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內容簡介

　　精算管理係統這門課的産生，彌補瞭傳統精算教育的這一缺陷。課程圍繞風險管理這一目標，將日常的精算工作用“管理循環係統”這一框架形成一個整體，使學生能夠跳齣單項精算技術的局限，從高的角度和大的範圍把握精算管理的本質。
　　《精算管理係統》大部分內容藉鑒瞭澳大利亞精算師協會編寫的教材，並結閤我國保險實務和法律環境。通過對《精算管理係統》的學習，學生能夠理解精算工作的管理特徵，並對精算在保險公司風險管理體係中的作用有較為深刻的認識，對精算技術在其他的風險管理領域的應用也有初步瞭解。學習《精算管理係統》需要學生具備壽險、非壽險的基礎精算知識。

目錄

前言

第一章 精算管理係統
學習目標
第一節 精算管理係統
第二節 精算管理係統的組成
第三節 精算師的日常工作
復習思考題

第二章 外部環境
學習目標
第一節 職業環境
第二節 法律環境
第三節 其他外部環境
復習思考題

第三章 風險管理
學習目標
第一節 風險的含義
第二節 風險管理過程
第三節 保險公司的風險管理
復習思考題

第四章 精算模型
學習目標
第一節 模型的概念
第二節 模型的分類
第三節 模型的建立
第四節 精算工作中常用的模型
第五節 關於建模的其他問題
復習思考題

第五章 産品開發
學習目標
第一節 金融産品的需求
第二節 貨幣、短期儲蓄和保險産品
第三節 長期儲蓄産品
第四節 産品開發
復習思考題

第六章 産品定價
學習目標
第一節 利益相關者
第二節 利潤
第三節 定價策略
第四節 賠付成本估計
第五節 費用
第六節 定價
第七節 精算師的法定職責
復習思考題

第七章 保險負債評估
學習目標
第一節 保險負債的定義
第二節 保險負債包含的信息
第三節 保險負債的組成
第四節 保證和選擇權
第五節 數據要求
第六節 假設
第七節 無風險利率
第八節 市場利率變動對保險負債的影響
復習思考題

第八章 償付能力管理
學習目標
第一節 償付能力的法律標準
第二節 償付能力的含義
第三節 停止新業務假設
第四節 保險公司的風險
第五節 最低風險資本要求
第六節 實際資本
第七節 保險監管體係
第八節 償付能力監管措施
第九節 保險保障基金
復習思考題

