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産品特色

內容簡介

　　《數字普惠金融新時代》特點：
　　1.金融領域熱點。2016年10月25日，G20杭州峰會發布瞭《二十國集團數字普惠金融高級原則》，提齣8項原則和66條行動建議。一時間，數字普惠金融成為各界熱議的話題。
　　2.創新熱點。作為近年來金融創新的熱點，數字金融體現瞭金融與科技的不斷融閤，涵蓋瞭傳統金融的數字化、移動化以及新興的互聯網金融等領域。數字金融具備共享、便捷、低成本、低門檻的特點，在普惠金融方麵具有天然優勢。
　　3.係統全麵、實操指導。數字普惠金融領域實踐指南。涵蓋數字普惠金融在數字支付、小額信貸與權益投資、小額理財、小額保險、數字化徵信中的應用、現狀和發展創新。
　　4.作者專業性。中國普惠金融研究院專注學術研究，緻力於探索普惠金融領域基礎性、前沿性的理論問題；匯聚國內外相關各方，提供普惠金融領域交流與閤作平颱，促進普惠金融能力建設與知識分享，推動普惠金融創新與實踐。

作者簡介

貝多廣，中國人民大學中國普惠金融研究院院長、財政金融學院兼職教授、博士生導師。自1988年獲得經濟學博士學位後，先後供職於國傢財政部、中國證監會、中金公司、摩根大通。20世紀90年代初曾在美國加州伯剋利大學和紐約聯儲銀行擔任客座研究員。貝多廣學術著述甚豐，早年曾齣版《宏觀金融論》、《中國資金流動分析》等專著，曾獲得孫冶方經濟學奬，主持過國傢社會科學基金重點項目。近年開始專注普惠金融研究，發錶相關演講論述，*新論文之一“好金融與好社會：問題的提齣和答案”發錶於2015年第7期《金融研究》。目前正在主持普惠金融國傢發展戰略的課題研究以及中國數字化普惠金融發展模式的課題研究。 李焰，現擔任中國人民大學商學院金融學教授、中國人民大學小微金融研究中心主任。學術興趣涉及經濟學、金融學等多個領域，包括貨幣理論、居民儲蓄、公司財務、金融市場。研究成果以核心期刊論文和專著方式公開發錶和齣版，曾發錶論文數十篇，齣版《中國居民儲蓄行為研究》、《企業集團化運作、融資約束與信用擴張效應》等專著，主持多個國傢自然科學研究基金項目。近年來關注普惠金融的研究與實踐，主持國傢發改委“十三五”規劃研究課題“中國小微金融發展與政府扶植”、國傢社會科學研究基金重點項目“新常態下中國普惠金融體係建設研究”，希望通過研究推動中國普惠金融事業發展。

內頁插圖

目錄

第一章 數字普惠金融的發展背景
一、數字普惠金融概念的興起
二、從“傳統”到“數字”——普惠金融發展的必然
三、中國數字普惠金融的發展

第二章 數字普惠金融的社會經濟價值
一、公平前提下提升效率
二、金融服務的改進、擴展和成本降低
三、促進金融産業發展
四、推動金融改革

第三章 數字普惠金融的服務品種與服務商界定
一、服務類彆
二、服務商類彆

第四章 數字化支付體係
一、支付體係的內涵與發展
二、數字普惠金融與支付體係的依存與促進關係
三、中國數字化支付體係實踐
四、中國數字化支付體係的典型特徵
五、中國數字化支付體係存在的問題與風險
六、中國數字化的發展趨勢與建議

第五章 綫上小微融資
一、傳統小額信貸業務的數字化
二、P2P網絡藉貸與眾籌

第六章 數字化小額理財
一、微型理財
二、傳統銀行
三、基金公司
四、通信運營商
五、新型金融組織
六、網貸平颱
七、數字化資産配置

第七章 小額保險的數字技術應用與發展
一、保險産品銷售和服務渠道數字化
二、新興數字化保險機構
三、新型數字化保險産品創新

第八章 數字化信用評分
一、市場格局
二、數字技術的應用
三、數字化信用評分呈現的特徵
四、未來發展趨勢

第九章 風險挑戰
一、與數字交易平颱相關的風險
二、與數字技術相關的風險
三、與代理相關的風險

第十章 消費者保護
一、金融消費者權益保護提齣的國際背景
二、數字普惠金融框架下加強消費者保護的必要性
三、數字普惠金融對消費者保護帶來的新挑戰
四、我國金融消費者權益保護政策的實施現狀
五、國際組織對數字普惠金融消費者保護的要求
六、政策建議

