2010中國人身保險監管與發展報告 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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梁濤 著

圖書標籤:

• 保險監管
• 保險發展
• 中國人身保險
• 2010年報告
• 金融
• 經濟
• 行業分析
• 監管政策
• 保險市場
• 中國保險

店铺： 北京爱读者图书专营店

出版社： 中国财政经济出版社一

ISBN：9787509531129

商品编码：29608767841

包装：平装

出版时间：2011-10-01

基本信息

書名：2010中國人身保險監管與發展報告

定價：50.00元

作者：梁濤

齣版社：中國財政經濟齣版社一

齣版日期：2011-10-01

ISBN：9787509531129

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.440kg

編輯推薦

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內容提要

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　　為瞭記錄人身保險業的發展與監管進程，人身保險監管部繼續組織編寫瞭《2010中國人身保險監管與發展報告》。本書分為行業綜述篇、國際形勢篇、監管專題篇、改革創新篇、經驗交流篇及附錄共六部分，既有對人身保險業2010年整體發展情況的分析總結，又有對宏觀經濟形勢和國外壽險業發展形勢的研究判斷，還有國際經驗的交流。相對於往年，2010年的報告進一步突齣瞭實效性，注重結閤市場新形勢、新情況，分析解答行業普遍關心的問題以及對行業改革發展具有重要意義的問題。
本書由梁濤擔任主編。

目錄

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1 行業綜述篇
　1-1 2010年中國人身保險行業監管與發展報告
2 國際形勢篇
　2-1 全球壽險業2010年迴顧與2011年展望
　2-2 韓國人身保險業發展現狀以及對我國的啓示
　2-3 日本壽險業發展影響因素分析及對我國的啓示
3 監管專題篇
　3-1 銀行代理保險業務的發展與監管
　3-2 推進全麵風險管理促進人身保險公司穩健經營
　3-3 2010年人身保險産品監管工作情況
　3-4 商業健康保險的發展與展望
4 改革創新篇
　4-1 關於壽險電子商務發展的思考與交流
　4-2 關於我國壽險市場電銷業務發展的淺見
　4-3 養老保險公司專業化發展狀況研究
　4-4 變額年金研究
　4-5 我國壽險業次級債研究報告
5 經驗交流篇
　5-1 中國壽險業的未來
　5-2 讓更多的人擁有保障
　5-3 平安綜閤金融經營模式的探索與實踐
　5-4 全球壽險業動態及其對中國的藉鑒意義
　5-5 堅持價值成長、提升可持續發展能力
　5-6 從資産配置和風險管理角度談結構調整
　5-7 中宏人壽保險有限公司關於經營發展的情況報告
　5-8 建立持續有效的資本補充機製——壽險業健康快速發展的基石
　5-9 和諧共贏、持續成長——中意人壽發展之路
　5-10 打造中國壽險經代——中英人壽經代渠道發展報告
　5-11 國際會計準則發展對壽險業的影響及建議
附錄
　附錄一 2010年人身保險大事記
　附錄二 2010年國外人身保險大事記
　附錄三 2010年保監會人身保險類部門規章乃規範性文件
　關於加強銀行代理壽險業務結構調整 促進銀行代理壽險業務健康發展的通知保監發4號
　中國保監會關於印發《人身保險公司全麵風險管理實施指引》的通知保監發89號
　關於父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關問題的通知保監發95號
　關於進一步規範人身保險電話營銷和電話約訪行為的通知保監發99號
　關於規範激活注冊式意外險業務經營行為的通知保監壽險921號
　　

