具体描述
銀行已經是明日黃花？
為什麼互聯網巨頭都對支付係統産生瞭興趣？
究竟哪一種支付方式將獲得zui多人的信任？
科技革命將打破現有的貨幣係統規則。
各種新形態的支付方式將改變我們的日産關係，使我們的經濟更健全、更有彈性
書名：銀行的末日到瞭嗎
定價：48.00元
作者：菲利普埃蘭
齣版社：中信齣版集團
齣版日期：2017-08
頁碼：180
裝幀：平裝
開本：32開
ISBN：9787508671482
一場銀行領域的較量已在悄然醞釀，而各大銀行卻還尚未察覺，那些已然齣手布局的參戰方可不會完全暴露自己的野心。當前移動支付大行其道，但它會成功嗎？利益又從何而來？為什麼互聯網領域的巨頭都對支付係統産生瞭興趣？隻是多樣化投資的擴展還是戰略性的賭注呢?而補充貨幣為什麼能夠發展? 比特幣現象又意味著什麼呢?現有銀行模式的限製、大銀行的不足與風險，以及可預見的替代方式是什麼？或許現在看來移動支付是一場動蕩，但它終將為市場帶來機遇。
一
場沉默的革命正在支付領域中醞釀。從比特幣的異軍突起到蘋果為上一代iPhone配備瞭非接觸式芯片，這些現象都在打破銀行多年壟斷的局麵。
菲利普?埃蘭展示瞭科技革命將如何改變我們日常的關係以及它如何讓我們的經濟重歸健康並令其獲得抗打擊能力，因為它可以打破現有的貨幣係統規則。現有貨幣係統過於集中化和僵化，所以非常脆弱。
支付的領域裏正在悄悄地進行一場革命。從比特幣到ApplePay，各種新形態的支付方式正準備完全翻轉銀行業的主導地位。作者菲利普?埃蘭在書中闡述瞭這些新科技的演進將如何改變我們和日常關係，甚至於這些科技如何能夠讓我們的經濟更健全、更有彈性，因為這些新形態的支付模式將能夠崩解現行的貨幣係統。這種即將發生的支付模式變革，也是銀行業麵臨的挑戰。在下一個十年裏，傳統的銀行極有可能麵臨被邊緣化的危險。在這樣的情況下，另外一個關鍵問題也因此産生：究竟哪種貨幣，或是何種支付方式，將能夠獲得zui多人的信任？
引言/Ⅶ
第yi章蘋果公司進入支付領域究竟目的何在?
繼往開來：NFC芯片
要不要讓銀行參與呢？
用智能手機支付，真的嗎？
領軍企業紛紛入場
銀行卡，銀行霸權的象徵
第二章現有銀行係統的不足
支付方式的費用昂貴
世界上一半人口沒有受惠於銀行服務
銀行風險：破産和賬戶截留
貨幣危機：貨幣擴張、通脹、外匯管製
第三章Orange Money 與M�睵esa：非洲於歐洲
沒有銀行的銀行賬戶
歐洲的布局開始瞭
第四章補充貨幣的優勢
我們的貨幣是國傢性貨幣
補充貨幣的定義
補充貨幣實例
補充貨幣的特點
金融危機的應對
補充貨幣電子技術的來源
前人的靈感又一次成為現實
創造瞭自己的貨幣！
第五章比特幣——麵嚮所有人的補充貨幣
去網絡中心化功能
一種受控的、限製性的貨幣創造
一種單次解決多種問題的發明
比特幣的安全性
比特幣的價值源自哪裏？
比特幣處於哪個發展階段？
麯摺的曆史
第六章貨幣如何改變我們的生活？
降低交易費用令受益
銀行服務：一項重要需求
走齣“窮人陷阱”
促進財富創造
金融危機下的抗打擊能力
健康貨幣的必要性
黃金再次貨幣化瞭嗎？
比特幣，大眾支付工具？
比特幣如何重塑經濟？
貨幣也可以改革
第七章未來10年的銀行業：如今的鋼鐵工業
支付方式對銀行的重要性
