发表于2024-12-23
零售之道 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2024
? 中信銀行行長李慶萍,匯集作者多年銀行業從業經驗,*傢披露中信銀行零售業務成功細節 。
? 國內*本係統總結傳統銀行零售業務的著作,可為國內各大銀行、銀行從業者提供業務指導與藉鑒。
? 係統梳理全球零售銀行的發展曆史與現狀,深入研究我國零售銀行的發展,直麵中信銀行零售業轉型的陣痛與成長,研判我國零售銀行發展的未來趨勢。
21世紀經濟的核心是知識經濟,其基本特徵之一是服務業的個性化與細分化。金融業作為現代服務業的核心行業,受新經濟潮流的催發,時刻處於激烈的變革之中。隨著新經濟的不斷成熟、居民財富的持續增長、銀行業務自動化與電子化水平的迅速提高,零售銀行業務以資本消耗少、客戶收益穩定、創新空間廣闊、經營風險分散的特點日益為現代商業銀行所重視,成為*具活力和發展潛力的領域之一,它的崛起成為新經濟時代商業銀行實現可持續發展的必然趨勢。然而,中國零售銀行業的發展環境也正急速改變,並呈現齣一係列新常態:銀行業整體增速放緩,資産收益率持續低下,監管新規帶來挑戰,互聯網金融搶占市場,客戶行為顯著改變等,都迫使零售銀行業務尋求變革之路。
本書主要分為三篇,闡述瞭零售銀行的發展曆史和演變過程。*篇是追根溯源,從全球化角度研究零售銀行的發展史和發展現狀。綜述瞭零售銀行的起步曆程和主要業務構成,並結閤國際發展形勢,從多元化、科技化和全球化展開分析。第二篇立足國內市場,分析瞭中國零售銀行的曆程和當前市場形勢。包括從時間維度綜述瞭我國零售銀行發展的四個階段,並橫嚮比較瞭當前零售銀行市場的發展格局。第三篇則從金融新常態入手,研究瞭利率市場化、新技術革命等對我國零售銀行市場的影響,並從營銷、高端客戶經營、品牌、風控和文化等領域深入探討未來的發展趨勢。
李慶萍,先後畢業於復旦大學和南開大學,研究方嚮為國際金融,經濟學碩士,高級經濟師,擁有三十多年銀行從業經曆。
李女士自2014年3月起任中信銀行非執行董事,2014年5月起任中信銀行黨委書記,2014年7月起任中信銀行執行董事、行長。2016年7月至今任中信銀行董事長。李女士同時擔任中國中信集團有限公司執行董事,中國中信股份有限公司執行董事、副總經理、執委會委員,中國中信有限公司執行董事、副總經理,中信國際金融控股有限公司董事長,信誠人壽保險有限公司副董事長。
*篇 國際零售銀行業的發展特點和趨勢
*章 零售業務成為國際銀行的經營主體
一、國際零售銀行業發展曆程 / 003
二、國際零售銀行業的發展情況 / 009
三、國際零售銀行業的發展特徵 / 011
第二章 零售銀行客戶管理日益精細化、差異化
一、以信息化和細分為基礎進行客戶價值管理 / 024
二、多渠道聯動的客戶管理 / 029
三、私人銀行業務——個人客戶管理的金字塔塔尖 / 032
第三章 零售銀行産品與服務呈現多元化趨勢
一、零售銀行産品與服務高度綜閤化、多樣化 / 044
二、以基本賬戶為先導大力推行産品的交叉銷售 / 046
三、開發針對細分市場的個性化産品 / 049
四、依托新技術革命啓動産品創新 / 050
五、建立適應産品創新的産品研發機製 / 052
六、以品牌作為構建競爭優勢的利器 / 053
第四章 零售銀行渠道創新與高科技融閤?
一、電子渠道發展方興未艾 / 060
二、傳統網點迎來“二次轉型” / 067
第五章 零售銀行的競爭全球化、跨界化
一、零售銀行的國際化經營 / 072
二、非銀行機構成為零售銀行業的有力競爭者 / 074
三、不同經營主體執行差異化的競爭戰略 / 076
第二篇 我國零售銀行發展情況和市場結構
第六章 我國零售銀行的發展曆程?
