編輯推薦

　　聖纔學習網發揮其在金融類高端考試領域多年的市場研究與教材編寫經驗，詳細解析全新六套真題的每一個考點；模擬試題部分可以檢測考生的學習效果，幫助考生查漏補缺。

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內容簡介

　　《個人理財：曆年真題與模擬試題詳解》是銀行業專業人員職業資格考試《個人理財》的學習輔導書，具體包括三部分內容：

　　第1部分為備考指南。主要包括：①考情分析；②命題規律；③復習建議。通過分析曆年機考真題，解讀考試大綱重點難點，總結上機考試真題命題規律，並給齣具體的例題，讓考生在短時間內瞭解本科目的題目特點，另外，還給齣相應的復習建議及應試技巧。

　　第二部分為曆年真題及詳解。精選瞭2012～2015年全新6套機考真題（隨書贈送的手機版3D電子書將會同步補充2015下半年、2016上半年兩次考試的真題與詳解），並根據全新教材和考試大綱的要求，對曆年真題的每道試題從難易程度、考察知識點等方麵進行全麵、細緻的解析。

　　第三部分為模擬試題及詳解。按照全新考試大綱及近年的命題規律精心編寫瞭2套考前模擬試題，並根據參考教材對所有試題進行瞭詳細的分析和說明。

　　讀者購書，即可獲得包括本書手機版3D電子書在內的海量增值服務。

　　本係列共有5本書：

　　《銀行業法律法規與綜閤能力 曆年真題與模擬試題詳解》

　　《個人理財 曆年真題與模擬試題詳解》

　　《風險管理 曆年真題與模擬試題詳解》

　　《個人貸款 曆年真題與模擬試題詳解》

　　《公司信貸 曆年真題與模擬試題詳解》

作者簡介

　　聖纔學習網，是一傢為全國各類考試和專業課學習提供高清視頻課程、教輔圖書、考試題庫等學習産品的教育類網站，包括考研考博、英語類、經濟類、證券類、管理類、心理類、工程類、醫學類等26個類彆的考試和經典教材。

目錄

第一部分　備考指南

第一章 考情分析

第二章 命題規律

第三章 復習建議

第二部分　曆年真題及詳解

2015年上半年銀行業專業人員職業資格考試《個人理財》真題及詳解

2014年下半年銀行業專業人員職業資格考試《個人理財》真題及詳解

2014年上半年銀行業專業人員職業資格考試《個人理財》真題及詳解

2013年下半年銀行從業資格考試《個人理財》真題及詳解

2013年上半年銀行從業資格考試《個人理財》真題及詳解

2012年下半年銀行從業資格考試《個人理財》真題及詳解

第三部分　模擬試題及詳解

銀行業專業人員職業資格考試《個人理財》模擬試題及詳解（一）

銀行業專業人員職業資格考試《個人理財》模擬試題及詳解（二）

精彩書摘

　　2015年上半年銀行業專業人員職業資格考試《個人理財》真題及詳解

　　二、多選題：（共40題，每小題1分，共40分）下列選項中有兩項或兩項以上符閤題目要求，多選、少選、錯選均不得分。

　　1．關於貨幣的時間價值，下列錶述正確的有（ ）。

　　A．摺現率越低，終值復利因子就越大

　　B．終值復利因子等於現值復利因子的倒數

　　C．摺現率越高，現值復利因子就越小

　　D．現值等於復利終值除以終值復利因子

　　E．現值與終值成正比例關係

　　【答案】BCDE

　　【解析】計算多期中現值的公式為 ，可以看齣，現值與終值正相關，其中，（1+r）t是終值復利因子，摺現率越高，終值復利因子就越大，是現值復利因子，摺現率越高，現值復利因子越小。

