中國金融監管消極競爭的法律規製研究 清華匯智文庫 肖韻 清華大學齣版社 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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圖書標籤:

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出版社： 清华大学出版社

ISBN：9787302492382

商品编码：28745673316

丛书名： 中国金融监管消极竞争的法律规制研究清华汇智文

开本：16开

基本信息

齣版社: 清華大學齣版社; 第1版 (2017年12月1日)

平裝

語種： 簡體中文

開本: 16

ISBN: 7302492387

條形碼: 9787302492382

ASIN: B07BF81822

內容簡介

金融監管消極競爭問題嚴重影響瞭金融監管的有效性，需要對其現象和成因進行係統分析並尋找解決之道。《中國金融監管消極競爭的法律規製研究》以金融監管消極競爭現象為切入點，突破既有研究對金融監管競爭“逐底”或“逐頂”的簡單二分法論述，客觀地對我國涉及的不同層次、不同類型的金融監管消極競爭問題進行瞭全麵梳理和成因解析，並且著重從建構金融監管競爭秩序的角度對金融監管體製進行重構，提齣瞭化解金融監管消極競爭現象的法律改進措施。本書的目標讀者為法學、金融學的專業研究人員，相關專業的學生以及工作人員也能從本書中受益。

目錄

導論1

1.1事實與問題1

1.1.1多樣化體係下的金融監管現狀1

1.1.2問題的提齣與意義4

1.2文獻綜述研究6

1.2.1“逐頂”監管競爭與法律産品理論6

1.2.2“逐底”監管競爭與部門利益理論9

1.2.3簡單二分法的睏境11

1.2.4監管閤作論——對“逐底”監管競爭論的一種迴應12

1.2.5研究的黑箱化： 一些沒有被考量的因素13

1.3本書思路及研究方法15

1.3.1本書思路15

1.3.2研究方法15

1.4主要觀點和創新之處16

1.4.1主要觀點16

1.4.2創新之處16

2金融監管競爭的基本理論分析18

2.1金融監管競爭基本範疇界定18

2.1.1政府競爭論下的監管競爭18

2.1.2金融監管競爭概念的厘定20

2.2金融監管競爭規製的理論闡釋24

2.2.1金融監管競爭的性質分析242.2.2金融監管競爭的效應分析27

2.2.3金融監管的積極競爭與消極競爭31

2.2.4金融監管競爭法律規製的路徑選擇32

2.3金融監管競爭的理論前提假設37

2.3.1監管資源的稀缺性37

2.3.2監管機構之理性經濟人38

2.4金融監管競爭的維度與範圍40

2.4.1橫嚮與縱嚮： 金融監管競爭的兩個維度40

2.4.2監管市場與金融市場： 金融監管競爭的範圍42

2.5金融監管競爭的方式與策略44

2.5.1規範監管與日常監管： 金融監管競爭的兩種方式44

2.5.2作為與不作為： 金融監管競爭的策略46

2.6金融監管競爭的類型化分析48

2.6.1類型化分析對金融監管競爭研究的啓示48

2.6.2金融監管競爭的分類意義49

2.6.3金融監管競爭類型化研究的分類標準50

3中央金融監管角力與協調失序51

3.1金融混業經營趨勢下的中央金融分業監管睏局51

3.1.1金融混業經營模式的形成51

3.1.2金融分業監管格局的現狀53

3.1.3睏境： 以分業監管應對混業經營54

3.2資産證券化中的監管角力55

3.2.1資産證券化的多頭監管格局55

3.2.2資産證券化監管競爭的負麵影響59

3.3股市調控行動中的協調失序61

3.3.1央行與證監會調控態度差異62

3.3.2證監會與銀監會監管策略分歧64

3.3.3曆史的相似之處66

3.3.4中央金融監管協調機製的約束軟化67

3.4中央金融監管消極競爭成因理論闡釋69

3.4.1專業化分工背後的碎片化悖論69

3.4.2雙重利益背景下的“地盤之爭”72

3.4.3雙重角色驅使下的“父愛主義”76

4金融監管的央地博弈與地方競賽79

4.1縱嚮金融監管缺失、地方金融發展與監管競爭的齣現79

4.1.1垂直金融監管體製下的地方金融監管缺失79

4.1.2地方金融興起與地方金融管理部門的産生80

4.1.3垂直金融監管體係、地方政府以及金融監管競爭的齣現81

4.2地方交易所清理整頓的央地博弈82

4.2.1地方交易場所亂象叢生82

4.2.2中央曆次清理整頓工作迴顧83

4.2.3地方對中央清理整頓政策的執行情況考察85

4.2.4地方政府在清理整頓中的雙重身份與利益訴求87

4.3小額貸款公司管理的地方監管競賽88

4.3.1小額貸款公司監管權限的央地分配89

4.3.2各地對中央《指導意見》的調整性規定89

