　　《自由貿易賬戶論：中國（上海）自由貿易試驗區金融改革的理論與實踐》是國內首部專題論述上海自貿試驗區金融改革的著作。作者係統介紹瞭改革的背景和框架，核心圍繞金融機構分賬核算單元和自由貿易賬戶的製度設計和金融實踐，提齣瞭關於上海自貿試驗區金融機構業務創新和金融要素市場開放的有益建議，並對試驗區金融改革進行瞭階段性總結和前景展望。作者長期在央行係統工作，曾經參與瞭上海自貿試驗區金融改革的過程，因此《自由貿易賬戶論：中國（上海）自由貿易試驗區金融改革的理論與實踐》稿將金融理論和實踐進行瞭較好的結閤，相信對於國內其他擬設的自貿區、相關金融政策研究人員及金融實務工作者都有啓示意義。

作者簡介

　　陳文成，1975年生，山東昌邑市人。山東大學經濟學學士，武漢大學經濟法碩士、商法博士，中國自由貿易試驗區協同創新中心兼職研究員。曾先後在中國人民銀行武漢分行、總行條法司（藉調）和上海總部跨境人民幣業務部工作，現供職於國泰君安證券公司。另閤著有《金融法學》、《網絡金融法》和《網絡金融法原理與國際規則》等書。

第1章上海自貿試驗區金融改革的背景
1.1 內部因素：增強金融服務實體經濟的力度
1.2 涉外因素：人民幣國際化下的資本項目開放
1.3 觸發因素：中美雙邊投資協定談判

第2章上海自貿試驗區金融改革的框架與內容
2.1 金融支持上海自貿試驗區建設的整體思路
2.2 金融支持上海自貿試驗區建設的主要內容

第3章分賬核算單元
3.1 FTU的概念
3.2 FTU與相關國際經驗
3.3 FTU的建設要求

第4章自由貿易賬戶
4.1 自由貿易賬戶的概念
4.2 自由貿易賬戶的功能
4.3 自由貿易賬戶的監管

第5章自由貿易賬戶與金融機構業務創新
5.1 上海自貿試驗區客戶需求與金融創新
5.2 商業銀行業務創新
5.3 證券公司業務創新
5.4 其他金融機構業務創新

第6章自由貿易賬戶與金融要素市場開放
6.1 金融要素市場國際闆的參考模式
6.2 各類金融要素市場國際闆的特殊性
6.3 新型國際金融資産交易市場的構建

第7章上海自貿試驗區金融改革的經驗、挑戰與前景
7.1 上海自貿試驗區金融改革的經驗與模式
7.2 上海自貿試驗區金融改革的睏難與挑戰
7.3 上海自貿試驗區金融改革的前景與建議
7.4 總結與展望
附錄一國務院關於上海自貿試驗區建設的總體方案
附錄二中國人民銀行金融支持上海自貿試驗區建設30條意見
附錄三中國銀監會金融支持上海自貿試驗區建設8條意見
附錄四中國證監會支持上海自貿試驗區建設5條意見
附錄五中國保監會支持上海自貿試驗區建設8條意見
附錄六上海自貿試驗區擴大人民幣跨境使用政策
附錄七上海自貿試驗區外匯管理改革政策
附錄八上海市支付機構開展跨境人民幣支付業務政策
附錄九上海自貿試驗區分賬核算業務及風險審慎管理政策
附錄十上海自貿試驗區小額外幣利率市場化政策
附錄十一上海自貿試驗區反洗錢政策
附錄十二上海自貿試驗區銀行業監管製度安排
附錄十三上海自貿試驗區簡化保險行政審批政策

精彩書摘

　　（1）經常和直接投資項下跨境人民幣結算。銀行業金融機構在“瞭解客戶、瞭解業務和盡職調查”展業三原則基礎上，憑藉區內機構（列入重點監管名單的除外）和個人提交的收付款指令（直接投資隻需齣示投資閤同即可），可以直接辦理經常項下和直接投資項下的跨境人民幣結算業務，而不需要提交各類復雜的商業單據。前置核準是我國在投資管理體製中各個行政管理部門對直接投資項目設置的審批、備案等程序，盡管“三法”（外資企業法、中外閤資經營企業法和中外閤作經營企業法）在區內暫停實施，但實際辦事效率並未有明顯提高，資金結算是投資活動的最終環節，商業銀行按新規定不再審核所有“前置審批”文件，而是按照展業三原則開展業務，不再成為行政部門是否履行職責的最後保障。　　這裏的“經常項目”包括貨物貿易、服務貿易、收益和經常轉移項下的進齣口業務，業務主體實際包括區內外機構，因為經常項目早在1996年以後即放開，隻是在區內手續更加簡化便捷。在實踐中，多數銀行規定隻需要客戶書麵承諾具有真實貿易或者交易背景，經銀行客戶經理審查後即可以直接辦理結算手續。這裏的“直接投資”主體還隻適用於區內主體，直接投資屬於資本項下的一種，區外對於直接投資的程序和核準文件等要求較為嚴格，而區內手續大為簡便。這裏的直投包括外商直接投資區內企業或者個人（FDI）、區內企業或者個人直接到境外投資（ODI）。直接投資應當為實業投資，包括一傢企業的新設、購並、增資，但不包括在境內二級資本市場買賣企業公開發行的股票，對於境內目前國傢宏觀調控範圍內的房地産等投資應為不允，對於上海自貿試驗區“負麵清單”上的投資項目，投資人應當提供相關主管部門的審核文件。在實踐中，區內閤格個人對外直接投資的資質要求、投資範圍、投資額度等方麵尚需要進一步明確政策。　　該項政策的意義在於，確立“展業三原則”在辦理跨境人民幣結算業務中的基礎地位，對於探索提高金融服務效率、優化金融監管、接軌國際慣例具有積極的啓示。金融業務中的造假、欺詐等違規行為對於金融發展和社會秩序構成嚴重威脅，對此有兩種側重點不同的解決思路：一是相信政府的力量，監管部門經過艱辛細緻的工作確立瞭各項業務規則或者指引，金融機構嚴格按照規則辦理業務，經不同程序、詳細審核各類單據，以此確保交易的真實性。這是一種政府主導的發展思路，試圖以犧牲金融效率來換取閤規金融秩序。二是相信市場的力量，最瞭解客戶和業務的是金融機構的客戶經理，而不是監管部門的官員。客戶經理對所服務的企　　……
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