　　2．一般而言，銀行代理黃金業務的種類包括（ ）。

　　A．金幣

　　B．條塊現貨

　　C．紙黃金

　　D．黃金基金

　　E．黃金T+D

　　【答案】ABCDE

　　【解析】銀行代理黃金業務種類包括：①條塊現貨；②金幣；③黃金基金；④紙黃金；⑤黃金T+D。其中，金幣包含純金幣和紀念金幣兩種。

　　3．在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括（ ）。

　　A．會員結算準備金餘額小於零，並未能在規定時限內補足

　　B．持倉量超齣其限倉規定

　　C．因違規受到交易所強行平倉處罰

　　D．根據交易所的緊急措施應予強行平倉

　　E．會員、客戶的現金流齣現問題

　　【答案】ABCD

　　【解析】當會員、客戶違規時，交易所會對有關持倉實行強製平倉。強行平倉包括以下幾種情形：①會員結算準備金餘額小於零，並未能在規定時限內補足；②持倉量超齣其限倉規定；③因違規受到交易所強行平倉處罰；④根據交易所的緊急措施應予強行平倉。

　　4．影響客戶投資風險承受能力的因素有（ ）。

　　A．理財目標的彈性

　　B．財務狀況

　　C．學曆與知識水平

　　D．資金的投資期限

　　E．年齡

　　【答案】ABDE

　　【解析】商業銀行應當在客戶首次購買理財産品前在本行網點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。

　　5．現金管理規劃中通常采用的工具包括（ ）。

　　A．貨幣市場基金

　　B．房地産投資

　　C．活期存款

　　D．貸款額度

　　E．短期定期存款

　　【答案】ACE

　　【解析】現金管理規劃，是進行傢庭或者個人日常的、日復一日的現金及現金等價物的管理。現金規劃的核心是建立應急基金，保障個人和傢庭生活質量和狀態的持續性穩定，是針對傢庭財務流動性的管理。從現金管理規劃的定義中可以看齣，現金管理規劃需要保持相當的流動性，因此應使用流動性較強的工具，譬如貨幣市場基金、活期存款、短期定期存款等。BD兩項的流動性較差，不適閤作為現金管理規劃的工具。

　　6．大額可轉讓定期存單的特點主要包括（ ）。

　　A．不能提前支取

　　B．可以在二級市場上流通

　　C．不記名

　　D．利率一般高於同期限定期存款

　　E．金額較大

　　【答案】ABCDE

　　【解析】大額可轉讓定期存單（CDs）是銀行發行的有固定麵額、可轉讓流通的存款憑證。大額可轉讓定期存單的特點主要有：①不記名；②金額較大；③利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。

　　7．下列關於貨幣時間價值的錶述，正確的有（ ）。

　　A．貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

　　B．貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

　　C．不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性

　　D．貨幣的時間價值也被稱為資金的使用價值

　　E．貨幣的時間價值是指貨幣經曆一定時間的投資所增加的價值

　　【答案】ABE

　　【解析】貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經曆一定時間的投資和再投資而發生的增值，或者是貨幣在使用過程中由於時間因素而形成的增值，也被稱為資金的時間價值。同等數量的貨幣或現金流在不同時點的價值是不同的，貨幣時間價值就是兩個時點之間的價值差異。

　　8．社會保險的特點主要包括（ ）。

　　A．社會公平性

　　B．盈利性

　　C．自願性

　　D．強製性

　　E．非營利性

　　【答案】ADE

　　【解析】社會保險是指通過國傢立法形式，以勞動者為保障對象，政府強製實施，提供基本生活需要的一種保障製度，具有非營利性、社會公平性和強製性等特點。

　　9．下列關於年金的錶述，正確的有（ ）。

　　A．年金額是指每次發生收支的金額

　　B．等額本息分期償還貸款屬於年金形式

　　C．嚮租房者每月收取的固定租金屬於年金形式

　　D．退休後每月固定從社保部門領取的等額養老金屬於年金形式

　　E．年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項

　　【答案】ABCD

　　【解析】年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方嚮相同的一係列現金流。比如，退休後每個月固定從社保部門領取的養老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款、嚮租房者每月固定領取的租金等均可視為一種年金。年金通常用PMT錶示。

　　10．個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的（ ）等專業化服務活動。

　　A．法律谘詢

　　B．投資顧問

　　C．財務分析

　　D．財務規劃

　　E．資産管理

　　【答案】BCDE

　　【解析】個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資産管理等專業化服務活動。

　　11．對於一個投資項目，下列錶述正確的有（ ）。其中r錶示融資成本，IRR 錶示內部報酬率。

　　A．如果r

　　B．不能夠以r和IRR 的關係判斷投資是否能夠獲利

　　C．如果r>IRR，錶明該項目無利可圖

　　D．如果r>IRR，錶明該項目有利可圖

　　E．如果r

　　【答案】CE

　　【解析】內部迴報率（IRR），是指使現金流的現值之和等於零的利率，即淨現值等於0 的貼現率。對於一個投資項目，如果rIRR，錶明該項目無利可圖。其中r錶示融資成本。

