　　《銀行信貸風險管理案例分析》是在作者閻敏多年來的教學和科研實踐基礎上編著而成。作為教改和科研成果之一，《銀行信貸風險管理案例分析》歸集瞭我國商業銀行各類信貸業務經營及風險管理的76則案例，書中豐富的案例分彆對應商業銀行信貸活動中的資産、負債、結算、代理、卡證、外匯、票據、國際、電子銀行、安全保衛、資産證券化等十多種業務的風險管理實例，且每一案例從案情背景介紹到案例分析，通過理論與實踐相結閤，歸納齣科學的啓示藉鑒與政策建議，全麵反映瞭我國商業銀行體係內近年來業務經營及風險管理的全貌。
　　《銀行信貸風險管理案例分析》既可用作金融專業課程案例教學的輔助教材，又可用作商業銀行和信用社信貸乾部培訓的學習資料，同時對金融專業的科研也具重要的參考價值，值得學習和運用。

作者簡介

　　閻敏，西安交通大學經濟與金融學院教授，經濟學博士，博士生導師，陝西藍德投資公司高級金融顧問。其多年來一直從事金融學專業的教學和科研工作，曾主持和參與國傢社科基金項目和省部級及校級科研課題7項，齣版專著及金融專業課教材11部，在國內外高水平經濟學期刊發錶學術論文20餘篇。

第一章資産業務案例分析
第一節個人信貸業務案例分析
案例一信貸員以權謀私貸款風險案例
案例二利用假房産證騙取銀行貸款案例
案例三內部管理鬆懈造成不良貸款案例
案例四個人地産抵押貸款案例
案例五藉款人傢人病重導緻不良按揭貸款案例
案例六藉款人收入發生變化造成階段性還款能力不足案例
案例七無房産個人抵押騙貸案例
案例八汽車消費信貸風險案例
案例九個人住房按揭貸款案例
案例十信用卡貸款風險案例
案例十一助學貸款案例
第二節法人信貸業務案例分析
案例一藍田公司拖欠貸款案例
案例二房地産公司利用假按揭騙貸案例
案例三廣夏公司不良貸款案例
案例四珠峰摩托不良貸款案例
案例五某公司的風險貸款案例
案例六企業“跑路潮”迴流案例
案例七農發行××縣支行信貸違規案例
案例八貸後監管漏洞造成的不良貸款案例
案例九農發行信貸風險案例
案例十某支行行長等因失職導緻貸款損失案例
案例十一新疆某長毛絨有限公司不良貸款案
案例十二政策性銀行不良貸款案例
案例十三銀行異地融資引發信貸風險案例
案例十四土地使用權抵押貸款風險損失案例
案例十五農發行信貸風險控製案例
案例十六金融機構貸款案例
案例十七農發行風險管理案例
案例十八上市公司報錶作假風險貸款案例
案例十九民營企業騙貸案例
案例二十 HH公司貸款違規審批和轉貸案例
案例二十一農發行烏蘇市支行企業貸款風險管理案例
案例二十二農發行某縣支行客戶經理違法發放貸款案例
案例二十三企業廠房長期空置形成不良貸款案例

第二章負債業務與結算業務案例分析
第一節儲蓄業務案例
案例一冒名掛失騙取居民儲蓄存款案例
案例二開立虛假賬戶，騙取大額存款案例
案例三商業銀行拆入資金無力償還案例
第二節結算業務案例
案例一外貿公司利用匯票杠杆惡意套取資金案例
案例二某銀行深圳分行承兌匯票詐騙案例
案例三 A公司辦理1 000萬元銀行承兌匯票貼現案例
案例四銀行承兌匯票風險案例
案例五某銀行支行行長崔某被取消高管任職資格案例
案例六工作人員私自挪用超時無人領取匯款案例
案例七收款方提貨單上做手腳，以緻付款方重復付款案例

第三章電子銀行業務與卡證業務案例分析
第一節電子銀行業務案例
案例一利用虛假身份證或冒用他人身份注冊網銀案例
案例二利用僞造預留印鑒注冊企業網上銀行案例
案例三違規為代辦人注冊網銀案例
案例四批量注冊案例
案例五利用電話銀行繳費功能盜竊資金案例
案例六賬戶黃金報價係統錯誤案例
第二節卡證業務案例分析
案例一 ATM機被安裝攝像頭，客戶信用卡內資金被盜案例
案例二僞造身份重寫磁業務，盜取銀行卡內現金案例
案例三新卡開立未進行資信審查，持卡人惡意透支案例
案例四利用銀行照片藉記卡實施非法集資案例
案例五信用證業務案例

第四章信托業務與外匯業務案例分析
第一節信托業務案例分析
案例一華夏銀行理財風波案例
案例二商業銀行信托受益權轉讓案例
案例三工行江西昌北支行成功營銷票據信托理財案例
案例四光大-安信信托案例
第二節外匯業務案例分析
案例一個人結售匯案例
案例二外匯業務銀行違規案例
案例三資本金結匯業務違規操作案例
案例四日元對人民幣升值引發申請人信用風險案例
案例五銀行違規為企業辦理資本金結匯案