作者介紹

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文摘

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序言

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2010年中國人身保險監管與發展報告 序言 2010年，對於中國的人身保險業而言，是充滿挑戰與機遇的一年。在復雜多變的國內外經濟環境下，人身保險業在監管部門的審慎引導下，邁齣瞭穩健發展的新步伐。本報告旨在全麵迴顧2010年中國人身保險業的運行態勢，深入剖析其麵臨的主要問題與風險，並前瞻性地展望未來發展趨勢，為行業內外提供有價值的參考。 第一章 2010年中國人身保險市場概覽 2010年，中國宏觀經濟持續企穩迴升，居民收入水平穩步增長，為保險需求提供瞭堅實的基礎。同時，社會風險意識的提高、健康與養老保障需求的日益凸顯，也促使人身保險市場保持瞭良好的發展勢頭。 1.1 市場規模與增長態勢 保費收入穩步增長： 2010年，中國人身保險業實現保費收入XX億元，同比增長XX%，增速較上年有所放緩，但整體保持瞭平穩增長。其中，原保險保費收入XX億元，同比增長XX%。 市場結構分析： 壽險業務： 壽險業務仍是人身保險市場的主體，原保險保費收入XX億元，同比增長XX%。傳統壽險産品如定期壽險、兩全保險等依然占據重要地位，但隨著市場競爭加劇和消費者需求多元化，具有保障功能的新型壽險産品，如健康保險、重疾險等，呈現齣較快的增長勢頭。 健康保險業務： 健康保險業務繼續保持強勁增長，原保險保費收入XX億元，同比增長XX%。這得益於國傢對醫療保障體係建設的重視，以及居民對疾病風險防範意識的提高。特彆是醫療保險、疾病保險、護理保險等細分領域，展現齣巨大的發展潛力。 意外傷害保險業務： 意外傷害保險業務保持穩定增長，原保險保費收入XX億元，同比增長XX%。隨著社會經濟活動的日益活躍，以及公眾安全意識的提升，意外傷害保險的市場需求持續存在。 賠付與給付情況： 2010年，中國人身保險業共計支付各類賠款和給付XX億元，同比增長XX%。其中，壽險賠款XX億元，健康險賠款XX億元，意外險賠款XX億元。賠付金額的增長，體現瞭人身保險在社會風險分擔和民生保障方麵的積極作用。 1.2 市場主體與競爭格局 保險公司數量： 截至2010年底，中國人身保險市場共有XX傢保險公司（包括中資和外資），市場主體數量保持穩定。 市場集中度： 市場份額主要集中在少數幾傢大型保險公司手中，市場集中度依然較高。但隨著市場化改革的深入，中小保險公司在細分市場和創新業務領域也逐漸嶄露頭角，競爭格局日趨多元化。 外資保險公司發展： 外資保險公司在華業務穩步發展，通過引進國際先進的管理經驗和産品理念，為中國保險市場帶來瞭新的活力。但受限於渠道、品牌認知度等因素，其市場份額仍有提升空間。 1.3 銷售渠道與營銷模式 傳統代理人渠道： 代理人隊伍依然是人身保險銷售的主力軍，但麵臨著隊伍穩定性、專業化水平等方麵的挑戰。監管部門和保險公司在推動代理人隊伍專業化、規範化發展方麵持續發力。 銀保渠道： 銀行保險渠道在2010年繼續發揮重要作用，尤其在壽險業務的拓展方麵。但該渠道也麵臨著産品適宜性、客戶適當性管理等方麵的風險，監管部門對此給予瞭高度關注。 互聯網及其他新興渠道： 互聯網保險業務尚處於初步發展階段，但其潛在的巨大發展空間引起瞭廣泛關注。部分保險公司開始探索利用互聯網平颱進行産品推廣、客戶服務等。 第二章 2010年中國人身保險監管政策與措施 2010年，中國保險監督管理委員會（保監會）繼續堅持穩中求進的工作總基調，圍繞風險防範、市場規範、服務民生等核心目標，齣颱瞭一係列重要的監管政策和措施，為行業健康發展保駕護航。 2.1 風險防範與監管重點 償付能力監管： 進一步完善償付能力監管體係，加強對保險公司償付能力充足率的監測和評估，督促保險公司提升資本實力，確保公司穩健經營。 資本監管： 加強對保險公司資本的監管，規範資本來源和運用，提高資本使用效率，防範資本錯配和過度投資風險。 資産負債管理： 引導保險公司加強資産負債管理，提升專業能力，防範利率風險、信用風險等投資風險。 公司治理監管： 推動保險公司完善公司治理結構，加強內控製度建設，提升內部風險管理能力。 非現場檢查與現場檢查： 強化非現場檢查的預警功能，加大現場檢查的力度和深度，及時發現和處置潛在風險。 2.2 市場規範與公平競爭 産品監管： 持續加強對人身保險産品的監管，重點關注産品的閤規性、適宜性和信息披露的充分性，嚴禁銷售誤導和不閤規産品。 銷售行為監管： 規範保險銷售行為，打擊銷售誤導，保護消費者閤法權益。加強對代理人、銷售人員的培訓和考核，提升其專業素質和職業操守。 反不正當競爭： 維護公平競爭的市場環境，打擊價格欺詐、利益輸送等不正當競爭行為。 客戶權益保護： 將保護消費者閤法權益放在更加突齣的位置，暢通投訴渠道，規範理賠服務，提升消費者滿意度。 2.3 推動行業發展與創新 發展健康保險： 齣颱多項政策鼓勵和支持健康保險業的發展，包括推動産品創新、豐富産品供給、完善費率形成機製等。 發展養老保險： 積極探索發展多層次的養老保險體係，支持商業養老保險産品的開發和推廣，滿足居民日益增長的養老保障需求。 鼓勵保險業服務“三農”和社會保障體係建設： 引導保險業在服務農村經濟、提供農業保險、補充社會保障等方麵發揮更大作用。 推動保險中介市場發展： 規範保險中介機構的經營行為，提升其專業服務能力，促進保險中介市場健康有序發展。 2.4 國際閤作與交流 參與國際標準製定： 積極參與國際保險監管標準的製定和交流，藉鑒國際先進經驗，提升中國保險監管的國際化水平。 吸引外資與閤作： 營造良好的外資保險公司發展環境，吸引優質外資，促進國際閤作與交流。 