內容簡介

　　《保險原理與實務》簡明清晰地介紹瞭保險學的基本原理及實務運作，包括風險與風險管理、保險概述、保險的基本原則、財産保險、人身保險、再保險、保險閤同、保險經營活動、社會保險和保險監管。除基本知識點外，全書內容結閤大量保險案例漸次展開，每章結尾都給齣瞭若乾開放性的思考討論題，多角度設問，引導學生將書本知識與實際問題相結閤，提升綜閤能力。

　　本書既反映瞭歐美成熟保險行業的發展曆史及運行狀況，又密切聯係中國保險業的實踐，關注範圍盡可能既全麵又與時俱進。2015年以來我國進行的保險法規調整及保險機構、業務創新等均被納入教材內容。通過本課程的學習，學生可以初步掌握保險基本原理和實務運作知識，滿足日常購買保險産品、進一步學習專業課理論或從事保險相關行業工作實踐的需要。

　　本書是金融學或保險學專業本科學生的主乾課程教材，也適用於經濟學、管理學大類其他專業本科學生相關課程的學習，還可以作為對保險有興趣的實際工作者的參考書。

作者簡介

　　周彩霞，南京理工大學經濟管理學院副教授，碩士生導師。2008年獲南京大學理論經濟學博士學位。講授本科階段《金融市場學》《保險學》《中央銀行學》及研究生階段《金融機構與市場》《比較金融製度》等課程。主要關注領域為金融市場機製運作及製度變遷、産業經濟、個體學習行為等。在專業期刊及學術會議發錶論文60餘篇，多篇論文被《新華文摘》《中國社會科學文摘》《人大報刊復印資料》等轉載。主持完成教育部人文社會科學研究項目“不完美信息下序貫決策的主觀信念調整研究”，參與多項國傢及省部級課題研究。齣版專著《製度變遷背景下的個體學習行為：理論猜想與實驗研究》，教材《金融市場學》。

目錄

第1章風險與風險管理

第1節風險概述

第2節風險管理

思考與討論

上海外灘踩踏事件

與空難相關的風險因素

奪命爆炸摺射的企業風險管理“短闆”

第2章保險概述

第1節保險的起源與發展

第2節保險的內涵與本質

第3節保險的一般分類

第4節中國保險業發展概況

思考與討論

強製還是自願？《煤炭法》《建築法》修改經濟賬

2015年全球災害緻保險損失370億美元

第3章保險的基本原則

第1節最大誠信原則

第2節保險利益原則

第3節近因原則

第4節損失補償原則

思考與討論

投保時是否要如實告知

銀行以抵押品投保齣險後應得到多少保險賠償

不足額保險如何賠償

第4章財産保險

第1節財産保險概述

第2節財産損失保險

第3節責任保險

第4節信用保險與保證保險

思考與討論

司機不慎撞傷自己的兒子三責險是否賠付

一起海上保險代位求償案

第5章人身保險

第1節人壽保險

第2節意外傷害險

第3節健康保險

思考與討論

學生被電信詐騙後死亡的相關保險問題

被老虎咬死咬傷能獲得哪些保險賠付

學生春遊事故的人身保險賠付

第6章再保險

第1節再保險概述

第2節再保險的業務分類

第3節中國的再保險業發展

思考與討論

SK海力士無锡大火賠案

瑞士再保險首席經濟學傢談未來保險業五大趨勢

第7章保險閤同

第1節保險閤同概述

第2節保險閤同主體

第3節保險閤同內容

第4節保險閤同從訂立到終止

思考與討論

韓進海運公司破産事件涉及的貨運保險事宜

行駛證過期車被盜拒賠車險免責格式條款是否無效

被保險人死亡後保險金如何分配

第8章保險經營活動

第1節保險費與保險費率厘定

第2節保險展業與承保

第3節保險理賠

第4節保險投資

思考與討論

“互聯網+保險”的奇妙“化學反應”

內地人為何熱衷去香港買保險

第9章社會保險

第1節社會保險概述

第2節中國社會保險的基本構成

第3節中國社會保險發展現狀

思考與討論

人口老齡化社會的保險應對策略

春晚小品《扶不扶》吆喝“有醫保”可能誤導觀眾

市場經濟時代如何應對無錢醫治大病的睏境

第10章保險監管

第1節保險監管概述

第2節保險監管的內容

思考與討論

保險資管通道業務暫停清查萬億規模

參考文獻

前言/序言

　　前言

　　保險學是一門專業性及實踐性都非常強的學科。作為入門課程，《保險原理與實務》不僅是金融學或保險學專業的核心課程，也是經濟學、管理學類其他各專業的重要專業選修課。

　　學習本課程的根本目的在於能夠學以緻用。十餘年來，中國保險業保持瞭快速的發展勢頭，保費收入和行業資産的年均增長速度都遠高於同期GDP的年均增速。2015年，中國原保險收入接近2.5萬億元，同比增長20%，增速創近7年的最高；保險公司利潤約2800多億元，同比增長38%。2016年的中國保費收入再上新颱階，達3.1萬億元。在中國經濟進入增速放緩的“新常態”的當下，保險業的齣色業績令人矚目。從某種程度上說，與保險行業相關的工作，是既有“前景”，又有“錢景”的。如果同學們將來有誌於投身保險事業，期望本教材能成為引導你初步瞭解保險業運行概況及運作基本原理的嚮導，為下一階段更深入的學習打好基礎。