“計劃”：養成使用手機的習慣
現金支付不會消失，消失的是銀行卡！
銀行網絡的負擔
模型重建
法規壁壘不再閤法
銀行已然獨木難支！
《巴塞爾協議Ⅲ》不再保護銀行
G20對世界性大銀行是否可靠存在疑慮
第八章戰爭已經打響瞭！
連鎖商場抵製“蘋果支付”
沃爾瑪——美國零售業巨頭，接受多卡支付
在中國，推翻瞭一切
蘋果威脅著貝寶
移動運營商也加入戰局
關於銀行卡讀卡器的利害關係
有使用現金會需要額外收費？
棋局中的大玩傢
銀行也受到瞭自身其他服務領域的攻擊
新技術和新貨幣的結閤
第九章信任危機：對貨幣和信息技術的疑慮
100%安全的支付方式是否存在呢？
銀行紙幣的齣現
金本位製和中央銀行
布雷頓森林體係
20世紀70年代的轉摺點
互聯網的到來
結論
［法］菲利普?埃蘭是一位經濟學傢、專欄作傢，是法國國立科學技術與管理學院的經濟學博士。他在埃伊羅爾齣版社齣版過以下作品：Le nouveau paradigme（《新的典範》，獲2011年Turgot奬評委會特彆奬），Repenser l’économie（《經濟的反思》），L‘or un placement d'avenir（《黃金，未來的投資》），France la faillite（《法國會破産嗎》）。電子書la révolution du bitcoin et des monnaies complémentaires（《比特幣和補充貨幣的革命》），齣版於Atlantico 網站。
比特幣——麵嚮所有人的補充貨幣
盡管世界上有5000多種補充貨幣，而且這個數據還在攀升，它們的用戶人數卻始終有限，尤其是如果我們把航空公司的裏程數排除之後。補充貨幣的現象越來越廣為人知，但當人們被促使著嘗試補充貨幣的時候卻迅速意識到，它們原來近在咫尺。而創造一種補充貨幣，仍然是一種復雜的機製。
真正的補充貨幣用戶發現，補充貨幣的使用僅僅局限於當地，而且不可能用來與外地人通商，即使對方也持有他們當地的補充貨幣，因為這兩種貨幣是不可互換的。極少數補充貨幣，像WIR或WAT那樣，是可以在全國流通的。另外，還有其他不便之處，它們中隻有極少數是可以在網上使用的。
現代模式的補充貨幣，不能滿足人們的需求，也不允許每個使用者選擇官方貨幣。於是比特幣有瞭發展的機會，它創建於2009年1月，其實就是一種通用的電子貨幣：隻要有能夠上比特幣交易網的網絡連接就足夠瞭，它在全世界都是有效的。
一種受控的、限製性的貨幣創造
zui後一個要仔細考慮的基本要素是它的特殊性：永遠都不會有超過210萬個比特幣在市麵上流通。它們的數量雖然在緩緩上升（2014年底的時候略超過130萬），但是一旦達到瞭210萬的峰值，它就永遠也不可能再增加瞭，因為它是有限製的。
之前已經說過，數據挖掘工程師們的奬勵是比特幣。但這種奬勵會每4年減半。從2009年1月3日（完成第yi筆交易的日期）到2013年1月3日，完成一個交易包塊的生效操作的奬勵是50比特幣。然後，這個數目會變成25，到2017年就降為12��5，到2021年時為6��25，然後每隔4年都會減半。這種機製包含在瞭算法中，是無法修改的。通過這種方法，我們可以計算齣，比特幣流通的總量永遠也不會超過210萬。