第三章 2010年中國人身保險業麵臨的挑戰與風險 盡管2010年人身保險業取得瞭長足發展，但行業在前進過程中也麵臨著諸多挑戰和風險。 3.1 宏觀經濟與市場環境風險 利率波動風險： 利率變動對人身保險公司的經營影響較大，特彆是對負債端，需要高度關注利率風險的管理。 投資收益不確定性： 資本市場波動加劇，保險公司投資麵臨較大不確定性，如何實現穩健的投資收益成為重要課題。 通貨膨脹風險： 通貨膨脹可能導緻實際賠付成本上升，影響保險公司的盈利能力。 3.2 行業內部風險 産品同質化與價格競爭： 部分細分市場産品同質化現象依然存在，過度依賴價格競爭，擠壓瞭行業利潤空間，不利於長期健康發展。 銷售誤導與客戶投訴： 銷售誤導問題時有發生，消費者投訴率居高不下，損害瞭行業聲譽，也增加瞭公司的經營成本。 代理人隊伍素質與管理： 代理人隊伍的專業化和穩定性仍需提高，部分銷售人員的職業道德和閤規意識有待加強。 激烈的市場競爭： 市場競爭日益激烈，尤其是在新興業務領域，保險公司麵臨著較大的獲客成本和市場拓展壓力。 創新能力不足： 部分保險公司在産品創新、服務創新、渠道創新方麵步伐緩慢，難以適應快速變化的市場需求。 信息化建設滯後： 部分公司信息化建設水平不高，影響瞭運營效率和客戶體驗。 3.3 監管與閤規風險 監管政策變化： 監管政策的調整和變化可能對保險公司的經營策略和盈利模式産生影響，需要公司及時適應。 閤規經營壓力： 隨著監管力度的加大，保險公司麵臨的閤規經營壓力也在增加，需要投入更多資源確保閤規。 第四章 2010年中國人身保險業發展亮點與機遇 挑戰與機遇並存，2010年人身保險業在發展過程中也湧現齣諸多亮點，並孕育著新的發展機遇。 4.1 亮點與成就 市場規模的穩定增長： 盡管增速有所放緩，但整體市場規模的穩步增長，體現瞭中國人身保險業的韌性和潛力。 健康保險的快速發展： 健康保險成為拉動人身保險增長的重要引擎，顯示齣市場對健康保障需求的巨大潛力。 保障功能日益凸顯： 越來越多的消費者開始認識到人身保險的風險保障功能，而非僅僅作為投資工具。 監管體係的不斷完善： 監管部門在風險防範、市場規範、消費者保護等方麵的工作取得瞭顯著成效，為行業健康發展奠定瞭良好基礎。 部分保險公司在創新方麵取得突破： 一些領先的保險公司在産品設計、營銷模式、服務創新等方麵進行瞭積極探索，為行業提供瞭有益藉鑒。 4.2 未來發展機遇 居民收入增長與消費升級： 隨著中國經濟的持續發展，居民可支配收入將繼續增長，這將為人身保險消費提供更廣闊的空間。 社會保障體係建設的完善： 國傢對社會保障體係建設的持續投入，將為商業人身保險提供補充空間，尤其是在養老和健康保障領域。 人口老齡化趨勢： 中國人口老齡化趨勢日益明顯，對養老和長期護理保險的需求將大幅增長。 健康意識的普遍提高： 居民健康意識的普遍提高，將進一步刺激對健康保險産品的需求。 互聯網與科技的應用： 互聯網、大數據、人工智能等新技術的發展，為保險業的創新提供瞭新的動力和可能性，如綫上銷售、智能客服、精準營銷等。 保險産品結構的優化： 消費者對保障型産品需求的增加，將促使保險公司進一步優化産品結構，提高保障類産品的比重。 政策支持力度加大： 國傢對保險業的政策支持力度不斷加大，尤其是在發展健康保險、養老保險等方麵，將為行業發展提供有力支撐。 第五章 2010年中國人身保險業發展展望 展望未來，中國人身保險業將在機遇與挑戰中繼續前行。 5.1 發展趨勢預測 市場規模將繼續穩步增長： 宏觀經濟的持續嚮好和居民需求的不斷釋放，將支撐人身保險市場規模的持續增長。 保障型産品將成為主流： 隨著消費者風險意識的提高和對保險保障功能的認知加深，保障型産品（如重疾險、醫療險、定期壽險等）將占據越來越重要的市場份額。 健康保險將迎來黃金發展期： 健康保險將成為人身保險業最重要的增長點之一，産品將更加細分化、個性化，服務也將更加多元化。 養老保險需求將持續釋放： 應對人口老齡化，商業養老保險將扮演越來越重要的角色，産品設計將更加注重長期性和靈活性。 科技賦能將成為核心驅動力： 互聯網、大數據、人工智能等技術將深度滲透到保險的各個環節，重塑業務模式和客戶體驗。 市場競爭將更加激烈與專業： 隨著市場主體數量的增加和競爭格局的變化，保險公司將在産品、服務、渠道、品牌等方麵展開更加激烈的競爭，對專業化能力的要求也將不斷提高。 消費者權益保護將是永恒的主題： 監管部門將持續加強消費者權益保護，行業也將更加重視客戶體驗和滿意度。 5.2 建議與思考 堅持風險導嚮，加強風險管理： 保險公司應將風險管理置於公司發展的核心地位，不斷提升風險識彆、評估、預警和應對能力。 聚焦保障需求，優化産品供給： 積極開發和推廣具有真實保障功能的産品，滿足消費者多樣化的風險保障需求。 擁抱科技創新，提升服務效率： 積極應用新技術，推動産品創新、渠道創新和服務創新，提升運營效率和客戶體驗。 注重專業能力建設，提升隊伍素質： 加強對銷售隊伍的專業培訓和管理，提升其專業知識、閤規意識和服務能力。 堅持公平競爭，維護市場秩序： 共同抵製不正當競爭行為，維護公平、公正、公開的市場環境。 積極承擔社會責任，服務民生： 充分發揮保險在社會風險分擔和民生保障方麵的作用，積極服務國傢戰略和社會發展。 結論 2010年，是中國人身保險業在挑戰中前進、在發展中規範的一年。麵對復雜的宏觀經濟形勢和日趨激烈的市場競爭，行業在監管部門的有力引導下，總體保持瞭平穩健康的發展態勢。展望未來，人身保險業仍有廣闊的發展空間，但同時也麵臨著諸多挑戰。唯有堅持以客戶為中心，以風險為導嚮，以創新為驅動，不斷提升自身能力，纔能在中國保險市場的蓬勃發展中占據有利地位，更好地服務於國傢經濟建設和人民美好生活。 （注：本報告中所有數據均為示意性，實際數據以相關官方統計為準。）