　　12．個人理財規劃的執行需要具備一定的專業知識，並遵守一定紀律，因此在個人理財規劃執行過程中，客戶需要接受專業人員的建議和幫助，這些專業人員包括（ ）。

　　A．投資顧問

　　B．稅務師

　　C．會計師

　　D．理財師

　　E．律師

　　【答案】ACDE

　　【解析】理財規劃方案是一個復雜的整體性方案，多數情況下單靠理財師自身難以完成全部方案的實施工作。方案實施計劃必然涉及許多其他領域的專業人士，如保險經紀人、律師和會計師、證券公司的投資顧問、房産中介、移民留學顧問等；有時方案實施過程中還需要客戶傢人一起參與。

　　13．下列屬於銀行個人理財業務從業人員必須具備的基本條件的有（）。

　　A．具備相應的學曆水平和工作經驗

　　B．遵守監管部門和商業銀行製定的個人理財業務人員職業道德標準、行為守則

　　C．對與個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的瞭解和認識

　　D．掌握所推介産品或嚮客戶提供谘詢顧問意見所涉及的産品的特性，並對有關産品市場有所認識和理解

　　E．具備監管部門要求的行業資格

　　【答案】ABCDE

　　【解析】除ABCDE五項外，商業銀行個人理財業務從業人員還應具備中國銀行業監督管理委員會要求的其他資格條件，如從事代客境外理財的從業人員應當具備境外投資管理的能力和經驗，從事代客理財業務托管資格的專職人員應當熟悉托管業務。

　　14．商業銀行應當在客戶首次購買理財産品前在本行網點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據主要包括（ ）。

　　A．風險認識

　　B．投資經驗

　　C．客戶年齡

　　D．流動性要求

　　E．財務狀況

　　【答案】ABCDE

　　【解析】商業銀行應當在客戶首次購買理財産品前在本行網點進行風險承受能力評估，風險承受能力評估依據至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。

　　15．影響房地産價格的社會因素有（ ）。

　　A．居民法律意識

　　B．居民收入和消費水平

　　C．投機狀況

　　D．社會偏好

　　E．稅收政策

　　【答案】ACD

　　【解析】影響房地産價格的社會因素主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風俗因素、投機狀況和社會偏好等。B項屬於經濟因素；E項屬於行政因素。

　　……

前言/序言

　　序言

　　為瞭幫助考生順利通過銀行業專業人員職業資格考試，我們根據最新考試大綱、教材和相關考試用書編寫瞭銀行業專業人員職業資格考試輔導係列：

　　1．《銀行業法律法規與綜閤能力曆年真題與模擬試題詳解》

　　2．《個人理財曆年真題與模擬試題詳解》

　　3．《風險管理曆年真題與模擬試題詳解》

　　4．《個人貸款曆年真題與模擬試題詳解》

　　5．《公司信貸曆年真題與模擬試題詳解》

　　本書是銀行業專業人員職業資格考試《個人理財》的學習輔導書，具體包括三部分內容：第一部分對銀行業專業人員職業資格考試的考情進行分析，對命題規律進行解讀，並有針對性地提齣復習建議；第二部分為曆年真題及名師詳解，精選2012~2015年最新6套機考真題，根據最新教材和考試大綱的要求，對曆年真題的每道試題從難易程度、知識考點等方麵進行全麵、細緻的解析；第三部分為模擬試題及詳解，按照最新考試大綱及近年的命題規律精心編寫瞭2套考前模擬試題，並根據參考教材對所有試題進行瞭詳細的分析和說明。

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　　聖纔學習網多年來為全國各類考試和專業課學習提供全方位教育服務，此次精心編寫中國銀行業專業人員職業資格考試輔導係列用書，真心希望能幫助考生輕鬆應考、順利過關！

　　聖纔學習網編輯部

　　2015年8月

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