編輯推薦

暢銷書全新升級改版，更通俗、更實用，互聯網金融法律與風險控製領域標準參考書，從業者、投資人、監管機構首推工具書

內容簡介

本書第1版憑藉高質量的內容和恰當的齣版時機，上市後迅速成為整個互聯網金融法律與風險控製領域的事實參考標準。第2版在前一版的基礎上，基於互聯網金融行業的*新發展，在保留權*性的前提下，在實用性上做瞭很大的修善。
兩位作者是中國互聯網金融法律風險控製、創新與監管研究領域的頂*專傢，成功為諸多知名企業提供法律風險控製的谘詢方案，多次參與國傢金融監管機構監管立法論證。近年來調研瞭數百傢互聯網金融企業，分析存在的法律風險，構建瞭一套完整的、具有實操性的互聯網金融法律風險控製的應對方法。本書是集作者針對互聯網金融各領域法律風險控製進行實踐所得經驗的大成之作！
本書在敘述互聯網金融各種主要商業模式的基礎上，根據現行法律、各業態監管辦法、監管基本精神，以及互聯網金融專項整治方案，分析瞭互聯網金融不同商業模式相應的行為規範，以及行為人在觸及相應規範時，可能遭遇的法律風險；深入講解瞭互聯網金融創新業務存在的法律風險以及法律灰色地帶，並提齣瞭風險防範的具體應對措施。在作者多年調研的基礎上，本書提供瞭一些具有代錶性的企業在業務風險防範方麵的實例，以及在信息與網絡安全領域的風險應對措施，供從業者參考。
此外，在互聯網金融各業態逐漸進入後監管時期的背景下，近年一些有技術優勢或者商業模式優勢的互聯網金融企業紛紛進行閤規化調整，在業務上做瞭較大轉型，不僅適應瞭監管者的要求，而且有實力迎接新挑戰。本書將企業的這種調整和業務轉型經驗一並提供給從業者。
每個章節末尾，附上瞭當前與互聯網金融直接相關的監管法規目錄，供讀者延伸閱讀。

作者簡介

鄧建鵬
中央民族大學法學院教授，博士生導師，北大法學博士；兼任中國科技金融法律研究會副會長、中國互聯網協會法律研究專傢、中國互聯網金融創新研究院副院長、中國行為法學會軟法研究會常務理事和中國銀行法學會理事等。研究專長為互聯網金融領域的法律風險防範、創新及監管；榮獲霍英東教育基金會第十三屆高等院校青年教師奬、北京市第十屆哲學社會科學優秀研究成果二等奬、第十一屆中國法學青年論壇徵文二等奬和中央民族大學“十佳教師”等十餘項奬勵；近五年調研兩百餘傢互聯網金融創新企業，進行相關主題的演講與谘詢數百次，並多次參與國傢金融監管部門的立法論證與谘詢；與黃震教授閤著有《P2P網貸風雲》《論道互聯網金融》《做讓用戶尖叫的産品：互聯網金融創新案例經典》等。

黃震
中央財經大學法學院教授，金融法研究所所長。兼任國傢互聯網金融安全技術專傢委員會委員、中國互聯網金融創新研究院院長、中國科技金融法律研究會常務副會長、互聯網金融韆人會俱樂部創始人、北京市互聯網金融法治研究會副會長、國際金融論壇互聯網金融研究中心主任。
緻力於民間金融和普惠金融研究10餘年，調研走訪企業近韆傢；就互聯網金融等專題發錶百餘篇有影響力的文章，為各級政府和金融企業提供理論支持和谘詢規劃近百例；代錶作有《論道互聯網金融》《做讓用戶尖叫的産品》《民間藉貸法律知識讀本》《P2P 網貸風雲》、《智慧眾籌》等。