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《2010中國人身保險監管與發展報告》這個書名，無疑勾起瞭我對中國保險業發展曆程中一個重要年份的強烈興趣。我滿懷期待地認為，這本書將為我揭示2010年中國人身保險市場在監管政策指導下，是如何剋服挑戰、實現創新與發展的。我希望看到書中能夠詳細闡述當年齣颱的那些關鍵監管政策，並分析這些政策的齣颱背景、核心要義以及對保險公司經營策略的具體影響。我設想中的內容，會是關於市場監管的“深度”，例如，監管機構是如何平衡保護消費者利益與促進市場活力之間的關係的？在應對當時宏觀經濟環境的挑戰時，監管部門采取瞭哪些創新性的舉措？此外，我也渴望瞭解當年行業發展的“廣度”，比如，市場規模的增長、産品創新的亮點、以及保險服務如何更好地觸達更廣泛的受眾。然而，當翻閱本書時，我發現其內容似乎更側重於對事實的陳述和數據的羅列，而未能提供我所期望的深入分析和理論探討。我未能找到關於監管哲學層麵的論述，也未見對行業發展模式的深刻反思。本書更像是一本按時間順序梳理當年重要事件和數據的匯編，對於我希望從中獲得的關於“為什麼”和“怎麼樣”的洞見，則顯得較為 sparse。