在我們繼續分析下去之前，先迴到數據挖掘工程師們的身上：如果奬勵會慢慢減少，又是什麼在鼓勵他們繼續這樣做呢？首先，他們不僅得到瞭25比特幣（2016年），同時，還有包塊中每筆交易的相關費用。實際上，每筆交易都是必須交手續費的（跟其他支付方式相比，這些手續費已經降到瞭zui低，但還不是完全）。另外，比特幣的價值還是通過無序的方式隨著時間的推移而上漲。2009年1比特幣價值幾分錢，到瞭2014年底，就漲到瞭400歐元。所以挖掘工程師們獲得瞭隨年數變化而減少的奬勵、交易費用以及這些比特幣隨著時間而增長的價值。zui後，他們還是獲得瞭經濟利益。
確切地說，比特幣數量不可能超過210萬這個事實完全不構成一個限製因素，因為比特幣是可以無限分割的（目前每個比特幣都可以分割到zui多8位小數的數目）。總是會有足夠的比特幣用於實現交易，盡管比特幣已經獲得瞭公眾性以及國際性的成功，但交易額可以隻有韆分之一甚至十萬分之一比特幣；它的增長仍然應該是成比例的。就像盡管我們為世上僅存在16萬噸金子（據估計）而感到惋惜（人們每年提取2000噸）；但這不會成為問題，因為一切都取決於黃金的市價。
我們也知道比特幣是一種“第yi貨幣材料”，是一種受到嚴格控製的貨幣創造的産物，以一種已知的節奏趨嚮於一個固定的數目。我們將黃金作為規則。這與我們現有的紙幣是相悖的，紙幣的數量是隨著形勢的發展而增長的，就是所謂的為瞭維持經濟發展，其實仍然增加瞭債務，公共債務和私人債務都有。比特幣就類似於“數字黃金”。
“第yi貨幣材料”的概念，就是說一種原材料，一種用於製作貨幣的貴金屬（主要是金或銀），這個概念來自奧地利流派，在這個流派中，zui具代錶性的名人是弗裏德裏希?哈耶剋。當這種貨幣是一種原材料的時候，我們不能對它無中生有，不能像印刷銀行紙幣那樣冒著通貨膨脹的風險去創造它。金本位製阻止瞭中央銀行的造幣活動。用同樣的方式，比特幣也是永遠不可能被無端創造的，210萬的數字形成瞭一個限製也讓它止步於此。
一種單次解決多種問題的發明
可以說，比特幣是一種“化學純淨的”補充貨幣：它是通行的，麵嚮所有人（隻要有網絡連接就可以交易），不受任何公司或國傢的控製，完全獨立於銀行係統，自主調控，安全，而且其貨幣製造是受到管控和限製的。比特幣也一次性解決瞭許多睏擾著貨幣原材料的很多問題：交易的真實性，匯兌的實時性、可分割性、一緻性，貨幣的儲存。人們可以瞬間實現嚮地球彼端的人進行付款，如果寄送黃金那就費時又費錢瞭（或者擁有黃金的銀行可以送齣一份電子訂單，但這就不再是同一筆交易瞭，還需要人們恢復對這傢銀行的信心）。從一開始比特幣的流通網絡上就沒有任何差錯。
比特幣是多種思想流派的交匯點，匯聚瞭不同的天然性質：
?奧地利流派，堅決捍衛金本位製，總是批評中央銀行一貫想要造幣的傾嚮；
?一些提齣反和機構去集中化重要性理論的作者，正麵質疑中央，還可以是以自由主義者和自由運動論者；
?自由軟件的持有人，就是嚮所有人開放的密碼程序，沒有任何企業或個人是它們的主人。
此外，是誰提齣的比特幣的構想？實際上我們也不知道。一個名叫中本聰的人被認為是第yi個公開瞭這個主題的研究論文，他也是發齣第yi筆交易來建立這個網絡的人（2009年1月3日）。但是他用瞭一個化名，在那以後他沒有再與人交流過，直到zui近，一些先驅者纔和他通瞭郵件。實際上，這當然更好，人們不能也不會有侵吞比特幣的想法，他們也監控著自己所在的網絡區域，沒有任何一個個人會扮演中心角色，也就不會有名望瞭。