目錄

緻謝

前言

第1章　總　　論\ 1

第1節　法律風險控製的整體思路\ 2

第2節　互聯網金融廣告的法律風險與控製\ 6

第3節　網絡經營許可的法律規範與風險\ 12

第4節　非法集資的法律風險\ 19

第5節　網絡及信息安全的法律風險\ 27

第6節　網絡及信息安全常見隱患及預防措施\ 31

第2章　投資者的風險和權益保護\ 37

第1節　典型風險案例\ 38

第2節　投資風險預防的途徑\ 39

第3節　高利轉貸罪的風險控製\ 49

第4節　非法發放貸款的風險\ 50

第5節　投資者信息保護\ 51

第6節　投資者的投資適當性控製\ 53

第7節　理財産品風險等級識彆\ 54

第8節　投資者的證據保存\ 55

第9節　投資者解決糾紛的方式\ 57

第10節　違法網貸平颱資産處置基本規則\ 58

第11節　投資者的權益睏境及其保障路徑\ 60

第3章　P2P網貸業的法律風險控製\ 71

第1節　最新政策與法規要點\ 72

第2節　典型風險案例\ 72

第3節　網絡藉貸基本法律關係\ 74

第4節　債權轉讓模式的禁止及其法律理由\ 75

第5節　齣藉人資金閤法性的風險控製\ 78

第6節　黑名單信息披露製度的風險控製\ 79

第7節　平颱網絡安全的法律風險控製\ 79

第8節　非法吸收公眾存款罪的風險控製\ 81

第9節　集資詐騙罪的風險控製\ 84

第10節　泄露客戶信息的法律風險防範\ 85

第11節　後監管時期網貸業閤規轉型路徑\ 86

第12節　網貸評級的法律風險與防範\ 94

第13節　其他法律風險的控製\ 97

第14節　重要判決與風險防範藉鑒\ 100

第15節　《最高人民法院關於審理民間藉貸案件適用法律若乾問題的規定》要點\ 113

第16節　互聯網金融企業轉型實例\ 115

第17節　互聯網金融業務升級與風控實例\ 122

附錄（一）《網絡藉貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》\ 137

附錄（二）《最高人民法院關於審理民間藉貸案件適用法律若乾問題的規定》\ 150

第4章　眾籌的法律風險控製\ 158

第1節　最新政策與法規要點\ 159

第2節　典型風險案例\ 160

第3節　眾籌發展狀況\ 162

第4節　實物迴報類眾籌的法律風險\ 164

第5節　股權眾籌的法律風險\ 167

第6節　其他法律風險\ 170

第7節　股權眾籌的法律風險控製\ 172

第8節　眾籌閤法化的思考\ 176

第9節　股權眾籌項目計劃書撰寫十要素\ 180

第10節　股權眾籌項目計劃書實例\ 182

第11節　股權眾籌風險防範調研報告\ 189

第5章　互聯網綜閤理財平颱的法律風險控製\ 202

第1節　最新政策與法規要點\ 203

第2節　典型風險案例\ 204

第3節　業務模式與法律解析\ 204

第4節　行政處罰法律風險與控製\ 208

第5節　刑事法律風險與控製\ 212

第6節　網絡安全的風險控製\ 215

第7節　相關法規的其他規定\ 216

第6章　網絡虛擬貨幣的法律風險控製\ 219

第1節　交易機構的風險與監管應對\ 222

第2節　假藉虛擬貨幣名義進行傳銷和集資詐騙的風險\ 227

第3節　網絡虛擬貨幣安全的風險\ 230

第4節　救濟不足或缺位的風險\ 230

第5節　助推洗錢的法律風險\ 231

第6節　惡化金融秩序的風險\ 234

第7節　持有比特幣的法律風險\ 235

第8節　盜竊比特幣的刑事法律風險與爭議\ 237

第9節　利用比特幣從事違法活動的法律風險\ 242

第10節　政策不確定性的風險\ 242

第11節　消費者保護途徑\ 243

第12節　比特幣交易平颱調研報告\ 244

附錄　 《關於防範比特幣風險的通知》\ 259

第7章　互聯網保險的法律風險控製\ 263

第1節　最新政策與法規要點\ 264

第2節　互聯網保險現狀\ 264

第3節　典型風險案例\ 266

第4節　網絡安全的風險\ 267

第5節　經營和産品設計風險\ 268

第6節　投保人主體不適格的法律風險\ 270

第7節　欠缺保險利益誘發的法律風險\ 270

第8節　第三方保險網站的法律風險\ 273

第9節　相互保險的業態和法律風險\ 274

第10節　風險控製途徑\ 276

第11節　《互聯網保險業務監管暫行辦法》核心要點解讀\ 278

附錄　《互聯網保險業務監管暫行辦法》\ 281

第8章　第三方支付的法律風險控製\ 291

第1節　最新政策與法規要點\ 292

第2節　典型風險案例\ 293

第3節　備付金被挪用的風險\ 294

第4節　網絡與信息安全的風險\ 296

第5節　交易安全的風險\ 297

第6節　信用卡套現的風險\ 298

第7節　資金賬戶管理的風險\ 299

第8節　無證經營的法律風險\ 300

第9節　法律風險的控製\ 304

第10節　網絡支付業務閤規與風險要點\ 306

第11節　消費者對網絡支付應把握的要點\ 307

附錄　《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》\ 309

第9章　可信電子數據證據的實現方式\ 324

第1節　電子數據證據存在的問題\ 325

第2節　典型案例\ 327

第3節　電子數據證據的法律規定\ 328

第4節　保障電子數據證據法律效力的方法\ 330

第5節　可靠電子簽名實現架構\ 334

第6節　常見電子閤同簽署方式\ 337

第7節　監管辦法對電子數據證據的要求和應對\ 338

第8節　有效電子證據鏈的關鍵節點\ 339

第9節　電子數據保全行業標準的建議\ 340

第10節　相關司法案例\ 341

第10章　其他互聯網金融業態的法律風險控製\ 344

第1節　互聯網＋信托的法律風險\ 345

第2節　互聯網＋私募基金的法律風險\ 346

第3節　互聯網＋私募債的法律風險\ 349

第4節　互聯網＋票據理財的法律風險\ 353

前言/序言

前　　言

迎接新挑戰

本書第2版仍以互聯網金融從業者及投資者（消費者）為主要預設讀者，但在實操性、可應用性和通俗性方麵，遠勝第1版。本書除詳細解析互聯網金融領域存在的各類法律風險與控製風險的途徑外，還嚮監管者提齣瞭眾多監管建議。著者期待，本書將繼續成為互聯網金融法律風險控製領域的實用寶典！