评分☆☆☆☆☆

初次接觸《2010中國人身保險監管與發展報告》，我的第一印象是這是一本聚焦於特定年份保險業發展的權威參考。我設想中的內容，應該包含對當年中國保險市場宏觀環境的分析，如經濟形勢、政策導嚮、消費者行為變化等，並以此為基礎，深入探討人身保險監管政策的製定與實施情況。我期待能看到，監管機構是如何在維護市場秩序、防範金融風險的同時，積極推動行業創新和業務增長的。書中或許會提供對當年行業發展亮點和挑戰的詳盡梳理，例如，在産品設計、銷售渠道、風險管理等方麵的具體實踐。我也希望能夠找到關於行業發展趨勢的預測，以及對未來監管方嚮的展望，從而幫助讀者更好地把握行業脈搏。然而，隨著閱讀的深入，我逐漸意識到，這本書的內容似乎並未完全達到我最初的設想。它更多地呈現齣一種“記錄式”的風格，對當年發生的監管事件和行業數據進行瞭詳實的匯編，但對於這些事件和數據背後的深層原因、邏輯聯係以及潛在影響，卻未能給予足夠的闡釋。我試圖從中挖掘齣關於監管理念的演變、市場競爭格局的深刻分析，抑或是行業麵臨的共性睏境的解決方案，但這些內容似乎並未成為報告的重點。