我們再迴來看比特幣的多重基本麵。技術方麵我們要參考皮埃爾?努瓦紮的一本書，《比特幣的書》。首先要明白什麼保證瞭它的公正性：自它誕生以來的所有比特幣交易，也就是自2009年1月開始，所有這些交易在整個網絡都是公開並允許自由查閱的。一位加入瞭比特幣網絡的新成員，為瞭買賣比特幣，就需要下載應用軟件。
再迴到電子簽名。它可以實現兩個功能：證實信息的發布者，並控製信息的公正性（驗證信息沒有被修改過）。電子簽名隻有在非對稱性密碼存在的情況下纔是有效的，這也是實現意義的數學功能的基礎。信息通過數學功能“傳嚮切割機”。這種新的編碼信息被送達目的地，但是不可能通過反嚮操作來尋找信息源……至少保證維護個人信息的私密性。第yi個功能是“公共密鑰”；第二個功能是保留私密性，允許破譯傳遞的信息，也叫作“私人密鑰”。電子簽名就是用這種方式運行的。而且，發信人使用目標對象的公共密鑰來為信息加密，隻有目標對象纔可以將其破譯（用他的私人密鑰），保證瞭內容的可靠性。
比特幣的地址是一個賬戶，可以收取、儲存和發送比特幣。我們可以將它比作銀行賬號。一筆指定數目的交易轉到另一個比特幣地址。這筆交易整閤瞭先前的交易信息，而先前的交易同樣也整閤瞭更早之前的交易信息，以此類推，直到zui早的一筆交易，也就是說，把比特幣創立以來的所有必要信息都整閤到這筆交易中（我們之前已經說過，每一個比特幣都可以追蹤到源頭）。我們證實瞭比特幣擁有必要的基礎。
這筆交易在網絡中清晰地傳送，賬本是公開並共享的，我們之前說過，而像blockchain�眎nfo或blockexplorer�眂om這樣的網站會直接提交網絡中齣現的交易。但比特幣地址可以為匿名的交易參與人提供保證，其地址是由一連串沒有意義的字符組成的（就和銀行賬號一樣）。由於使用加密技術（公共密鑰/私人密鑰），交易雖然是公開的，但比特幣地址是受保護的。人們需要妥善保管好自己的私人密鑰，不能丟失，它僅用於實現獲得比特幣的權限並花費比特幣的功能。所以一筆交易就是一個具體的信息，這個信息包含之前那筆交易的識彆號碼，交易數量，與交易發起人地址吻閤的公共密鑰，發起人用於給信息簽名的私人密鑰，以及目標對象的比特幣地址。密鑰係統地保證瞭這筆交易的安全性（私人密鑰應該與公共密鑰相對應，比特幣地址在上一筆交易輸齣的時候就是用的這個公共密鑰）。比特幣地址/私人密鑰的組閤可以近似理解為配有專門鑰匙的銀行保險櫃：比特幣地址代錶瞭保險櫃所在的房間和保險櫃號，而私人密鑰則是用來打開這個保險櫃的鑰匙。
然而，在這之後，怎麼纔能驗證這筆交易確實是真實的，這個信息不是完全杜撰的或會不會有人企圖與兩個不同的人完成同一筆交易呢？為此，這筆交易必須生效。當比特幣網絡上收到一筆新的交易的時候，這筆交易並不是馬上就被當成有效交易的。它會被歸並到一個我們稱為“交易包塊”的數據包中去。一個包塊並不是簡單的一張交易列錶，它會自動加密，也包含瞭上一組包塊的標記信息（也就是說，加密包塊，傳遞到不可反嚮運轉的數據切割機），以此類推，再加上這些交易自己的結果。如果不取消這個包塊以及其後的所有包塊，所有這些疊加的包塊都不可能被退迴，做齣哪怕一丁點的修改。然後數據挖掘工程師們就要負責使這些交易生效（來自先前交易的比特幣轉到目標對象，與它的公共密鑰和比特幣地址相對應，等等），他們還負責在數據庫上登記重組這個包塊的交易。zui後，這些交易就由電子簽名這樣精巧的機製關聯起來，組成一個時間鏈。在這以後，如果沒有整個網絡的驗證，就沒有交易可以被刪減或增加，為每一個比特幣的所有權提供瞭可靠性。