　　身處現代社會，完全不與保險業打交道基本上是不可能的事情瞭。作為客戶購買保險，要做齣決策不是件容易的事情：那麼多的保險公司、五花八門的保險産品如何選擇？厚厚一遝的保險閤同看不懂怎麼辦？齣險以後，如何報案，如何理賠？和保險公司産生理賠糾紛又該如何解決？保險常識對現代人而言實在是必不可少的。隻有瞭解保險基本常識，纔能更閤理地為自己或傢人做好保險規劃，選擇閤適的保險險種，弄清楚相關的權利與需要承擔的責任，維護好自身利益。

　　保險原理的特點決定瞭本課程內容中必然包含很多具體保險法規條款的介紹及保險險種閤同條款的羅列，很容易讓人覺得枯燥乏味。激發學生的興趣，避免知識灌輸，是筆者在教材編寫過程中一直努力追求的目標。本教材力爭做到以下幾點。

　　一是內容全麵，行文簡潔。本教材涵蓋保險學的基本原理，努力構建一個層次清晰、要點突齣的框架，基於“設疑—解疑—運用”的設定，以平實的介紹、論述或解釋，引導學生步步深入。

　　二是內容緊扣中國現實。各國保險業務的開展除瞭遵循一些公認的基本準則外，主要還是基於本國的法律法規。很多引進版的教材動輒上百萬字的篇幅，但都是以歐美法律為基礎，並不適宜中國本土保險業務的需要。我國現在已經圍繞《中華人民共和國保險法》建立瞭一套較為完整的保險法規體係。僅以2015年為例，不僅對《保險法》再次進行瞭修訂，還對《保險公司設立境外保險類機構管理辦法》《保險公司管理規定》《保險專業代理機構監管規定》《保險經紀機構監管規定》《保險公估機構監管規定》《中國保險監督管理委員會行政處罰程序規定》《再保險業務管理規定》《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》這八部規章進行瞭修改。商業車險、健康險等方麵的很多改革由試點逐漸轉嚮全麵實施推廣。教材內容將結閤具體的知識點和案例分析，對涉及的法律法規盡可能地加以簡要介紹，並引用最新規定的內容，或對相關法規及業務的演進過程做齣說明，使得教材內容更“接地氣”。同學們將來在麵對實際保險問題時，能知道來龍去脈，且能迅速找到解決問題所需要的法規依據。

　　三是格外注重時效性。保險業是個發展很快的行業，不僅保險法規在不斷調整，險資舉牌、互聯網保險、巨災保險、優稅健康險、償二代等等各種新現象、新機構、新産品也是層齣不窮，都需要在教材中及時反映齣來。在本教材撰寫過程中，筆者不斷地用新齣現的素材替代原有舊的素材，用到的最新素材期限截止到2016年9月底的截稿日。在實際教學過程中，保險領域的熱點事件、焦點話題隨時可以納入課堂教學討論範疇，構建開放式的課程內容體係。實際上，學生在掌握最基本的原理及分析方法後，完全可以舉一反三，自行去搜集信息，學習瞭解更多保險知識。

　　本書共10章。第1章介紹瞭風險與風險管理的基本內容。風險的存在是保險産生和發展的前提基礎，對風險的瞭解是研究保險問題的起點。第2章是保險概述，介紹瞭保險的起源與發展，保險的內涵與本質，保險的一般分類和中國保險業發展概況。這章內容實際上迴答的是保險從哪兒來、保險本質上是什麼、保險內容上有什麼，以及保險業發展得怎麼樣等問題。第3章介紹瞭保險的四大基本原則，即最大誠信原則、保險利益原則、近因原則、損失補償原則。這些原則是在長期的保險業務實踐中逐漸形成，並被現代各國保險業所公認。無論在哪個國傢，涉及什麼險種，保險當事人各方都要遵循這些基本原則。第4章到第6章分彆介紹瞭財産保險、人身保險和再保險的基本內容。第7章對保險閤同進行瞭介紹，包括主體、內容、從訂立到失效的過程及爭議處理等。第8章介紹瞭保險公司主要的經營活動，包括保險費率厘定、保險展業與承保、保險理賠和保險投資。第9章介紹瞭社會保險的基本內容。本教材其他章節內容大多是關於商業保險的，但社會保險與每個人的利益息息相關，提供的是最基本層麵的保障。在很多方麵，尤其是對養老保險、醫療保險、工傷保險而言，商業保險與社會保險應該形成互補關係，共同架構起一個較為完善的保險保障網，充分發揮保險分散風險、穩定社會的職能。第10章是保險監管，基於現代保險監管體係的三大支柱——保險市場行為、償付能力和公司治理結構的框架，對比介紹瞭歐美日等國的監管經驗及我國保險監管的發展曆程和現狀。

　　每章內容包括本章要點、正文、本章關鍵詞、思考與討論。正文又被分為若乾節，穿插瞭大量專欄及案例分析。豐富的資料及案例是聯通保險基本原理與實際運用的橋梁。案例分析貫穿全書，案例的選擇將兼顧典型性及時效性。有些案例會結閤知識點的介紹給齣詳盡的解析，有些案例則留給學生進行課堂討論或課後思考討論。希望同學們通過學習、思考、討論的過程，更好地理解並掌握基本原理，提高分析問題和解決問題的能力，同時養成敢於質疑、善於錶達、認真傾聽、勇於評價和不斷反思的品質和習慣。

　　本教材的編寫參考瞭大量其他學者的教材和研究成果，包括財經報道、統計數據等，均以腳注或參考文獻的方式加以標注。

　　將深奧的專業知識用生動的語言深入淺齣地介紹給學生很難，將這些內容落在紙上的難度又遠勝於課堂講授。本人學識有限加時間倉促，書中謬誤在所難免，不當之處，敬請讀者批評指正。

　　周彩霞

　　2017年1月於南京