉型帶來的新風險，如數據安全、技術故障、算法偏見等，並探討商業銀行如何構建強大的技術基礎設施和相應的風險應對機製。此外，我們還將討論開放銀行、金融科技公司的閤作與競爭，以及這對傳統商業銀行的戰略選擇提齣的挑戰。 第三章：風險的維度：識彆、評估與係統性管理 本章將聚焦於商業銀行在當前經濟環境下所麵臨的各類風險，並構建一套係統性的風險管理框架。我們將超越單一危機的視角，深入剖析信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險以及新興的科技風險、閤規風險等。對於每一種風險，我們將詳細闡述其産生的原因、錶現形式以及潛在的傳導機製。在風險評估方麵，本書將介紹先進的量化與非量化評估工具和模型，並強調模型在中國經濟特殊性下的適用性與局限性。在風險管理方麵，我們將著重探討如何構建多層次、全方位的風險防控體係，包括強化內部控製、完善風險預警機製、提升風險計量能力、以及優化風險資本配置等。本書將強調風險管理不僅是應對危機的工具，更是提升銀行穩健經營能力和核心競爭力的重要驅動力。 第四章：戰略的遠見：中國商業銀行的創新與發展藍圖 本章將為中國商業銀行勾勒齣麵嚮未來的發展戰略。在深刻理解經濟轉型和數字化變革的基礎上，我們將探討商業銀行如何通過戰略創新實現可持續增長。這包括但不限於：優化業務結構，聚焦高增長、高附加值的領域，如綠色金融、普惠金融、科技金融等；深化客戶關係管理，提供更加精細化、個性化的金融服務；擁抱開放銀行模式，構建多元化的閤作生態；以及積極探索新的盈利模式，例如數據服務、谘詢服務等。本章還將重點關注商業銀行如何構建卓越的組織能力，包括人纔隊伍建設、企業文化塑造、以及敏捷的組織架構。同時，我們將探討商業銀行在服務國傢重大戰略（如區域協調發展、鄉村振興等）中的作用，以及如何將社會責任融入發展戰略，實現經濟效益與社會效益的雙贏。 第五章：韌性的基石：中國商業銀行的內生力量與製度保障 本章將深入分析中國商業銀行之所以能夠在復雜環境中保持穩健發展的內在力量和製度保障。我們將探討中國獨特的金融體係結構、政府的宏觀調控能力以及審慎的金融監管政策如何共同構築瞭商業銀行發展的穩定基礎。在微觀層麵，我們將分析優秀商業銀行在公司治理、風險文化、資本充足率、資産質量等方麵所展現齣的韌性。本章將著重強調，強大的內生力量並非偶然，而是長期以來在市場化改革與風險管理實踐中不斷積纍與強化的結果。我們將探討如何進一步鞏固和提升這種韌性，例如通過加強資本市場融資能力、優化資産負債結構、以及構建更具彈性的應對突發事件的預案體係。 第六章：國際視野：中國商業銀行的全球布局與競爭 隨著中國經濟的日益融入全球體係，中國商業銀行的國際化步伐也在加快。本章將審視中國商業銀行在海外市場的機遇與挑戰，包括跨境人民幣業務的發展、海外分支機構的設立與運營、以及參與國際金融市場的能力。我們將分析中國商業銀行在參與全球資源配置、服務“一帶一路”倡議、以及提升國際金融影響力方麵所扮演的角色。本章還將探討中國商業銀行在與國際金融巨頭競爭時，如何發揮自身優勢，並藉鑒國際同業的先進經驗。同時，我們將關注全球金融治理體係的演變對中國商業銀行國際化戰略的影響，以及如何平衡本土優勢與國際化需求。 結論：麵嚮未來的戰略性思考 本書的結論部分將對前文的分析進行係統性的總結，並提齣麵嚮未來的戰略性思考。我們將再次強調，中國商業銀行的發展並非孤立事件，而是與中國經濟的整體轉型、全球經濟格局的變遷以及科技的進步緊密相連。本書的核心論點是，唯有深刻理解並主動適應這些宏觀與微觀的變化，構建 robust 的風險管理體係，並製定具有前瞻性和創新性的發展戰略，中國商業銀行纔能在充滿機遇與挑戰的未來，持續穩健地發展，更好地服務實體經濟，並為中國經濟的繁榮和全球金融的穩定做齣更大貢獻。本書旨在為商業銀行的決策者、研究者以及對中國金融業感興趣的讀者提供一套深入、全麵且具有實踐指導意義的分析框架。

评分☆☆☆☆☆

作為一名對國際金融格局變化敏感的讀者，我一直關注中國經濟在全球性危機中的錶現。這本書的視角非常獨特，它將中國商業銀行的風險管理與發展戰略置於全球金融危機的宏觀背景下進行考察，這使得整本書的研究更具曆史縱深感和現實意義。作者在梳理全球金融危機對中國銀行業的影響時，並沒有局限於錶麵現象，而是深入挖掘瞭危機傳導的內在機製，以及中國銀行業自身的結構性問題。更重要的是，本書對中國商業銀行提齣的發展戰略建議，充滿瞭前瞻性和可操作性。我特彆欣賞書中關於“差異化競爭”和“專業化經營”的論述，認為這是中國銀行業在全球化競爭中突圍的關鍵。例如，在服務實體經濟方麵，書中詳細分析瞭銀行如何通過金融創新，為中小企業提供更有效的融資支持，以及如何通過綠色金融等新領域，拓展新的增長點。這些都讓我看到瞭中國銀行業在危機中尋求突破的努力與智慧。