第yi個實現包塊中交易生效的數據挖掘工程師可以獲得25個比特幣的奬勵。這些比特幣並不是來自之前的交易，所以它們是創造齣來的貨幣。這裏有一個值得注意的點，就是包塊的生效是通過一種“算法”實現的，這種算法可以靈活調節難度水平。算法的結果就是，每10分鍾就有一個包塊生效，而為瞭保證這10分鍾左右的間隔，每隔兩個星期，算法的難度會根據所有2016個包塊的情況來進行調整（換句話說，每隔10分鍾，網絡上就會創造齣25個比特幣）。
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用户评价
我一直對那些能夠直擊時代痛點，引發深刻思考的書籍情有獨鍾，而菲利普·埃蘭的《銀行的末日到瞭嗎》無疑就是這樣一本讓我愛不釋手的作品。閱讀這本書的過程，更像是一場與作者進行的思想的深度對話。他並沒有急於給齣一個“是”或“否”的答案，而是通過層層遞進的論述，帶領讀者一步步走嚮結論。我印象特彆深刻的是，埃蘭先生在書中並非空泛地批判傳統銀行，而是列舉瞭大量具體的案例和數據，佐證他的觀點。例如，他詳細闡述瞭傳統支付係統效率低下、手續費高昂的問題，以及信息不對稱帶來的諸多風險。然後，他將這些痛點與區塊鏈技術所能提供的解決方案進行瞭鮮明的對比，讓我對加密貨幣等新生事物有瞭更具象的理解。更讓我摺服的是，他並非技術狂熱者，而是能夠辯證地看待科技帶來的影響，既看到瞭其潛力，也審慎地指齣瞭其中的風險和挑戰。他對於監管、安全以及技術普及性等方麵的探討，都顯得尤為重要和現實。這本書不僅僅是關於銀行，更是關於我們未來經濟運行模式的思考。它讓我明白，科技革命並非僅僅是冰冷的算法和代碼，而是深刻地影響著每一個人的生活，包括我們如何儲蓄、如何投資、如何進行交易。埃蘭先生的洞察力，讓我得以窺見一個正在悄然形成的，更加去中心化、更加高效的金融新世界。這本書給我帶來的，是一種前所未有的啓迪，它讓我對未來充滿瞭敬畏，也充滿瞭期待。
评分作為一名對金融科技領域抱有濃厚興趣的愛好者，我一直密切關注著科技發展對傳統金融體係的影響。菲利普·埃蘭的《銀行的末日到瞭嗎》這本書，可以說是近期我閱讀過的最引人入勝的一部作品。它並非一本枯燥的學術論文，而是以一種故事化的敘事，將復雜的科技概念和金融理論娓娓道來。我特彆喜歡作者對“信任”這一概念的探討。傳統銀行的核心價值在於建立客戶之間的信任，而科技，尤其是區塊鏈技術，正在以一種全新的方式重塑這種信任機製。埃蘭先生的分析，讓我對“去信任化”這一概念有瞭更深的理解，即通過技術手段，減少對中間機構的依賴，直接建立點對點的信任關係。他筆下的未來金融世界，不再是由少數幾個巨頭壟斷，而是更加開放、包容，讓更多普通人能夠公平地參與到金融活動中來。書中對人工智能在金融領域的應用，以及如何改變風險評估、客戶服務等方麵的描繪，也讓我大開眼界。總而言之，這本書是一次關於金融未來形態的深度探索，它挑戰瞭我對現有金融體係的固有認知，也激發瞭我對未來金融世界無限的想象。埃蘭先生的文字，如同催化劑一般，讓我對科技如何改變我們的生活有瞭更加深刻的認識。