第九章 資産管理
學習目標
第一節 投資目標
第二節 均值方差模型
第三節 資産負債管理模型
第四節 監控投資組閤
復習思考題

第十章 經驗分析
學習目標
第一節 經驗分析的目的
第二節 經驗分析的內容
第三節 經驗分析的步驟
第四節 經驗分析結果的應用
復習思考題
參考文獻

精彩書摘

　　《精算管理係統》：
　　第六章 對國傢監管機關的責任
　　第二十一條 除非法律禁止，或齣於和職業無關的私人原因與其他精算師相對立的目的外，精算師在明確知道或發現其他的精算師有明顯的與本守則的實質相違背的行為時，有將該行為報告有關國傢監管機關的權利和義務。
　　與本守則的實質相違背的行為是指重要的、對結果存在實際影響而非意願上的違背行為。
　　第二十二條 精算師有義務對監管機關提齣的問題作齣迅速、完全、真實的書麵迴答，並提供進一步的信息或幫助。
　　第七章 懲罰措施
　　第二十三條 若精算師在執業過程中，存在欺騙、故意歪麯事實等違反本守則的行為，服務對象有權嚮中國保險行業協會精算工作委員會投訴。經核查屬實，中國保險行業協會精算工作委員會將視事件的嚴重程度給予警告、通報批評、暫時或永久吊銷資格證書的處罰，並嚮中國保險監督管理委員會報備處罰決定。
　　第二十四條 受懲罰的精算師在接到處罰決定15日內有權利為自己的行為進行辯護，並嚮中國保險行業協會精算工作委員會提供相應確鑿的證據。中國保險行業協會精算工作委員會在接受辯護後應對事件進行復核，並在60日內做齣最後的處罰決定。
　　第二節 法律環境
　　法律環境是指影響保險行業的法律法規和規範性文件，有時行業組織頒布的自律性規範文件也具有法律效力。
　　法律是維持社會正常秩序的必要手段。國傢所有法律規範組成的整體稱為法律體係，通常由法律、法規和規範性文件構成。法律由立法機構根據憲法授權製定。法規提供瞭法律不涉及的細節問題，具有與法律同等的法律效力。規範性文件由法律授權的相關機構頒布，如保監會頒布的規範性文件，這些文件也可以具備法律效力。法律的改變對保險行業有間接影響。例如，法律規定機動車內必須係安全帶，或允許交通警察隨時檢測機動車駕駛員酒精含量，都有可能改變機動車事故的發生概率和賠付金額，進而減少機動車保險或其他險種的理賠成本。
　　世界上大多數國傢的法律體係都可歸屬為民法法係和普通法法係兩大類。民法法係繼承瞭羅馬法，是歐洲大陸國傢普遍使用的法係。普通法法係以英國中世紀開始齣現的普通法為代錶，被澳大利亞、加拿大等許多英聯邦國傢和美國所采用。民法法係固守羅馬法傳統和編纂法典，采用的是成文法典形式，而普通法法係則注重遵循先例。在普通法係的國傢，法庭判決和判例常用來解釋特殊情形下法律條 款的含義或模糊之處，為將來性質相同或類似的案例提供判據。例如，如果重大疾病保險在保單條 款中沒有精確地定義心髒病及其治療過程，法庭也許會判決保險責任中必須包括所有類型的心髒病或所有治療方式的費用，這些疾病或治療方式可能不在産品定價範圍內，增加保險公司的索賠成本。又如，責任險的賠付金額也會受到法庭判決的影響。
　　行業組織是指精算職業團體、行業協會等組織，這些組織通過組織內的行為規範和懲罰條 例對組織成員進行監督。在金融行業，職業團體或行業協會常常也承擔著監管的職責，尤其在處理客戶投訴方麵。行業組織對其成員可以直接采取處罰，也可以訴諸法律。
　　與保險相關的法律和法規包括金融法、保險法、社會保險法、稅法、消費者權益保護法、閤同法、公司法以及反歧視法和傢庭法等。
　　……

前言/序言

　　長期以來，精算人員在保險行業中發揮著重要作用，很多精算師擔任保險公司高管或在核心崗位上承擔主要職責，也有不少精算人員為監管機構提供技術支持。精算工作是保險公司全麵風險管理的重要組成部分，一名閤格的精算人員不僅要熟練掌握建模和數據分析等硬技術，還要瞭解保險公司的外部環境、內部流程和經營目標等軟知識。有時，精算人員要在理論模型的完美與現實環境的缺陷之間取得平衡。確切地說，精算是一門管理科學，而非自然科學。遺憾的是，傳統的精算教育過分注重數理的理論和技術培訓，忽略瞭“管理”的本質特徵。精算管理係統這門課的産生，彌補瞭傳統精算教育的這一缺陷。課程圍繞風險管理這一目標，將日常的精算工作用“管理循環係統”這一框架形成一個整體，使學生能夠跳齣單項精算技術的局限，從更高的角度和更大的範圍把握精算管理的本質。
　　1996年澳大利亞麥考瑞（Macquarie）大學設計開發瞭“精算管理係統”這門課程，將其作為基礎課程與實務課程之間的銜接課程，使學生在掌握基本精算技術，進入具體的精算實務之前，對精算工作有一個整體的認識。經過多年的完善，該門課程獲得瞭普遍認可，國際精算師協會將其納入全球精算教育指南，成為精算資格考試中的必考課程。
　　本書大部分內容藉鑒瞭澳大利亞精算師協會編寫的教材，並結閤我國保險實務和法律環境。通過對本書的學習，學生能夠理解精算工作的管理特徵，並對精算在保險公司風險管理體係中的作用有較為深刻的認識，對精算技術在其他的風險管理領域的應用也有初步瞭解。學習本書需要學生具備壽險、非壽險的基礎精算知識。
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