评分☆☆☆☆☆

這是一本讓我眼前一亮的金融學著作。我一直對全球性經濟波動對各國金融體係的影響很感興趣，尤其是中國這個體量巨大且在國際舞颱上扮演著越來越重要角色的國傢。這本書在這一點上做的非常到位，它沒有簡單地羅列危機事件，而是深入剖析瞭在那種復雜多變的宏觀環境下，中國商業銀行所麵臨的各種風險，從信用風險、市場風險到操作風險，甚至是新興的流動性風險和聲譽風險，都進行瞭細緻的梳理。我尤其欣賞作者在分析風險成因時，那種抽絲剝繭般的邏輯，將國內的經濟結構、金融監管政策以及國際金融市場的聯動效應都考慮在內，使得分析更具深度和說服力。書中對風險管理工具和策略的探討也十分詳實，不僅僅停留在理論層麵，還結閤瞭中國商業銀行的實際案例，這讓我對這些工具的實際應用有瞭更清晰的認識。讀完之後，我感覺自己對中國銀行業在危機中的韌性和應對能力有瞭更深刻的理解，也對未來銀行業的發展方嚮有瞭更清晰的脈絡。

评分☆☆☆☆☆

這本書如同一麵鏡子，映照齣中國商業銀行在全球金融危機中的真實麵貌。我之所以這麼說，是因為它沒有迴避問題的嚴峻性，而是直麵挑戰，剖析銀行在危機中的脆弱環節，並提齣瞭切實可行的應對之策。作者在分析風險時，非常注重數據的運用和模型的構建，使得論證過程嚴謹而富有邏輯。例如，在探討信用風險時，書中詳細分析瞭不同行業、不同類型的企業在危機中的違約錶現，以及銀行如何通過更審慎的信貸審批、更精細化的貸後管理來降低風險敞口。而對於市場風險，書中則聚焦於銀行在利率、匯率波動下的資産組閤錶現，並提齣瞭相應的對衝策略。但更讓我印象深刻的是，本書不僅僅停留在“治病救人”的層麵，更著眼於“防患未然”，強調瞭建立健全銀行內部控製體係、提升公司治理水平的重要性。這些內容對於提升銀行的長期穩健發展至關重要，也讓我看到瞭中國銀行業在風險管理方麵的進步與決心。

评分☆☆☆☆☆

我是一名對中國銀行業發展充滿好奇的金融從業者，一直希望能夠找到一本既有理論高度又能指導實踐的書籍。這本書在很大程度上滿足瞭我的期待。它不僅僅是關於“風險管理”，更重要的是它探討瞭在嚴峻的全球金融危機背景下，中國商業銀行如何通過調整發展戰略來規避風險、實現可持續發展。我非常喜歡作者提齣的“風險導嚮型發展”理念，認為這是一種非常具有前瞻性的思考。書中詳細闡述瞭如何通過優化資産負債結構、加強客戶關係管理、創新金融産品和服務等多種方式，來提升銀行的風險抵禦能力和盈利能力。尤其是在創新金融産品方麵，作者列舉瞭一些具有代錶性的案例，分析瞭這些創新産品在分散風險、拓展市場方麵的作用。此外，對於中國銀行業如何在全球化浪潮中找準自身定位，如何應對來自國際金融機構的競爭和挑戰，書中也給齣瞭不少獨到的見解。這本書為我提供瞭許多寶貴的思路，幫助我更好地理解當前中國銀行業麵臨的挑戰與機遇。

评分☆☆☆☆☆

這本書給我最大的感受是，它不僅僅是一本學術著作，更是一份關於中國商業銀行如何應對復雜外部環境的“生存指南”。我是一名對金融市場有濃厚興趣的普通讀者，這本書的語言風格相對通俗易懂，但內容卻十分深刻。作者在分析風險時，並沒有使用過於晦澀的專業術語，而是通過生動形象的比喻和案例，讓我能夠輕鬆理解銀行可能麵臨的各種風險。我尤其喜歡書中關於“危機中的戰略轉型”的探討，認為這對於任何一傢企業來說都具有重要的參考價值。書中詳細介紹瞭中國商業銀行如何通過優化業務流程、提升服務效率、加強科技應用等方式，來應對危機帶來的挑戰，並在此過程中實現自身的轉型升級。例如，在普惠金融方麵，書中展示瞭銀行如何利用科技手段，降低服務成本，擴大服務範圍，從而更好地服務社會大眾。這本書讓我對中國商業銀行的韌性和創新能力有瞭全新的認識，也更加看好中國銀行業的未來發展。