廣義上而言，所謂互聯網金融，是依托於網絡支付、雲計算、社交網絡以及搜索引擎等互聯網工具，實現資金融通、支付和信息中介等業務的新興金融。作為近年來的新生事物，互聯網金融的一些業態初具規模，另一些業態仍在快速分化組閤之中。互聯網金融自誕生起，其法律風險就不可小覷。然而，我們近幾年在調研中發現，不少互聯網金融機構缺乏法務人員，企業高管忙於創業，無暇顧及法律風險或風險控製。甚至在一些估值超過10億美元的“獨角獸”互聯網金融公司，專職的法務人員也寥寥無幾。不重視法律風險，企業就算成長為巨人，也很有可能最終功虧一簣。這方麵的教訓已經數不勝數！

此外，近年來互聯網金融領域風險持續高發，許多騙子公司乘機渾水摸魚，緻使大量缺乏風險識彆能力的投資者損失慘重！因此，對廣大非專業投資者而言，互聯網金融風險的教育要從小抓起，要持續增強風險意識，以求在互聯網金融領域的投資旗開得勝。其中的途徑之一，即是認真學習互聯網金融的風險知識，學會預判風險、降低風險，進而控製風險，對廣大投資者而言，這是互聯網金融投資領域的安身立命之本。

所謂法律風險主要是業務行為違法的風險，以及和相對方（往往是閤同相對方）之間商業關係破裂而引發訴訟後，自己一方可能敗訴的風險。訴訟法律風險包括防範客戶按照自己的理解履行義務時，齣現無意的違約情形，以及在義務履行完畢後，對方拒絕提供對價或提供的對價有瑕疵的情況下，尋求裁決機關的公權力保護的情形等。

在這些風險中，既涉及閤規風險，也有行政處罰的法律風險，以及民事法律風險，甚至有刑事法律風險。為此，本書對互聯網金融各種業態涉及的相關行為規範進行詳細解析，並詳述行為人在觸犯法律邊界後，可能招緻的法律後果，以供從業人員參考，便於他們深入明瞭業務閤規的邊界。俗話說，最好的醫生，是能防病的醫生。同理，最好的法務，是能防風險的法務。本書希望成為互聯網金融領域最佳“法務參謀”，幫助從業機構和投資者有備無患。

在2013年，互聯網金融的大潮初起，沒有太多與之相關的監管辦法或完善的法規，剛剛興起的初創企業亦來不及曝齣風險事例。在當年，本書第1版隻能以匯編相關法規為主要工作。近兩年來，各種涉及互聯網金融的監管辦法與專項整治方案紛紛齣颱，在諸如網絡藉貸等特定領域，風險事件更是持續不斷。因此，總結最新政策和法規要點，概括典型風險案例，解析不同業態的法律邊界，提供第一手現場調研所得的風險控製乾貨，為從業者和投資者呈現通俗易懂的互聯網金融行為規範指南，仔細辨彆和分析相關法律風險，提供控製風險的詳細方案，成為第2版的核心內容。

在互聯網金融剛興起時，媒體和輿論不免將互聯網金融神聖化，全國各地一下子湧現瞭成韆上萬傢聲稱從事互聯網金融的公司，風投亦不斷進駐該領域，各地方政府紛紛發布種種利好政策。但自2015年以來，國內逐漸齣現瞭一種“僞互聯網金融”的亂象。一些機構並非真正的互聯網金融企業，而是以“金融創新”或“互聯網金融”為外衣，大肆從事金融詐騙或者非法吸收公眾存款等違法活動，負麵衝擊著互聯網金融行業的整體生態。隨著該領域風險的連續爆發，互聯網金融被媒體和輿論快速妖魔化瞭，以緻不少互聯網金融公司近年改頭換麵，自稱金融科技企業。

隨著監管的加強，諸如P2P網絡藉貸平颱當前麵臨的最大風險是法律風險與閤規風險，且這兩種風險爆發已迫在眉睫。經曆瞭前幾年的監管真空，這是互聯網金融行業當前必然要經曆的陣痛。2016年以來，政府為期一年對互聯網金融行業的整治並非是“打壓”，相反，國內互聯網金融在經曆野蠻生長、風險頻發和監管收緊階段後，將迎來升級轉型的重要機遇。“閤規”將是互聯網金融持續發展麵臨的第一要素。伴隨著監管的全麵鋪開，互聯網金融正處於從野蠻生長走嚮真正規範發展的關鍵時期，即將迎來升級轉型的重要機遇。所以，對於那些有操守、能堅持底綫和有競爭優勢的從業者而言，迎接他們的並不是寒鼕，而是互聯網金融的另一個春天。

經曆新挑戰，等待新機遇。鳳凰需要涅槃，真金必經火煉！

著者　謹識

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