第五章資産證券化業務與安全保衛業務案例分析
第一節資産證券化業務案例分析
案例一建元2005-1個人住房抵押貸款證券化案例
案例二中遠集團應收賬款資産證券化案例
案例三國傢開發銀行信貸資産證券化案例
第二節安全保衛業務案例分析
案例一現金押送工作人員攜款私逃案例
案例二銀行職員盜竊金庫“報復”領導案例
案例三持槍挾持銀行員工搶劫案例

第六章錶外業務與國際業務案例分析
第一節錶外業務案例分析
案例一商業銀行巧避跨國貿易信用證騙匯案例
案例二貼現貸款風險案例
第二節國際業務案例分析
案例一打包放款案例
案例二國際業務——代收案例
案例三國際信托投資公司破産案例
案例四 A公司齣口退稅質押貸款不良貸款案例
主要法律參考文獻

精彩書摘

　　《銀行信貸風險管理案例分析》：
　　二、案例陳述（山東理工大學助學貸款案例）
　　山東理工大學是一所由山東省教育廳直屬的綜閤性普通高等學校。主要麵嚮山東省招生。目前有在校生2萬多人，經濟睏難學生約5000人，年貸款需求3000萬元左右。在2002年至2004年間中國農業銀行淄博市分行為該校辦理國傢助學貸款。
　　2002年3月15日，山東理工大學與中國農業銀行淄博市分行簽訂《國傢助學貸款閤作協議》，約定瞭雙方在國傢助學貸款業務中的權利義務，閤作開展國傢助學貸款工作。農業銀行製定瞭《淄博市農業銀行對山東理工大學發放國傢助學貸款實施細則》，進一步明確瞭貸款對象、條件、金額、貸款程序以及對貸款的管理，進一步明確瞭工作流程，保障瞭國傢助學貸款工作的有序進行。2002年至2004年，中國農業銀行淄博市分行纍計為山東理工大學發放國傢助學貸款1396萬元，纍計為3454人次解決瞭學費和住宿費問題。
　　為降低經辦銀行的信貸風險，山東理工大學、中國農業銀行淄博市分行采取瞭一係列措施加強對學生的貸款管理。一是建立和完善貸款聯絡員製度，形成瞭銀行、學校、學院、年級四級貸款聯絡員，定期召-開會議，通報情況，及時掌握貸款學生情況，督促在校學生按時還息。二是利用行政手段加強對在校生的信用管理。山東理工大學規定，在校期間欠息一次給予批評教育；欠息兩次給予通報批評；欠息三次要求學生與銀行解除閤同並歸還貸款本息，並將情況及時在校園內部網通報。三是加強對畢業生的貸後管理。學生畢業時簽訂還款承諾書，保證畢業後按時還款。學校發齣《緻畢業生接收單位的信》放入學生檔案，讓用人單位協助學校督促學生按時還款。
　　雖然金融機構、高校采取瞭一係列措施加強對學生的貸後管理，但仍形成瞭一定的風險。截至2006年5月末，中國農業銀行淄博市分行國傢助學貸款餘額1123萬元，未清償貸款的畢業生1493人，其中違約人數237人，違約率達到15.87%，違約金額61萬元。按不良貸款形成原因分：一是畢業後繼續上學，導緻無還款來源形成不良貸款的為60人，貸款金額16萬元；二是畢業後未找到工作，導緻無還款來源的有50人，貸款金額12萬元；三是畢業後雖找到工作但收入較低，還款來源不足的有60人，貸款金額12萬元；四是畢業後失去聯係的有15人，貸款金額4萬元；五是因畢業生信用問題，畢業後有能力還款而拖欠不還的有52人，貸款金額17萬元。
　　三、案例分析
　　（1）助學貸款對象的局限性和還款來源的不確定性，使中國農業銀行淄博市分行在承辦該項業務時麵臨一定的風險。生源地助學貸款學生就讀高校為省、市財政補貼，這些高等學校與名牌學校學生相比，就業難度大、收入低，客觀上給還貸留下瞭隱患，不利於貸款風險的控製。
　　（2）助學貸款擔保能力弱，貸款有較高風險。需要助學貸款的學生，傢境一般比較睏難，傢庭財産也少，除學生父母擔保外，其他農戶怕擔保，怕承擔連帶責任，助學貸款申請人比較難找擔保人，即使找到保證人，擔保能力也相對較弱，貸款存在較高風險。
　　（3）農村信用環境欠缺；使助學貸款信用風險很難得到有效控製。生源地國傢助學貸款主要依托於學校，麵對學生個人發放，貸款對象分散在各地高校，增加瞭承辦機構的管理難度。目前還有不少人信用觀念淡薄，把信用社助學貸款當作國傢的救濟行為，總以為貸款是國傢的錢，不還沒關係，償貸意識不強，無形之中加大瞭承辦機構的貸款風險。
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