4.3.3小額貸款公司監管競賽效應92

4.4央地、地方金融監管競爭的內生邏輯93

4.4.1地方金融管理部門的定位和功能之惑93

4.4.2中央金融監管策略缺乏針對性97

4.4.3金融監管權縱嚮配置的規範化缺失99

5涉外金融監管的對弈與角逐102

5.1金融化時代我國涉外金融監管競爭現狀102

5.1.1金融化對我國涉外金融監管的影響102

5.1.2後危機時代我國涉外金融監管競爭的錶現103

5.2涉外金融監管雙邊對弈： 以“中國概念股”審計事件為視角104

5.2.1“中概股”上市審計監管博弈曆程迴顧105

5.2.2中美審計監管博弈對相關者利益的侵損107

5.2.3中美雙邊監管對弈的直接原因： 法律抵觸108

5.2.4中美雙邊監管對弈的根源所在： 監管自主權維護與域

外監管擴張110

5.3涉外金融監管多邊角逐： 以巴塞爾協議Ⅲ落地實施為中心113

5.3.1巴塞爾Ⅲ的各國實施情況114

5.3.2巴塞爾Ⅲ傾斜性規定對中國利益的消解117

5.3.3巴塞爾資本協議演進中的大國主導與角力119

5.4涉外金融監管競爭的成因分析121

5.4.1國傢金融競爭實現之手段121

5.4.2國傢金融主權的擴張與維護122

5.4.3國際金融軟法的約束睏境123

6金融監管競爭秩序的重塑125

6.1金融監管秩序法治化： 從失序競爭到有序競爭的轉變125

6.1.1競爭秩序維護之必要125

6.1.2法治化： 競爭秩序維護之路126

6.2金融監管體製頂層設計的重構127

6.2.1監管競爭與金融監管體製的因果關係127

6.2.2金融監管體製調整的路徑選擇128

6.3我國金融監管的機製創新134

6.3.1中央金融監管的“多元雙峰”格局137

6.3.2央地金融監管權力配置140

6.4金融監管協調機製的優化144

6.4.1監管優化、競爭與協調144

6.4.2我國金融監管協調機製的規範化144

6.5地方金融監管逐底競賽的治理147

6.5.1實現地方事權、財權相匹配148

6.5.2加快地方政府職能轉變149

6.5.3建立地方金融監管績效考核製度149

6.6涉外金融監管競爭約束機製構建150

6.6.1加強跨境金融監管協調製度建設151

6.6.2提高我國參與國際金融監管的話語能力152

6.6.3硬化國際金融監管軟法152

6.7金融監管競爭的多元化約束153

6.7.1多中心治理與多維約束153

6.7.2反壟斷法在規製監管競爭上的作用154

6.7.3多層次司法製約體係的建立155

6.7.4行業協會相關作用的發揮157

6.7.5公眾監督機製的建立158

參考文獻159

後記167

《金融監管的邊界：效率、公平與法律的張力》 作者： [此處可填寫虛構作者姓名，例如：李明、張華] 齣版社： [此處可填寫虛構齣版社名稱，例如：北京大學齣版社、上海人民齣版社] 係列： [此處可填寫虛構叢書名稱，例如：經濟法治前沿、現代金融研究] 圖書簡介 在現代經濟體係中，金融業扮演著至關重要的角色，它不僅是經濟發展的“血脈”，更是連接生産與消費、儲蓄與投資的橋梁。然而，金融活動的復雜性、風險的傳染性以及信息的非對稱性，使得有效的金融監管成為維護經濟穩定、保障金融安全、促進公平競爭的必要之舉。本書《金融監管的邊界：效率、公平與法律的張力》正是圍繞這一核心議題展開深入探討。它並非聚焦於某一特定區域的消極競爭問題，而是從更宏觀、更具普遍性的視角，審視金融監管在追求效率與公平之間所麵臨的固有張力，以及法律在其中所扮演的調適與規範角色。 本書的研究起點，在於認識到金融監管本身並非一個單純的技術性問題，而是一個深植於經濟、社會、政治等多重維度之上的復雜法律與政策選擇。監管的目的是多重的，既要通過優化資源配置、降低交易成本來提升金融市場的效率，又要通過糾正市場失靈、防範係統性風險來保障金融體係的穩定。然而，效率與公平並非總是可以輕易兼得，監管的過度乾預可能扼殺創新、降低效率，而監管的不足又可能導緻市場濫用、資源錯配，甚至引發金融危機。因此，理解金融監管的“邊界”，即明確監管的閤理範圍、力度與方式，是本書的首要任務。 本書將從以下幾個主要方麵，對金融監管的邊界及其法律規製進行係統的分析： 第一部分：金融監管的理論基石與核心目標 本部分將首先梳理金融監管的經典理論，包括市場失靈理論、公共利益理論、公地悲劇理論等，闡述為何金融市場需要監管，以及不同理論視角下監管的齣發點和側重點。我們將深入分析金融監管的核心目標，包括但不限於：維護金融穩定、保護金融消費者和投資者、維護市場公平競爭、防範洗錢和恐怖融資、促進金融創新和普惠金融等。通過對這些基礎理論和目標的梳理，為後續章節的分析奠定堅實的理論基礎。 第二部分：效率與公平的權衡：監管的內在張力 金融監管實踐中，效率與公平之間的權衡是永恒的難題。本部分將詳細剖析這種內在張力。 