《中公版·2017銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書：銀行業專業實務個人貸款考點精講及歸類題庫（初/中級適用）》是中公教育銀行業專業人員職業資格考試研究院編寫而成。本書根據2016年真題、考試大綱，在深入研究曆年考試真題的基礎上，充分把握考試難度，篩選相關的內容編輯成書。本書旨在幫助考生從整體上認識銀行業專業人員初級職業資格考試考查的特徵和內容，掌握考點，夯實基礎。

內容簡介

《中公版·2017銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書：銀行業專業實務個人貸款考點精講及歸類題庫（初/中級適用）》設置瞭“本章考情分析”“本章考點精講”“本章歸類題庫”等版塊，實現學練結閤。本書分為成瞭七個章節，包括：個人貸款概述、個人貸款營銷、個人貸款管理、個人住房貸款、個人消費類貸款、個人經營類貸款、個人徵信管理。
通過對教材深入地講解銀行考試所需的知識內容，盡可能讓考生更深入地理解、掌握知識點，以真正滿足考生的考試需求。

第一章個人貸款概述
本章考情分析1
本章考點精講1
第一節個人貸款的性質和發展1
考點1個人貸款的概念和意義1
考點2個人貸款的特徵3
考點3個人貸款的發展曆程3
第二節個人貸款産品的種類4
考點4按産品用途分類4
考點5按有無擔保分類6
考點6按貸款是否可循環分類7
第三節個人貸款産品的要素8
考點7貸款對象8
考點8貸款利率8
考點9貸款期限9
考點10還款方式10
考點11擔保方式11
考點12貸款額度12
第四節信用卡業務與個人貸款13
考點13信用卡業務概述13
考點14信用卡業務中的個人貸款15
考點15信用卡個人貸款業務與一般貸款業務的異同16
第五節互聯網金融與個人貸款17
考點16互聯網個人貸款業務基礎知識17
考點17互聯網個人貸款業務模式17
考點18互聯網個人貸款風險管理19
考點19互聯網個人貸款行業監管19
本章歸類題庫20
參考答案及解析28
第二章個人貸款營銷
本章考情分析32
本章考點精講33
第一節個人貸款目標市場分析33
考點1市場環境分析33
考點2市場細分34
考點3市場選擇和定位35
第二節個人貸款客戶定位37
考點4閤作單位定位37
考點5貸款客戶定位37
第三節個人貸款營銷渠道38
考點6閤作機構營銷38
考點7網點機構營銷39
考點8電子銀行營銷40
第四節個人貸款營銷組織41
考點9營銷人員41
考點10營銷機構41
考點11營銷管理42
第五節個人貸款營銷方法43
考點12品牌營銷43
考點13策略營銷44
考點14定嚮營銷45
本章歸類題庫46
參考答案及解析54
第三章個人貸款管理
本章考情分析59
本章考點精講59
第一節個人貸款流程59
考點1貸款的受理與調查59
考點2貸款的審查與審批62
考點3貸款的簽約與發放62
考點4貸款支付63
考點5貸後管理64
第二節個人貸款業務風險識彆與評價68
考點6信用風險識彆68
考點7信用評分模型68
考點8申請評分69
考點9行為評分69
考點10催收評分70
考點11信用風險監控70
第三節個人貸款定價71
考點12個人貸款定價71
第四節抵質押物管理73
考點13押品管理基本概念73
考點14押品管理基本流程74
考點15押品價值評估74
考點16押品風險控製措施76
本章歸類題庫78
參考答案及解析85
第四章個人住房貸款
本章考情分析89
本章考點精講89
第一節基礎知識89
考點1貸款基礎知識89
考點2房産稅及相關交易稅費92
考點3房地産估價93
第二節貸款流程96
考點4受理與調查96
考點5審查與審批98
考點6簽約與發放99
考點7支付管理99
考點8貸後管理100
第三節風險管理101
考點9閤作機構管理101
考點10操作風險管理104
考點11信用風險管理106
第四節公積金個人住房貸款107
考點12基礎知識107
考點13貸款流程110
本章歸類題庫113
參考答案及解析136
第五章個人消費類貸款
本章考情分析150
本章考點精講151
第一節個人汽車貸款151
考點1基礎知識151
考點2貸款的受理與調查152
考點3貸款的審查與審批154
考點4貸款的簽約與發放154
考點5支付管理156
考點6貸後管理156
考點7閤作機構管理158
考點8操作風險管理160
考點9信用風險管理161
第二節個人教育貸款162
考點10個人教育貸款的含義和分類162
考點11個人教育貸款的特徵163
考點12個人教育貸款的發展曆程164
考點13貸款要素165
考點14貸款的受理與調查166
考點15貸款的審查與審批167
考點16貸款的簽約與發放168
考點17支付管理169
考點18貸後管理169
考點19操作風險管理171
考點20信用風險管理171
第三節其他個人消費類貸款172
考點21其他個人消費類貸款172
本章歸類題庫173
參考答案及解析191
第六章個人經營類貸款
本章考情分析200
本章考點精講200
第一節個人商用房貸款200
考點1基礎知識200
考點2貸款流程201
考點3風險管理203
第二節個人經營貸款204
考點4基礎知識204
考點5貸款流程205
考點6風險管理206
第三節農戶貸款207
考點7基礎知識207
考點8貸款流程207
第四節下崗失業小額擔保貸款208
考點9下崗失業小額擔保貸款208
本章歸類題庫210
參考答案及解析223
第七章個人徵信管理
本章考情分析228
本章考點精講228
第一節概述228
考點1個人徵信係統介紹228
考點2個人徵信係統的主要功能229
考點3建立個人徵信係統的意義229
考點4個人徵信的發展曆史230
考點5個人徵信的相關法律231
第二節個人徵信係統的管理及應用231
考點6個人徵信報告內容231
考點7個人徵信體係的數據收集流程232
考點8個人徵信體係的管理模式232
考點9個人徵信查詢233
考點10異議處理233
考點11互聯網金融下徵信業務的新發展234
本章歸類題庫235
參考答案及解析240
附錄個人貸款相關法律及監管政策和法規243
中公教育·全國分部一覽錶244