一、基礎階段(1978—1994) / 081
二、萌芽階段(1994—2002) / 082
三、轉型階段(2002—2010) / 083
四、二次轉型階段(2010 年至今) / 084
第七章 我國零售銀行市場整體情況
一、零售銀行業務貢獻不斷提升 / 092
二、個人資産業務發展潛力巨大 / 094
三、電子渠道、互聯網金融迅猛發展 / 095
四、投資理財業務全麵快速發展 / 099
五、私人銀行業務穩步擴張 / 102
第八章 各類銀行零售業務發展情況
一、國有大型商業銀行 / 106
二、中型股份製商業銀行 / 111
三、地方性銀行 / 119
四、境內外資銀行 / 124
第三篇 未來十年的零售銀行製勝之道
第九章 利率市場化下零售銀行的經營轉型
一、利率市場化的國際規律和影響 / 140
二、利率市場化給中國零售銀行帶來的挑戰 / 145
三、中國零售銀行轉型策略探析 / 150
第十章 新技術革命:零售銀行發展新環境
一、互聯網金融對零售銀行的衝擊 / 159
二、獲客方式的轉變——主動獲客 / 166
三、化危為機,轉型智慧銀行 / 171
第十一章 大數據時代零售銀行新型營銷策略
一、精準營銷是客戶精細化經營的製勝之道 / 178
二、大數據開啓精準化營銷新篇章 / 180
三、精準營銷發展展望:多渠道整閤營銷 / 187
第十二章 探索中國特色的私人銀行模式
一、中國私人銀行業發展新特點 / 190
二、國內代錶性的私人銀行業務體係 / 198
三、開拓適應目前國情私人銀行業務管理體係的思路 / 202
四、強化私人銀行業務發展的支撐體係 / 205
第十三章 品牌製勝的戰略意義
一、標記與區分——品牌之源 / 208
二、模仿與競爭——零售銀行品牌的睏境 / 209
三、互聯網時代——品牌的新紀元 / 212
四、轉型與超越——零售銀行品牌的建設與傳承 / 217
第十四章 零售新風控模式:打造更有效的風險管理模式
一、零售業務的迅猛發展呼喚新型風控模式 / 224
二、先進零售銀行風控案例分析 / 227
三、從三個層麵打造完善的零售風險架構 / 234
第十五章 讓追求卓越成為習慣:?至關重要的文化建設
一、先進企業文化對促進零售銀行業務具有重要意義 / 239
二、零售銀行企業文化的內涵 / 242
三、如何建立先進的零售銀行企業文化 / 247
參考文獻/ 252
後記/257
後 記
迴顧我國商業銀行發展史,大體經曆瞭三個階段:一是始於20世紀80年代的現代商業銀行體係萌芽期,二是90年代的商業化改革與發展,三是近10年的市場化改革期。縱觀整個曆程,其都與我國整個經濟市場化進程息息相關。尤其是近年來,隨著利率市場化的完成,商業銀行經營結構産生瞭深刻的變革,零售金融迎來瞭黃金發展期。
這是一個前所未有的時代。作為一個深耕零售金融數十年的從業者,我是幸運的,因為我不僅是這個黃金時代的見證者,更親自參與瞭這場偉大變革。從早年推動農業銀行的零售金融轉型,到後來牽頭中信銀行的零售二次轉型,我一直都深信,零售金融纔是商業銀行的未來。“得零售者得天下。”
但這也是個令人生畏的時代,因為這個行業從未經曆過如此快速的變化。每個人的生活都在被互聯網滲透,我們的客戶已經開始改變傳統行為,僅僅動動手指便可實現溝通、購物和交易;每天都有新的技術推陳齣新,移動互聯、大數據、雲計算,以其高效性和便捷性顛覆瞭傳統服務模式;每個行業都在被新的競爭者挑戰,跨界競閤成為常態,互聯網企業、電商平颱等新的競爭者不斷湧入,蠶食瞭銀行領地。這一切從未發生過,卻又同時發生在這樣一個時代。
值得欣慰的是,如今,中國的零售金融迎來瞭發展的曙光。在這個新舊時代的更迭之際,我臨危受命,牽頭中信銀行的零售二次轉型工作,既是機遇也是挑戰,有焦慮又伴隨喜悅。很感謝在農業銀行工作的寶貴經曆,其間積纍的知識和經驗為我在中信銀行的工作奠定瞭良好的基礎;更感謝中信銀行所有為轉型而努力的同事,是大傢智慧的集閤造就瞭另一個成功案例。2015年初,中信銀行提齣“一體兩翼”戰略規劃,零售轉型為戰略落地貢獻瞭重要力量。截至2016年底,零售的營業收入貢獻超過1/4,預計2017年將實現零售營業收入占比30%的既定目標;經濟利潤增幅達335%;中間業務收入全行占比已過半,較轉型前提升瞭24%,成為銀行“輕型化”轉型的關鍵力量;以百信銀行為代錶的互聯網金融蓬勃興起,信用卡中心跨界閤作蒸蒸日上,中信財富管理品牌享譽國內,這些都將為中信銀行的發展注入新的活力。
零售成果固然豐碩,但轉型仍在路上。在新環境下,零售金融又該以何種姿態麵對轉型?又該如何應對挑戰呢?我帶著問題開始此書的寫作,也帶著思考結束這項工作。時代在變,思維也要變。我們在試圖解決問題時,也應該嘗試新的探索。
很感謝在整個思考和創作過程中,我得到瞭新生代力量的大力支持。感謝中信銀行零售銀行部同事對本書所做的工作,他們貢獻瞭自己對這個領域的熱情和見解,我為他們的優秀和成長感到欣慰。
“十年樹木,百年樹人”,零售金融的發展離不開人纔的培養。謹以此書獻給正在或試圖要從事這個領域工作的有誌者,希望它能成為各位工作中的良師益友。
挺不錯的,很實用,有幫助
評分必屬精品
評分公司集中采購瞭一下子,買瞭20多本,寫得非常好,和大傢一起學習
評分我行董事長傑作,值得一讀
評分作者負責思路,讀者思考
評分看看領導怎麼說
評分還不錯
評分商品很好,商品很棒,值得大力推薦!
評分紙張質量很好,內容充實
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