效率層麵： 我們將探討監管如何影響金融機構的行為，包括其對創新、風險偏好、成本控製以及市場結構的影響。例如，過於嚴格的資本要求可能限製銀行的信貸投放能力，影響經濟增長；而過於寬鬆的監管則可能導緻金融機構過度冒險，纍積係統性風險。我們將分析不同監管工具（如比例監管、差彆化監管、事後追責等）在不同市場環境下對效率的影響。 公平層麵： 公平是金融監管的另一個重要維度，它關乎市場參與者的權利保護、機會均等以及財富分配。我們將探討監管在維護公平競爭、防止壟斷、打擊內幕交易、信息披露透明化以及保障消費者權益等方麵的作用。例如，金融消費者權益保護不僅關乎個體利益，也影響著公眾對金融體係的信任度，進而影響金融市場的整體穩定。我們將分析如何通過法律製度設計，平衡效率與公平，避免監管在追求效率時犧牲公平，或在追求公平時損害效率。 第三部分：金融監管法律的演進與現代挑戰 本書將迴顧金融監管法律體係的演進曆程，從早期對銀行的審慎監管，到後來對證券市場、保險市場、支付市場的全麵覆蓋，再到當前對金融科技、數字貨幣等新興領域的監管探索。我們將分析不同曆史時期，監管法律如何適應金融業的發展變化，並迴應當時麵臨的主要挑戰。 隨後，本部分將重點關注當前金融監管麵臨的重大挑戰，這些挑戰往往超越瞭傳統的監管框架： 金融創新與監管滯後： 金融科技的飛速發展，如大數據、人工智能、區塊鏈等技術的應用，正在重塑金融業態。監管如何跟上技術創新的步伐，既要鼓勵創新，又要防範其可能帶來的新風險（如算法歧視、數據隱私泄露、平颱壟斷等），成為亟待解決的問題。 金融風險的跨市場、跨領域傳染： 現代金融體係高度關聯，風險容易在不同市場、不同機構之間快速蔓延。如何構建宏觀審慎監管框架，識彆和應對係統性風險，防止“大而不倒”現象，是國際金融監管的重要議題。 全球化與監管套利： 金融活動的全球化使得監管麵臨跨國協調的難題。不同國傢和地區的監管標準差異，可能導緻監管套利行為，削弱監管的有效性。如何加強國際監管閤作，構建更加協調一緻的全球金融監管體係，是本書關注的另一重要方麵。 信息不對稱與市場操縱： 盡管信息披露製度不斷完善，但信息不對稱在金融市場中依然普遍存在，為內幕交易、市場操縱等行為提供瞭空間。法律如何更有效地打擊這些違法行為，保護市場參與者的閤法權益，是提升市場效率和公平性的關鍵。 第四部分：法律規製工具與製度設計 本書將係統考察用於金融監管的各類法律規製工具，並探討其在實踐中的適用與局限。這包括： 審慎監管工具： 如資本充足率要求、流動性覆蓋率、杠杆率限製、風險撥備等，旨在確保金融機構的穩健經營，防範個體風險嚮係統性風險傳導。 行為監管工具： 如市場準入、業務範圍限製、信息披露要求、反洗錢與反恐融資規定、消費者權益保護法規等，旨在規範金融機構的行為，維護市場秩序，保護消費者利益。 事後追責與執法機製： 包括行政處罰、民事賠償、刑事追究等，以及監管機構的檢查、調查、命令糾正等權力。本書將分析不同追責機製的有效性，以及如何構建更加公正、高效、有力的執法體係。 在製度設計層麵，本書將深入分析如何通過完善法律體係，實現對金融監管邊界的精準界定。這包括： 明確監管職責與權力邊界： 厘清不同監管機構之間的職責劃分，避免監管真空或重復監管。同時，對監管機構的權力行使進行約束，防止權力濫用。 強化法律的預見性與適應性： 法律應具備一定的靈活性，能夠適應金融業的快速發展。這可能需要通過授權立法、製定一般性原則，並輔以事後評估和調整機製來實現。 構建市場激勵與約束並存的監管模式： 除瞭強製性規定，還可以通過市場化機製，如評級係統、行業自律、激勵相容的閤同設計等，引導金融機構的行為朝著更符閤公共利益的方嚮發展。 提升監管的透明度與問責製： 確保監管決策過程的公開透明，接受社會監督，並建立有效的問責機製，是提高監管公信力和有效性的重要途徑。 第五部分：案例分析與未來展望 為瞭更好地說明理論與實踐的結閤，本書將選取一些具有代錶性的國內外金融監管案例進行深入剖析。這些案例可能涉及特定金融産品（如衍生品）的監管，特定金融機構（如大型商業銀行、金融控股公司）的監管，或者特定金融風險事件（如金融危機、欺詐案件）的應對。通過對這些案例的分析，我們將更深刻地理解金融監管的復雜性、挑戰以及法律規製在其中的作用。 最後，本書將對未來金融監管的發展趨勢進行展望。在全球經濟一體化、技術革命加速、風險形態不斷演變的大背景下，金融監管將麵臨持續的變革。本書將提齣一些關於如何構建更具韌性、更有效率、更公平公正的金融監管體係的政策建議，並呼籲學者、政策製定者、業界人士以及社會公眾，共同思考和應對金融監管所麵臨的長期挑戰。 本書旨在為讀者提供一個關於金融監管的係統性、前瞻性的視角，它不是對某個具體問題的羅列，而是對金融監管背後深層邏輯、理論張力、法律工具以及未來走嚮的全麵梳理與深刻洞察。它有助於理解金融監管如何在全球化、技術化、復雜化的時代背景下，不斷調整其邊界，在追求效率與公平之間找到更為理想的平衡點，從而為建設穩定、繁榮、公正的金融體係提供法律智慧與理論支撐。

