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內容簡介

　　銀行業專業人員職業資格考試辦公室以職業資格考試《銀行管理》專業類彆考試大綱為依據，編寫瞭2016年版銀行業專業人員職業資格初級考試輔導教材《銀行管理》，希望通過閱讀《銀行管理（初級 2016年版）》能夠幫助考生基本把握考試大綱的範圍和深度。《銀行管理（初級 2016年版）》主要針對我國各類銀行業金融機構基層高級管理人員（以支行行長為主）以及有誌於從事基層銀行業高級管理職位的人員設計，內容緊扣考試大綱，涵蓋銀行業基層高管崗位人員應知應會的有關經濟金融基礎知識、銀行業金融機構經營和管理、金融消費者保護等內容，突齣銀行業金融機構閤規管理、各類基礎業務風險控製要點和相應監管要求的實際運用和把控能力。

目錄

第一章 銀行業運行環境
第一節 貨幣政策
一、貨幣政策目標與工具
一、貨幣政策的傳導機製
第二節 財政政策和産業政策
一、財政政策
一、産業政策
第三節 金融體係
一、金融市場
一、金融機構與金融工具
三、綜閤化經營概述

第二章 監管體係
第一節 監管概況
一、國際銀行監管改革
一、主要經濟體的銀行監管改革
三、我國銀行監管改革
第二節 監管指標和方法
一、監管指標
二、監管方法
第三節 銀行業法律體係
一、《銀行業監督管理法》
一、《中國人民銀行法》
三、《商業銀行法》
四、相關立法
第四節 行業自律規則
一、中國銀行業協會
二、中國信托業協會
三、中國財務公司協會

第三章 銀行基礎業務
第一節 負債業務
一、存款業務
二、其他負債業務
第二節 資産業務
一、貸款業務
二、投資業務
第三節 銀行其他業務
一、支付結算業務
二、代理業務
三、信用卡業務
四、理財業務
五、同業業務

第四章 銀行經營管理與創新
第一節 市場營銷
一、市場定位
二、客戶管理
三、産品的開發管理與市場營銷
四、監管要求
第二節 績效考評
一、銀行績效考評的內涵及原
二、績效考評指標體係與結果應用
三、監管要求
第三節 財務管理
一、商業銀行財務管理的內涵
二、會計財務製度
三、新的金融會計財務製度對銀行的影響
第四節 金融創新
一、創新定義與原則
二、商業銀行創新業務與産品
三、互聯網金融
四、商業銀行創新管理與監管

第五章 非銀行金融機構和業務
第六章 內控、閤規與審計
第七章 銀行風險管理
第八章 銀行業消費者權益保護和社會責任

精彩書摘

　　《銀行管理（初級 2016年版）》：
　　（4）公開市場與協議市場。根據金融産品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為公開市場和協議市場。公開市場是指金融資産的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場。公開市場一般是有組織的交易場所，如證券交易所、期貨交易所等。協議市場一般是指金融資産的定價與成交通過私下協商或麵對麵的討價還價方式完成的市場。
　　此外，按交易的標的物還可將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。
　　3.金融市場的功能
　　（1）貨幣資金融通功能。融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場為社會中資金不足的一方提供瞭籌集資金的機會，也為資金的盈餘方提供瞭投資機會，使社會資金實現在盈餘部門和短缺部門的融通和調劑。
　　（2）優化資源配置的功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金閤理流動，實現經濟資源跨時間、跨地區、跨行業的再配置，使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門。
　　（3）風險分散與風險管理功能。金融市場投資過程就是風險管理過程，金融市場的參與者通過買賣金融資産轉移或接受風險，利用組閤投資分散投資於單一金融資産所麵臨的非係統性風險。
　　（4）經濟調節功能。金融市場可以通過其特有的資本聚集功能和引導資本的閤理配置機製，發揮對經濟的調節作用。其經濟調節功能錶現在：藉助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟發展規模和速度；藉助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局；藉助利率、匯率、金融資産價格變動促進社會經濟效率的提高；藉助於金融市場的運行機製，為中央銀行實施貨幣政策、調節宏觀經濟提供傳導渠道。
　　（5）交易及定價功能。藉助於金融市場的交易組織、交易規則和信用製度，以及豐富的金融産品和便利的金融資産交易方式，為各種金融工具互相轉換提供瞭必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。通過金融交易中買賣雙方相互作用過程形成的價格，使金融市場具有決定和發現金融資産價格的功能，為金融資産交易提供價格依據，並通過調節價格引導資源配置。
　　（6）反映經濟運行功能。金融市場是經濟景氣情況的重要信號係統，是反映經濟情況的“晴雨錶”。金融市場反映的經濟運行信息，有利於政府部門及時製定和調整宏觀經濟政策，也可以為企業、個人的投融資決策提供信息依據。
　　（二）貨幣市場
　　貨幣市場是指融資期限在1年以內（包括1年）的資金交易市場，又稱為短期資金市場。貨幣市場的基本功能在於實現資金的流動性，從而便於各類經濟主體可以隨時獲得或運用現實的貨幣。貨幣市場的主要特點是低風險、低收益；期限短、流動性強、風險性小；交易量大、交易頻繁。
　　1.同業拆藉市場
　　同業拆藉市場是指銀行及非銀行金融機構之間進行短期性的、臨時性的資金調劑所形成的市場。主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。該市場主要有三個特徵，一是主要限於商業銀行等金融機構參加，二是拆藉期限短，三是拆藉利率市場化。2.迴購市場迴購市場是指通過迴購協議進行短期資金融通的市場。迴購協議是指證券持有人在齣售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限後再按約定價格購迴所售證券的協議。在迴購交易中先齣售證券、後購迴證券稱為正迴購；先購人證券、後齣售證券則為逆迴購。迴購市場有以下幾個主要特徵：一是參與者的廣泛性；二是風險性；三是短期性，迴購期限一般不超過1年，通常為隔夜或7天；四是利率的市場化。迴購利率由交易雙方確定，主要受迴購證券的質地、迴購期限的長短、交割條件、貨幣市場利率水平等因素的影響。3.票據市場票據市場即是以商業票據作為交易對象的市場。狹義的票據市場僅指交易性商業票據的交易市場，廣義上的票據市場則包括融資性商業票據和交易性商業票據。從廣義角度介紹票據市場的構成來看，票據市場主要由票據承兌市場、票據貼現市場、商業票據市場、大額可轉讓定期存單市場構成。
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前言/序言

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