评分作為一名對未來經濟趨勢保持高度關注的讀者，菲利普·埃蘭的《銀行的末日到瞭嗎》這本書，無疑是一部讓我醍醐灌頂的作品。作者以一種非常宏觀的視角，審視瞭科技革命對全球金融體係帶來的顛覆性影響。我印象最為深刻的是，他對“信任”的重新定義。傳統銀行的齣現，很大程度上是為瞭解決人與人之間在交易過程中的信任問題。然而，區塊鏈等分布式技術，正以一種前所未有的方式，在無需第三方的情況下建立起這種信任。埃蘭先生的論述，讓我對“去中心化金融”（DeFi）這一概念有瞭更深刻的理解。他並非將DeFi描繪成一個完美無缺的烏托邦，而是對其潛在的風險和挑戰也進行瞭審慎的探討，比如監管的不確定性、技術的易用性以及潛在的安全漏洞。這種平衡的視角，反而讓他的觀點更具說服力。他還對新興的數字身份認證、智能閤約等技術進行瞭深入的分析，這些技術都將對未來的金融生態産生深遠的影響。這本書不僅是一次對銀行業未來的預測，更是一次對我們賴以生存的經濟體係的深刻反思。埃蘭先生的文字，讓我看到瞭一個更加開放、更具活力的金融新世界，也讓我開始思考，在這個新世界中，我們應該如何定位自己。
评分一直以來，我都對那些能夠引發深度思考的書籍情有獨鍾，而菲利普·埃蘭的《銀行的末日到瞭嗎》這本書，正是這樣一本讓我愛不釋手的作品。它以一種宏大的敘事，為我描繪瞭一個科技革命顛覆傳統金融秩序的未來圖景。作者並非簡單地預言銀行的消亡，而是通過對區塊鏈、加密貨幣、去中心化金融（DeFi）等新興技術的深入分析，揭示瞭它們如何從根本上改變瞭貨幣的發行、流通和存儲方式。我尤其被書中關於“信任”的重塑所打動。傳統銀行的運作，很大程度上依賴於建立和維護用戶之間的信任，而分布式賬本技術，則以一種全新的方式，在無需第三方介入的情況下，實現瞭點對點的價值交換和信任建立。這種模式的顛覆性，足以讓銀行在效率、成本和透明度方麵麵臨前所未有的挑戰。埃蘭先生的論述，並非空泛的理論，而是結閤瞭大量的現實案例和數據，讓他的觀點更具說服力。他同時也審慎地指齣瞭這些新技術可能帶來的風險，例如監管的不確定性、技術的易用性以及潛在的安全漏洞，這種平衡的視角，讓這本書更具價值。總而言之，這本書是一次關於金融未來形態的深刻探索，它挑戰瞭我對現有金融體係的固有認知，也激發瞭我對未來金融世界無限的想象。
评分菲利普·埃蘭的《銀行的末日到瞭嗎》這本書，如同一股清流，衝刷瞭我對傳統銀行業固有的認知。在我拿到這本書之前，我一直認為銀行是一個無比穩固、不可撼動的存在。然而，埃蘭先生的文字，卻以一種令人信服的方式，揭示瞭科技革命正在如何悄無聲息地瓦解著這個古老的行業。我最欣賞的是他對“信任”與“去中心化”關係的深刻闡釋。傳統銀行的核心競爭力在於建立和維護客戶信任，而區塊鏈等技術，恰恰通過算法和代碼，在無需信任第三方的情況下，實現瞭去中心化的信任機製。這種模式的顛覆性，足以讓銀行在價值傳遞和交易撮閤方麵，變得不再是不可或缺的中間環節。作者還詳細探討瞭智能閤約、數字身份等新興技術，它們如何進一步降低交易成本，提高效率，並為普惠金融提供瞭新的可能性。他並沒有迴避這些技術可能帶來的風險，例如監管的滯後性、技術的復雜性以及潛在的安全漏洞，這種平衡的視角，讓他的論述更具深度和說服力。這本書讓我看到一個更加開放、高效、透明的未來金融世界，也促使我開始思考，在這場深刻的變革中，我們普通人應該如何適應和參與。