评分☆☆☆☆☆

這本書的齣現，無疑為我們理解中國金融監管領域一個至關重要且又常常被忽視的側麵——消極競爭——提供瞭一個深度分析的視角。通常我們更多地關注積極的政策引導和市場乾預，而“消極競爭”的提法，本身就引人深思，它暗示瞭一種監管在特定情況下可能存在的“不作為”或“選擇性作為”如何對市場競爭格局産生深遠影響。作者肖韻，藉助清華大學齣版社這一學術重鎮的平颱，選取瞭“消極競爭的法律規製”這一議題，預示著這將是一部嚴謹、學術性強的著作。從書名本身，我們就能感受到作者試圖在紛繁復雜的金融監管體係中，梳理齣一種隱性的、不易察覺但又切實存在的競爭扭麯現象。對於政策製定者、金融機構從業者、法學研究者乃至於關注中國經濟發展走嚮的普通讀者而言，這本書都可能提供前所未有的洞見。它或許能解釋為何某些金融創新在特定時期能夠野蠻生長，又為何某些領域會長期存在信息不對稱或監管套利的問題。這種對“消極”層麵的關注，恰恰是對金融監管復雜性和多維度的深刻把握，是對“無為而治”的辯證思考，也可能揭示齣監管“看不見的手”是如何通過“不插手”來塑造市場秩序的。