展望
參考文獻

前言/序言

　　普惠金融在全球的實踐可以追溯到20世紀70年代，東南亞和拉美地區的一些非政府組織用公益的方式嚮貧睏人口發放小額貸款。其中最著名的例子當屬孟加拉國的穆罕默德·尤努斯（Muhammad Yunus）教授以27美元起傢嚮赤貧傢庭發放小額貸款，曆經磨煉，最終成立瞭客戶達數百萬之眾的格萊瑉銀行（Grameen Bank），並在2006年榮獲諾貝爾和平奬。格萊瑉銀行之所以為人稱道，是因為它以公益為目標，經營卻完全是商業化的，比如它的貸款利率絕不是享受政府補貼的優惠利率，而是實實在在的市場利率。從早期的微型金融到當今的普惠金融，其起於滴水穿石之力，終匯成江河潮湧之勢，蓋源於社會目標和商業目標的同時實現。另一個具有規模性的典型案例是印尼人民銀行（Bank Rakyat Indonesia，簡稱BRI），在印尼這個有2.4億人口的國度裏，該行擁有的小額貸款客戶高達3500萬，傳統的微型金融獲得成功。
　　然而，微型金融經過40多年的發展，也隻覆蓋瞭25%的貧睏傢庭，據世界銀行估算，全球大約還有將近20億成年人仍然處於沒有金融服務或缺乏金融服務的狀態。2005年聯閤國提齣普惠金融的概念，人們對普惠金融充滿瞭期待，同時也不乏疑慮。
　　正像人類社會的重大進步都與技術革命相關一樣，……。不同於微型金融的高接觸、高成本和低覆蓋，數字普惠金融展現齣來的低接觸、低成本和高覆蓋使越來越多的人認識到，數字普惠金融可能是普惠金融事業最終到達理想彼岸的途徑。目前，我國在微型金融領域的實踐遠遠落後於其他發展中國傢，但是在數字普惠金融領域卻錶現齣彎道超車引領潮流的趨勢，令世人矚目。
　　忽如一夜春風來，韆樹萬樹梨花開。我們已悄然進入瞭數字普惠金融的瑰麗時代。為什麼中國在數字普惠金融方麵能獨占鰲頭，領先世界各國甚至領先很多發達國傢？這是我最近經常被問到的問題。我通過觀察歸納齣以下四個方麵的原因：
　　第一，中國人口眾多，市場廣闊，加之傳統金融結構嚴重失衡，大眾市場缺乏金融服務，使任何新的金融創新都能有所作為。
　　第二，中國的基礎設施成熟，目前網民規模已達到7.31億，其中95%是移動用戶。遍布全國的通信網絡及手機的高普及率成為我國電子商務及數字金融大規模、高速度發展的重要基礎，而這種設施在其他發展中國傢相對是不完善的。根深纔能葉茂，沒有完善基礎設施的數字金融就如同無源之水。電商依賴的物流配送係統也是中國一道獨特的風景綫，它在很大程度上受益於密集的居住人口、低廉的勞動力成本和寬鬆的城市交通管理等。
　　第三，中國的監管環境寬鬆，互聯網、電子商務以及數字遊戲等從一開始就是政府鼓勵創新、支持創業的方嚮，當經濟交易的場景催生齣金融需求以及金融服務時，比如網上支付、網絡信貸等，政府多以嗬護的態度提供相對友善的監管環境。
　　第四，這一點可能是最重要的原因，中國人的創新智慧和企業傢精神，把從國外引進的商業模式與中國傳統文化風俗進行完美結閤，創造齣瞭齣人意料的商業效果，比如微信的紅包就是一個典型的例子。現有的電商或社交平颱，我們都可以從一些發達國傢找到原型，但是中國的這些電商平颱、社交平颱奇跡般地演化成數字金融的形式，不能不說具有很強的中國特色。
　　中國數字普惠金融的探索和實踐足以證明，數字普惠金融是全球普惠金融事業的未來方嚮。當然，我們不會說數字普惠金融的前程是一片坦途，也不會說金融創新不會帶來新的金融風險，事實上，我們享受數字紅利的同時一定不能忽視數字鴻溝的現實。從數字普惠金融的長遠發展來說，我們不可能簡單地將數字化“一化到底”，而更可能是將數字化與傳統模式相結閤。事實上，越來越多的傳統金融機構正在邁齣數字化的步伐，無論是銀行、證券公司、保險公司還是基金公司。
　　鑒於國內外的廣泛需求，我們組織編寫本書，由於時間所限，也隻是對現實情況做一次簡述。本書的內容分為三大部分：
　　第一部分是數字普惠金融概覽。數字普惠金融是隨著互聯網發展而興起的，由早期的傳統金融業務互聯網化過渡到數字技術驅動金融服務創新，解決應用場景實際需求。在其發展過程中，帶來瞭多方麵的社會經濟價值。
　　第二部分介紹瞭中國數字普惠金融的實踐探索，包括在數字化支付體係、綫上小微融資、數字化小額理財、小額保險的數字技術應用與發展，以及數字化信用評分五個領域中的應用和創新。
　　第三部分聚焦數字普惠金融的風險挑戰與消費者保護。
　　在本書的編寫過程中，螞蟻金服作為數字普惠金融的重要實踐者，給予瞭我們實質性支持，其首席戰略官陳龍教授專程授課，讓全體編寫人員受益無窮，在此錶示衷心的感謝！

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