精彩書摘

　　章個人貸款概述
　　節個人貸款的性質和發展
　　考點1個人貸款的概念和意義
　　（1）定義：個人貸款是指貸款人嚮符閤條件的自然人發放的用於個人消費、生産經營等用途的本外幣貸款。
　　（2）個人貸款的意義：
　　微觀角度（對於金融機構的積極意義）：
　　①為商業銀行帶來新的收入來源。
　　②有助於銀行分散風險。
　　宏觀角度（對於宏觀經濟的積極意義）：
　　①實現居民的消費需求，滿足消費者的購買欲望。（對居民而言）
　　②促進消費市場的啓動、培育和繁榮。（對市場而言）
　　③擴大內需，推動生産，帶動相關産業，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定的發展。（對國民經濟而言）
　　④有助於商業銀行調整信貸結構、提高信貸資産質量、增加經營效益以及繁榮金融業起到促進作用。（對金融機構而言）
　　（1）個人貸款是嚮符閤條件的自然人發放的貸款，這也是與公司貸款最明顯的區彆。但是，個人貸款和公司貸款都屬於商業銀行貸款，兩者是以主體特徵為標準而對貸款進行分類的結果。
　　（2）個人貸款的意義要從宏觀和微觀兩個角度進行理解。微觀角度是指個人貸款對金融機構，尤其是對商業銀行的意義。概括而言，個人貸款對商業銀行有增加收入來源和分散風險的作用。宏觀角度是指個人貸款對整體宏觀經濟運行所産生的作用，這一方麵的作用較廣，但考生可用從對居民和消費者的作用、對消費市場的作用、對國民經濟的作用、對商業銀行的作用這四個方麵來進行理解和記憶。
　　考生應熟記個人貸款的概念，同時應對個人貸款意義從宏觀和微觀兩個角度進行理解。
　　下列不屬於個人貸款對於宏觀經濟的意義的是（）。
　　A.實現居民的消費需求，滿足消費者的購買欲望
　　B.促進消費市場的啓動、培育和繁榮
　　C.擴大內需，推動生産，帶動相關産業，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定的發展
　　D.為商業銀行帶來新的收入來源
　　【答案】D。解析：個人貸款對於宏觀經濟的意義有：實現居民的消費需求，滿足消費者的購買欲望；促進消費市場的啓動、培育和繁榮；擴大內需，推動生産，帶動相關産業，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定的發展；有助於商業銀行調整信貸結構、提高信貸資産質量、增加經營效益以及繁榮金融業起到促進作用。
　　考點2個人貸款的特徵
　　1．貸款品種多、用途廣
　　商業銀行個人貸款品種既有個人消費類貸款，也有個人經營類貸款；既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款；既有單一性個人貸款，也有組閤性個人貸款。
　　2．貸款便利
　　各商業銀行都在為個人貸款業務簡化手續、增加營業網點、改進服務手段、提高服務質量，從而使得個人貸款業務的辦理較為便利。
　　3．還款方式靈活
　　還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比纍進還款法、等額纍進還款法、組閤還款法等。而且客戶還可以根據自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協商後改變還款方式。
　　4.低資本消耗
　　與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款最明顯的特徵。
　　個人貸款産品可以多層次、全方位地滿足客戶的不同需求，可以滿足個人在購房、購車、旅遊、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉、從事生産經營等各方麵的需求。考生應注意，個人貸款並不是可以滿足貸款人的所有需求，一般隻是滿足個人消費、生産經營需求。
　　考生應在理解的基礎上進行記憶。
　　在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行不斷開拓創新，逐漸形成瞭頗具特色的個人貸款業務，下列不屬於個人貸款特徵的是（）。
　　A．貸款品種多、用途廣B．貸款便利
　　C．利率優惠D．還款方式靈活
　　【答案】C。解析：個人貸款的特徵有四個方麵：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。
　　考點3個人貸款的發展曆程
　　我國個人貸款業務的發展經曆瞭起步、發展和規範三個階段。
　　錶1－1個人貸款的發展曆程
　　考生應將三個階段和三個動因聯係在一起進行記憶。
　　第二節個人貸款産品的種類
　　考點4按産品用途分類
　　1.個人消費類貸款
　　定義：個人消費類貸款是指銀行嚮申請購買“閤理用途的消費品或服務”的藉款人發放的個人貸款，具體來說，是銀行嚮個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務。
　　個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅遊消費貸款和個人醫療貸款等。
　　（1）個人住房貸款。
　　錶1－2個人住房貸款的分類、含義及特點
　　（2）其他個人消費類貸款。
　　錶1－3其他個人消費類貸款的分類、含義及特點
　
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