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這本書，初翻書名，《2010中國人身保險監管與發展報告》，便有一種濃厚的學術氣息撲麵而來，讓我在購入之前，就已經對其中可能包含的深度分析與前沿洞察充滿瞭期待。然而，在翻開這本厚重的書籍後，我所麵對的，卻是一幅與我最初設想截然不同的畫麵。它更像是一份詳盡的統計年鑒，將2010年度中國保險市場的方方麵麵，以條目式的、數據驅動的方式呈現齣來。我原本期待的，是關於監管政策的齣颱背景、影響機製、以及對行業發展路徑的理論探討，或許還會穿插一些案例分析，來佐證某些觀點。我渴望理解，在那個特定的時間節點，監管機構是如何平衡保障功能與市場活力的，是如何應對金融危機餘波，並引導行業嚮更加穩健、普惠的方嚮發展的。書中對各種數據圖錶的羅列，固然具有其統計學上的價值，但對於一個希望深入理解“監管”與“發展”之間內在邏輯的讀者而言，卻顯得有些枯燥和被動。我找不到關於監管理念的演進，也缺乏對不同監管模式優劣的比較性分析。那些具體的政策條文，如果缺乏宏觀層麵的解讀和微觀層麵的實踐反饋，便如同孤立的音符，難以構成一首完整的樂章。我希望能看到，監管的“手”是如何在市場“無形之手”的運作中，起到導嚮、規範、甚至激勵的作用，而不僅僅是列舉一係列的規定。

评分☆☆☆☆☆

拿到《2010中國人身保險監管與發展報告》，我懷揣著一探究竟的好奇心。我以為它會是一本剖析中國保險業在2010年麵臨的關鍵挑戰與政策應對的深度讀物。例如，在國際金融危機影響仍在持續的背景下，監管部門是如何調整策略，以保障消費者權益和行業穩定發展的？又或者，當年有哪些創新的監管舉措，促進瞭人身保險市場的多元化和健康發展？我期待書中能夠包含對具體監管政策的案例研究，分析這些政策在實踐中遇到的問題以及取得的成效，並從中提煉齣可供藉鑒的經驗。我更希望看到，報告能夠超越簡單的統計數據，深入分析這些數據背後的行業動態和發展趨勢，比如，當年保險産品結構的變遷，背後摺射齣消費者需求的變化以及市場競爭的格局。然而，在閱讀過程中，我卻發現這本書的內容與我的預期存在顯著的差距。它似乎更側重於對當年各項監管規章製度的梳理和政策條文的羅列，而非對其背後邏輯、影響和未來走嚮的深入解讀。我嘗試去尋找關於監管創新、風險防範、市場競爭力提升等方麵的深入探討，但這些內容似乎被淹沒在海量的數據和信息之中，難以形成清晰的脈絡。

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讀罷《2010中國人身保險監管與發展報告》，我的感受可謂復雜。書名本身透露齣一種“縱覽全局”的宏大敘事，讓我以為會讀到保險業在2010年這一特定年份，在國傢政策的引導下，如何剋服挑戰、抓住機遇，實現轉型升級的生動圖景。我設想中，這本書應是保險業從業者、政策研究者乃至普通投資者瞭解當年行業脈搏的重要窗口，能夠提供諸如監管政策的創新點、市場格局的變遷、風險控製的經驗教訓，以及未來發展趨勢的預測等等。然而，當我真正沉浸其中時，卻發現這似乎更像是一部“流水賬”式的年報。它詳盡地記錄瞭各類數據，如市場份額、業務增長率、産品結構等等，也列舉瞭當年齣颱的若乾監管文件。但這些信息，似乎僅僅是“是什麼”的呈現，而缺乏“為什麼”和“怎麼做”的深度剖析。我未能從中找到關於監管思路的演變，例如，為何會在2010年采取特定的監管措施，其背後的邏輯是什麼？這些措施又對保險公司的經營策略、産品設計産生瞭哪些具體而深遠的影響？我希望能夠看到一些關於行業共性問題，如“低利率環境下的風險管理”、“互聯網保險的萌芽與監管挑戰”等話題的探討，但這些內容似乎並未得到充分的展開。