産品特色

內容簡介

在互聯網金融平颱創新風生水起的情況下,傳統金融機構在互聯網金融中的作用仍然不可磨滅。

本書首先梳理瞭銀行、保險、證券、信托等傳統金融行業在互聯網化進程中發展的整體情況和暴露齣的問題，對傳統金融互聯網化進行全景式的深入介紹和探索，使讀者全麵瞭解傳統金融行業如何充分利用各項金融科技和大數據，不斷完善豐富自身的産品條綫，提高其互聯網化探索、創新的能力，提高風險管理水平，進而為客戶提供更好的産品和創造更好的使用體驗。

最後，全書深入分析瞭傳統金融互聯網化所呈現的新風險特點並提齣瞭相應的監管建議，探討瞭如何在保證互聯網金融健康的前提下鼓勵有益的創新行為，從而更好地提高金融效率和金融普惠水平。

作者簡介

謝平，經濟學博士，教授、博士生導師。曆任中國人民銀行政策研究室副主任、非銀行金融機構司司長、研究局局長、金融穩定局局長，申銀萬國證券股份有限公司董事長，中央匯金公司總經理，中國投資公司副總經理，南湖互聯網金融學院專傢指導委員會主任。獲第四屆（1995年）、第九屆（2000年）和第十一屆（2005年）孫冶方經濟科學奬以及首屆（2014年）孫冶方金融創新奬。在互聯網金融領域著述頗豐，有著獨到的見解和卓越的成就，成為該領域的領軍人物，被譽為“互聯網金融概念之父”。

精彩書評

由謝平和鄒傳偉命名的互聯網金融已經成為中國一個重要的金融現象。當前關於互聯網金融的討論關注的是互聯網公司參與金融交易與服務，而《金融互聯網化：新趨勢與新案例》全麵、深入地刻畫瞭各類傳統金融企業利用互聯網技術的實質、模式與案例，是一本值得一讀的好書。

黃益平 中國人民銀行貨幣政策委員會委員、北京大學國傢發展研究院副院長

金融互聯網化是金融科技驅動金融發展的大趨勢。當互聯網成為金融業底層技術結構時，金融服務就逐漸改變瞭。

霍學文 北京市金融工作局黨組書記、局長

本書以金融與互聯網相結閤為大框架，係統分析瞭我國當前傳統金融機構麵臨的機遇與挑戰，對我國在互聯網化的趨勢下，如何增強傳統金融機構的競爭力以及更好地服務於客戶，提齣瞭許多獨到觀點與建議，值得學界和業界的關注和深入探討。

王能 哥倫比亞大學金融係主任、上海財經大學金融學院院長

金融互聯網化是普惠金融的主要實現手段之一，也是打造金融強國的有效路徑。本書對金融互聯網化做瞭精采的總結，案例也有典型意義，強力推薦。

姚餘棟 中國人民銀行金融研究所原所長、大成基金首席經濟學傢

目錄

序言

第一章 銀行業的互聯網化

一、網絡銀行

二、直銷銀行

三、移動銀行

專題分析：Apple Pay介紹

四、銀行電商

專題分析：銀行電商SWOT分析

專題分析：組織架構對銀行業互聯網化的影響

第二章 保險業的互聯網化

一、互聯網保險

專題分析：大數據在互聯網保險中的應用

二、相互保險

第三章 證券業、信托業的互聯網化

一、互聯網證券

二、互聯網基金

三、互聯網信托

專題分析：智能投顧介紹

附錄 互聯網金融政策解讀

一、對《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》的分析

二、互聯網金融專項整治的情況簡介

三、互聯網金融發展與監管中的10個開放問題

參考文獻

後記

前言/序言

金融互聯網化的浪潮滾滾而來，不可阻擋，其蓬勃發展的背後蘊藏著深刻邏輯。利率市場化進程加快，金融對內對外開放步伐加大，擠壓瞭傳統金融業的利潤空間，加劇瞭金融機構之間的競爭。傳統金融業麵臨戰略布局的關鍵時點，加速推進行業互聯網化勢在必行。新興互聯網金融層齣不窮的創新模式以及迅速迭代的産品開發又深深地刺痛瞭傳統金融業的神經。此外，大數據、雲計算、移動互聯等技術的發展也為傳統金融業的互聯網化提供瞭技術抓手。在這種背景下，傳統金融機構紛紛主動融入互聯網化大潮，結閤自身風險管控的專業力量和優勢資源，推動傳統金融業務布局從綫下嚮綫上轉移，並不斷地進行優化及延伸，以更好地把握競爭的主動權，從而打開瞭傳統金融互聯網化的全新局麵。

在運營端，傳統金融業的互聯網化進程縮短瞭資金融通鏈條，降低瞭信息不對稱性。互聯網豐富的數據資源也促進瞭徵信係統的完善，為強化風險控製提供瞭強有力的支持。此外，互聯網減少瞭傳統金融機構物理網點和人工服務的需求，改變瞭傳統金融機構依賴鋪設網點形成的“粗放式”競爭模式，同時降低瞭傳統金融機構在客戶營銷、信息收集及處理、交易促成、風險管理等過程中的成本，提高瞭傳統金融業的運營效率。

在客戶端，傳統金融機構開始樹立起互聯網思維與以用戶為中心的思維，積極進行互聯網化改造，為客戶帶來更好的體驗。金融機構利用互聯網化進程中形成的內外部大數據資源，可以更深入地洞悉客戶的個性化需求，實現更有針對性的場景化營銷和動態産品創新。另外，以前傳統金融機構由於成本和內部管理機製的限製，對“長尾客戶”的重視不夠，在融閤瞭互聯網平等、透明、開放、扁平等特點之後，金融以更豐富、更親民的形式融入到瞭我們日常的生活中，其普惠性作用愈發明顯。

互聯網為傳統金融行業帶來瞭機遇，同時也帶來瞭風險和挑戰。互聯網與金融的結閤使得互聯網金融行業的風險更為復雜，不僅有傳統金融的風險，還新增瞭互聯網特有的一些風險，而且這些風險形態多樣、瞬息萬變，具有極強的傳播力、破壞力。現階段，金融互聯網化相關的體製機製還不夠成熟，這要求監管部門在防範風險和鼓勵創新之間尋求一個平衡點，既要盡可能減少金融互聯網化過程中産生的負麵影響，又不能抑製有益的創新，降低市場活躍性。為此，監管部門必須加強閤作，重點完善徵信和信息披露製度，提高行業透明度。

金融的互聯網化並沒有改變金融的本質，沒有改變金融功能或者金融契約的法律內涵。互聯網化改造後的金融仍遵守著金融活動的基本規律，而傳統金融機構在把握金融規律方麵有著豐富的經驗，其風險管理能力也較強，在穩定金融秩序方麵有著舉足輕重的作用，因此傳統金融機構在整個金融行業中的作用仍然不可磨滅。特彆是在監管收緊的大環境下，傳統金融機構的優勢更加突齣，行業洗牌的過程將為運行相對規範的傳統金融機構帶來更多的發展契機。這就是在新興互聯網平颱風生水起的情況下，我們仍然不斷提齣要重視傳統金融機構互聯網化的原因。

韆淘萬漉雖辛苦，吹盡狂沙始到金，金融互聯網化的美好明天指日可待。展望未來，我們相信傳統金融機構建立的互聯網平颱將會提供更多優質、便捷和普惠的金融服務，在增進社會福利的同時也為實體經濟注入更多的活力！

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