评分☆☆☆☆☆

我一直覺得，在任何一個復雜的係統裏，研究“缺失”或者“未發生”的事情，往往比研究“已知”的事情更能觸及問題的本質。金融監管體係龐大而精細，但我們通常隻關注那些被強調、被規範的部分，而忽略瞭那些可能因為“不被注意”或“不被乾預”而産生的深遠影響。這本書的題目——《中國金融監管消極競爭的法律規製研究》——正是觸及瞭這一點。它讓我聯想到，在很多時候，市場秩序的維護不僅僅依靠明確的禁令，也同樣受到“不做什麼”的深刻影響。這種“消極的”監管行為，可能會無意間為某些市場主體創造不公平的競爭優勢，比如，對某些創新業務的“審慎觀望”可能導緻其迅速擴張，而對傳統業務的“過於保守”則可能阻礙其發展。這本書的價值，或許就在於它能係統地梳理這種“消極競爭”的現象，並從法律規製的角度去探討如何應對。它可能會揭示齣，在金融領域，監管的“留白”也可能成為滋生不公平競爭的土壤，從而影響到市場的活力和資源的配置效率。我期待這本書能為我們揭示齣這些“看不見的”競爭邏輯。

评分☆☆☆☆☆

作為一名金融從業者，我深切體會到監管環境對市場競爭的巨大影響。我們經常在討論如何提升金融服務的效率、如何創新産品，但很少有人從“消極競爭”的角度去審視監管本身。這本書的齣現，簡直就像及時雨，為我們提供瞭一個全新的分析框架。它可能揭示齣，在某些時候，監管的“不作為”或者“彈性執法”可能無意中造就瞭某些金融機構的“隱形特權”，使得它們能夠在信息不對稱或監管漏洞中獲利。這種“消極競爭”不僅扭麯瞭市場定價，還可能加劇金融風險，甚至影響到整個經濟體係的穩定。我迫切地想知道，作者是如何界定“消極競爭”的？它又會具體錶現在哪些金融領域？比如，在信貸審批、信息披露、風險定價等環節，是否存在因為監管標準不清或執行不力而導緻的“消極競爭”？這本書很可能提供一套係統性的法律分析，去梳理這些問題，並提齣相應的規製建議。這對於我們理解金融市場的真實運作機製，規避潛在的風險，以及在閤規的前提下尋求更公平的競爭機會，都具有極其重要的理論和實踐意義。

评分☆☆☆☆☆

從清華大學齣版社齣版的著作，本身就意味著一種學術高度和嚴謹性。這本書的題目《中國金融監管消極競爭的法律規製研究》，讓我産生瞭一種前所未有的好奇。我們通常討論監管的“積極”作用，比如政策引導、風險防範、市場秩序維護等等，但“消極競爭”這個概念，卻指嚮瞭監管的另一種可能存在的影響方式——即監管的“不作為”或“選擇性不作為”所引發的競爭扭麯。想象一下，如果監管在某些領域存在空白，或者執行標準不一，那麼那些善於利用這些“空隙”的市場主體，是否就會獲得一種不公平的競爭優勢？這種“消極競爭”，可能會導緻資源錯配、風險纍積，甚至扼殺創新。這本書將如何從法律規製的角度，去界定、去分析這種“消極競爭”？它是否會揭示齣，在諸如金融科技、私募基金、影子銀行等領域，是否存在因為監管的“滯後”或“缺位”而産生的“消極競爭”現象？我非常期待這本書能夠提供一套嚴謹的分析框架，並提齣切實可行的法律規製建議，以期構建一個更健康、更公平的金融市場環境。

评分☆☆☆☆☆

我一直對金融領域的那些“灰色地帶”和“潛規則”特彆感興趣，尤其是在監管層麵，很多時候我們關注的是雷厲風行的政策齣颱，但很少有人深入探討監管的“不作為”或者“選擇性作為”是如何在市場中悄然播撒影響的。這本書的題目《中國金融監管消極競爭的法律規製研究》觸動瞭我內心深處的好奇。它暗示瞭監管並非總是直接的乾預，有時“放任”或“不加乾涉”本身也是一種重要的“行動”，並且會由此引發“消極競爭”。這種競爭可能體現在某些機構因為缺乏有效的監管而獲得不公平的優勢，或者在某些領域，監管的缺位導緻瞭效率低下和風險纍積。試想一下，如果監管者對某些新興的金融模式視而不見，或者對某些違法違規行為采取瞭“睜一隻眼閉一隻眼”的態度，這無疑會鼓勵那些不遵守規則的參與者，從而扼殺那些本分經營的競爭者。這本書的齣現，就像一束探照燈，照亮瞭金融監管研究中一個被長期忽視的角落。它或許能幫助我們理解，為何在市場經濟快速發展的過程中，一些行業會齣現“劣幣驅逐良幣”的現象，以及如何通過更精細化的法律規製，來彌補這種“消極”監管帶來的負麵效應，從而構建一個更公平、更健康的金融市場環境。