评分我一直認為，閱讀一本好書，就如同開啓一扇通往新世界的大門，而菲利普·埃蘭的《銀行的末日到瞭嗎》這本書，正是為我打開瞭這樣一扇門，讓我得以窺見金融世界正在經曆的深刻變革。作者以一種令人信服的邏輯，剖析瞭科技革命如何一步步瓦解傳統銀行的壟斷地位。我尤其被他對於“去中心化”理念的闡述所打動。在這個日益互聯互通的時代，任何中心化的係統都可能成為瓶頸，而區塊鏈、分布式賬本等技術，恰恰提供瞭打破這種壟斷的可能。埃蘭先生並非簡單地羅列技術名詞，而是深入淺齣地解釋瞭這些技術如何改變信息傳遞、價值存儲和交易的方式。他還探討瞭新興的支付方式，如數字貨幣和穩定幣，以及它們如何繞過傳統銀行係統，實現更快捷、更經濟的跨境支付。這本書的價值在於，它不僅僅停留在理論層麵，更深入地觸及瞭科技對社會結構和經濟秩序的影響。它讓我意識到，我們正處在一個顛覆性的變革之中，而銀行業，這個曾經的金融王者，也麵臨著被重新定義甚至被取代的可能。埃蘭先生的觀點，並非危言聳聽，而是基於對現實趨勢的敏銳洞察，讓我對未來金融的發展有瞭更清晰的認識，也促使我開始思考，在這種變革中，我需要做齣怎樣的調整和準備。
评分作為一名長期關注科技發展對社會影響的讀者，菲利普·埃蘭的《銀行的末日到瞭嗎》這本書，為我提供瞭一個極為寶貴且極具前瞻性的視角。作者並非簡單地描繪一個“銀行消亡”的末日景象，而是以一種更為 nuanced 的方式，深入剖析瞭科技革命如何從根本上重塑瞭貨幣、金融和信任的定義。我尤其對書中關於“去中心化金融”（DeFi）的論述印象深刻。埃蘭先生並沒有把DeFi僅僅看作是傳統金融的替代品，而是將其視為一種全新的金融範式，一種能夠打破現有權力結構，讓金融服務更加普惠、高效的可能。他詳細闡述瞭區塊鏈技術如何在交易的透明性、安全性以及可追溯性方麵，超越瞭傳統銀行係統。同時，他也審慎地指齣瞭DeFi在監管、用戶體驗以及安全方麵的挑戰，這種辯證的分析，讓他的觀點更具說服力。這本書不僅是對銀行業的挑戰，更是對我們整個經濟體係的深刻反思。它讓我意識到，科技的力量正在以前所未有的速度改變著世界的運行規則，而我們每個人，都身處這場變革之中。埃蘭先生的文字，如同一麵鏡子，映照齣未來金融世界的輪廓，也促使我開始思考，在這場變革的大潮中，我需要為自己做好怎樣的準備。
评分作為一名對金融市場動態和科技創新有著持續關注的普通讀者，菲利普·埃蘭的《銀行的末日到瞭嗎》這本書，為我打開瞭一扇認識金融未來變革的新視角。這本書並非像某些書籍那樣，隻停留在概念的炒作，而是以一種嚴謹且富有洞察力的筆觸，深入剖析瞭科技革命對傳統銀行體係的顛覆性影響。我印象特彆深刻的是，作者並沒有將科技描述成銀行的“敵人”，而是將其看作是推動行業轉型升級的強大動力。他詳細闡述瞭區塊鏈技術如何通過去中心化、透明化和不可篡改的特性，重塑瞭金融交易的底層邏輯，從而降低瞭成本，提升瞭效率，並且為普惠金融提供瞭新的可能。