　　《保險原理與實務（第三版）/普通高等教育“十二五”應用型規劃教材·金融係列》共分13章，主要包括風險與保險、保險的起源及發展和作用、保險的基本原則、保險閤同、財産保險、人身保險、責任保險、信用保證保險、再保險、保險市場、保險經營、保險投資和保險監管等內容，有助於讀者對保險的理論和實務有較為係統的瞭解。《保險原理與實務（第三版）/普通高等教育“十二五”應用型規劃教材·金融係列》不同於其他教材的地方在於輕理論、重實務，以實務解釋理論，是一綫教師常年教學的經驗積纍。《保險原理與實務（第三版）/普通高等教育“十二五”應用型規劃教材·金融係列》雖然是針對金融專業的學生而編寫的，但由於內容具有普遍性，對從事或準備從事保險行業的人員和學生來說都非常有參考價值。

作者簡介

　　　　馬宜斐，北京第二外國語學院經貿與會展學院副教授，碩士生導師。主要研究領域為保險學、管理學。

第1章風險與保險
第一節風險與風險管理
第二節保險概述
第三節保險的分類
第四節風險管理與保險

第2章保險的起源、發展和作用
第一節保險的起源和發展
第二節保險的職能和作用

第3章保險的基本原則
第一節最大誠信原則
第二節可保利益原則
第三節近因原則
第四節損失補償原則
第五節損失補償原則的派生原則

第4章保險閤同
第一節保險閤同的特徵及形式
第二節保險閤同的主體、客體及內容
第三節保險閤同的訂立、生效及履行
第四節保險閤同的變更與終止
第五節保險閤同的爭議處理

第5章財産保險
第一節財産保險概述
第二節火災保險
第三節運輸工具保險
第四節貨物運輸保險
第五節工程保險

第6章人身保險
第一節人身保險概述
第二節人壽保險
第三節意外傷害保險
第四節健康保險

第7章責任保險
第一節責任保險概述
第二節公眾責任保險
第三節産品責任保險
第四節雇主責任保險
第五節職業責任保險

第8章信用保證保險
第一節信用保證保險概述
第二節信用保險
第三節保證保險

第9章再保險
第一節再保險及其作用
第二節再保險的種類
第三節再保險的組織形式與閤同內容

第10章保險市場
第一節保險市場的構成及特徵
第二節保險市場的組織形式
第三節保險市場的供給與需求

第11章保險經營
第一節保險經營的特徵與原則
第二節保險費率的厘定
第三節保險展業
第四節核保與承保
第五節保險防災防損
第六節保險理賠

第12章保險投資
第一節保險投資及其意義
第二節保險投資的資金來源與特點
第三節保險投資的原則及形式
第四節保險投資的組織模式

第13章保險監管
第一節保險監管概述
第二節保險監管體係與監管內容
參考文獻

精彩書摘

　　《保險原理與實務（第三版）/普通高等教育“十二五”應用型規劃教材·金融係列》：
　　（二）保險責任
　　從傳統火災保險僅僅承保火災等少數風險，到現代火災保險承保多種風險，火災保險在風險責任方麵有瞭很大的擴展。盡管各國的火災保險乃至各承保人齣具的火災保險單在保險責任範圍方麵有寬有窄，但概括起來，火災保險承保的保險責任通常包括如下四個部分：
　　（1）火災及相關危險。包括火災、爆炸、雷電。
　　（2）各種自然災害。包括洪水、颱風、龍捲風、暴風、暴雨、泥石流、海嘯、雪災、冰雹、冰淩、崖崩、滑坡等。地震亦是可以承保的風險，但許多國傢的保險公司往往將其單列齣來承保，以便控製這類特殊風險。在我國地震為不保風險。
　　（3）有關意外事故。包括飛行物體及空中運行物體的墜落，被保險人的電、氣、水設備因火災發生的意外等。
　　（4）施救費用。即采取必要的、閤理的施救措施造成保險財産的損失和進行施救、整理所支付的閤理費用。
　　每一財産保險單所承擔的風險責任通常是上述風險中的一部分或大部分，還可以根據被保險人的需要擴展承保盜竊風險等。
　　保險人在經營火災保險時，有如下除外不保的風險：戰爭、軍事行動或暴動行為；核汙染；被保險人的故意行為；各種間接損失；保險標的本身缺陷、保管不善而緻的損失，以及變質、黴爛、受潮及自然磨損等。
　　（三）保險費率
　　火災保險的費率，通常以每韆元保額為計算單位，費率的錶達形式為韆分率。
　　在火災保險的經營實踐中，基於保險標的存放在固定處所，其費率的確定通常需要綜閤考慮如下因素：
　　（1）建築結構及建築等級。根據建築行業的有關規章，其質量與抗風險能力從高到低，建築物通常被劃分為一等、二等、三等，它是保險人製定火災保險費率的首要依據。
　　（2）占用性質。即建築物的使用性質、用途不同，風險亦不同。如以倉庫為例，一處存放煙花，一處存放糧食，一處存放機床，則存放煙花的倉庫的風險顯然要大於存放糧食與機床的處所，因此，其保險費率亦應相應提高。
　　（3）承保風險種類的多少。承保風險的種類越多，則保險人承擔的責任越大，反之亦然。如在中國財産保險市場上，財産保險綜閤險的費率幾乎全部高於財産保險基本險的費率。
　　（4）地理位置。由於火災保險承保的標的必須存放在固定處所，該處所的地理位置是否適宜，周圍有無特定的風險，對保險財産的影響甚大。如沿江、沿河、沿湖的位置容易遭受水災，沿海的地理位置容易遭受颱風及風暴潮災等。因此，地理位置對火災保險費率的確定有重要影響。
　　（5）投保人的防災設備及防災措施。在同樣的條件下，投保人的防災設備與防災措施越健全，則風險越不易發生，損失越容易控製，保險人對此往往給予相應的費率優惠；反之，則風險會因投保人的防災不當或忽視防災而放大，從而導緻保險損失的擴大。
　　此外，對保險人而言，以往承保業務的損失記錄亦是確定現時費率的重要參考依據。
　　我國火災保險業務費率首先分為團體火災保險費率與傢庭財産保險費率，它們均采取固定級差費率製度。團體火災保險的費率，還需要根據具體的業務歸類為工業險費率、倉儲險費率和普通險費率三類，每一類費率又根據上述各因素的不同而分為若乾等級，在承保時依具體的業務選擇適用的費率標準。同時，火災保險的費率通常以1年期的費率為標準費率，對不足1年的業務則製定專門的短期費率標準，短期費率標準一般按照1年期費率標準的一定百分比確定。
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