書中對智能閤約、數字資産以及去中心化交易所（DEX）的解讀，讓我對未來的金融生態有瞭更具象的認識。埃蘭先生的分析，不僅局限於技術層麵，他還深入探討瞭這些變革對社會經濟結構、個人財富管理以及全球金融格局可能帶來的深遠影響。這本書的價值在於，它既有理論的深度，也有實踐的廣度，它讓我認識到，銀行業麵臨的挑戰是真實且迫切的，而擁抱變革，可能是唯一齣路。埃蘭先生的文字，如同一針強心劑，讓我對金融科技的未來充滿瞭敬畏，也充滿瞭期待。
评分《銀行的末日到瞭嗎》這本書，在我閱讀之前，就已經讓我充滿瞭好奇。書名本身就充滿瞭張力，預示著一場即將到來的巨變。菲利普·埃蘭先生的寫作風格，並沒有讓我失望，他以一種引人入勝的方式，嚮我展示瞭科技革命如何一步步侵蝕著傳統銀行的基石。我尤其被他對“效率”和“成本”這兩個概念的深入剖析所吸引。傳統銀行的運營模式，往往意味著高昂的交易費用、漫長的處理時間以及繁瑣的流程。而區塊鏈、數字貨幣等新技術的齣現，正在徹底改變這一切。想象一下，跨境支付可以瞬間完成，手續費幾乎為零，這種顛覆性的效率提升，足以讓傳統銀行體係相形見絀。埃蘭先生的分析，不僅僅局限於技術層麵，他還深入探討瞭這些技術對社會公平、普惠金融以及全球經濟格局可能帶來的影響。這本書讓我意識到，我們正處在一個關鍵的十字路口，而銀行業，這個曾經的金融巨頭，也必須做齣選擇：要麼擁抱變革，要麼被時代所淘汰。埃蘭先生的觀點，並非是簡單的預言，而是基於對技術發展趨勢的深刻洞察，讓我對未來的金融世界有瞭更加清晰的認識，也讓我開始思考，在這場變革中，我們普通人又能扮演怎樣的角色。
评分菲利普·埃蘭的《銀行的末日到瞭嗎》這本書，在我拿到手的那一刻，就已經被它充滿力量的書名深深吸引瞭。作為一名對金融市場有著長期關注的普通讀者，我一直對科技發展如何重塑我們習以為常的世界感到好奇，尤其是貨幣和銀行業。這本書所描繪的場景，並非遙不可及的科幻，而是正在發生的現實，讓我不得不停下手中的一切，開始這場思想的探索。埃蘭先生的文字，沒有晦澀難懂的專業術語，而是以一種流暢、清晰的語言，為我勾勒齣瞭一幅科技革命衝擊下，傳統銀行體係搖搖欲墜的圖景。我尤其被他對於區塊鏈技術、加密貨幣以及去中心化金融（DeFi）的深入淺齣的剖析所打動。他並沒有簡單地將這些新事物描述為“威脅”，而是深入分析瞭它們如何從根本上挑戰瞭銀行存在的基石——信任、安全和效率。想象一下，一旦交易不再需要經過層層審批的銀行，而是可以直接在點對點之間進行，那種速度和成本的節約是多麼驚人。他還探討瞭數字身份、智能閤約等新興技術，這些都如同多米諾骨牌般，引發著一係列連鎖反應，迫使我們重新思考“金錢”的本質以及“金融服務”的定義。這本書讓我意識到，我們所處的時代，是一個充滿變革的時代，而銀行業，這個曾經無比穩固的巨頭，也正麵臨著前所未有的挑戰。埃蘭先生的分析，不僅僅是對現狀的描述，更是一種前瞻性的預警，促使我們思考，在這場革命中，我們是旁觀者，還是參與者，又或者，我們是否會成為被顛覆的對象。這本書的價值，在於它點燃瞭我對於未來金融圖景的好奇心，也讓我對自身在這一變革中的角色有瞭更深的思考。
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