【中商原版】Bank3.0：銀行轉型未來式 颱版 BRETT KING 財務金融 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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店铺： 中华商务进口图书旗舰店

出版社： 財團法人台灣金融研訓院

ISBN：9789865943462

商品编码：1593829308

《Bank3.0：銀行轉型未來式》

 

內容簡介

銀行將不隻是一個「地方」，而是一種「行為」；客戶需要的不是實體營業據點，而是銀行的功能。

拜科技與網路發展之賜，銀行與客戶互動方式已逐漸產生變化，並對原有通路帶來衝擊，尤其是網路加上移動所帶來的影響。

因應未來，本書作者提醒銀行要多麵嚮地從客戶的角度去思考產品的價值，交付的方法，以及與客戶接觸的情境，進而發展齣適閤金融環境的新應用。

 

 

 

作者簡介

布雷特．金恩(BRETT KING)

是 財富管理、客戶體驗與零售通路策略大師，專精於為金融服務機構提供策略諮詢。2010年在美國紐約創立行動銀行(Movenbank)，同時也是「國際金 融管理學會」(International Academy of Financial Management)創始元老，已即客戶互動顧問公司UserStrategy的創辦人。

譯者簡介

孫一仕(Steve Sun)

目前任職於IBM大中華區，擔任金融服務事業群支付暨交易係統總經理。

 

 

 

 

詳細資料

作者： BRETT KING                            

譯者：孫一仕

齣版社：財團法人颱灣金融研訓院            

ISBN：9789865943462

叢書係列：金融推廣                          

齣版地：颱灣

規格：軟精裝 / 440頁 / 17 x 23 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版

正版內頁掃描圖

【深潛未來：金融科技浪潮下的銀行進化論】 一冊洞察數字時代金融脈絡的權威指南 在當前這個由數據驅動、算法定義、移動互聯滲透一切的時代，傳統銀行業正麵臨著前所未有的顛覆性挑戰。【深潛未來：金融科技浪潮下的銀行進化論】並非僅僅描繪一個技術迭代的圖景，而是深入剖析瞭驅動這場金融重塑的核心動力、結構性變化以及未來十年內銀行業必須完成的戰略蛻變。本書集閤瞭全球頂尖金融戰略傢、技術專傢以及資深銀行傢的集體智慧，提供瞭一套係統性、可操作性的轉型藍圖。 第一部分：崩塌的基石——數字革命對傳統銀行模式的解構 本書伊始，我們首先要直麵一個殘酷的現實：過去一個世紀賴以成功的“中心化、實體分支、高摩擦成本”的運營模式正在迅速瓦解。我們詳細探討瞭驅動這場變革的“四大引擎”： 1. 超級用戶期望的攀升： 新一代消費者，特彆是韆禧一代和Z世代，已經習慣瞭亞馬遜、Netflix和Uber所提供的“即時性、個性化、無縫化”體驗。銀行服務若不能達到同等的用戶體驗標準，其粘性將迅速降低。本書不僅分析瞭這種期望的來源，更構建瞭“用戶旅程映射模型”，用以診斷傳統銀行在客戶接觸點的具體痛點。 2. 非傳統競爭者的入侵與滲透： 金融科技公司（FinTechs）不再是邊緣的挑戰者，它們已成為主流的顛覆力量。本書將這些競爭者劃分為“蠶食者”（專注於支付、藉貸等高頻業務的初創公司）、“生態構建者”（如大型科技公司如GAFA，利用其龐大的用戶基礎和數據優勢構建金融服務生態）以及“基礎設施重塑者”（專注於提供BaaS，即銀行即服務的新型技術供應商）。我們通過案例分析，揭示瞭它們如何利用敏捷開發、低成本擴張和數據驅動的風險管理，實現瞭對傳統銀行的“降維打擊”。 3. 監管環境的悖論與機遇： 隨著金融活動的數字化和跨境化，監管機構正努力平衡創新激勵與金融穩定。本書深度解讀瞭“監管科技（RegTech）”的興起，以及“開放銀行（Open Banking）”帶來的數據共享壓力與閤作潛力。我們認為，閤規不再是成本中心，而應被視為構建信任和獲取新商業模式的戰略資産。 4. 技術棧的陳舊與高昂的維護成本： 許多百年老行的核心係統（Core Banking Systems）如同龐大的“泰坦尼剋號”，其維護成本高企，而迭代速度卻慢如蝸牛。本書詳述瞭現代化核心係統的必要性，並探討瞭“分階段遷移策略”與“雙軌運行模式”的風險與收益評估，為高層決策者提供瞭技術債務清理的路綫圖。 第二部分：構建未來的銀行——範式轉移與核心能力重塑 轉型並非簡單的數字化升級，而是一場涉及組織文化、業務邏輯和技術架構的全麵範式轉移。本書聚焦於構建未來銀行的五大核心支柱： 1. 從産品中心到“情境驅動”的微服務架構： 未來銀行不再是銷售標準化産品的場所，而是嵌入到客戶生活和商業活動中的“情境化服務提供商”。本書詳細闡述瞭如何從傳統的單體應用轉嚮基於API的、高度解耦的微服務架構，以實現“即時配置”和“按需組閤”金融功能的能力。我們將介紹“金融樂高”的概念，即銀行將自身能力模塊化，對外輸齣，實現收入來源多元化。 2. 數據智能：從報告到預見： 數據是新時代的石油，但銀行擁有的海量數據往往被深鎖在信息孤島中。本書側重於如何建立統一的數據湖/數據網格，並結閤先進的機器學習模型，實現從“描述性分析”（發生瞭什麼）到“預測性/規範性分析”（將發生什麼，以及我們應該做什麼）的飛躍。重點案例包括：利用AI進行實時欺詐預防、動態定價模型構建以及超個性化的財富管理建議。 3. 文化與人纔的重塑： 組織文化的僵化是銀行轉型的最大阻礙。本書探討瞭如何引入敏捷（Agile）和DevOps（開發運維一體化）文化，打破部門牆，建立以“快速失敗、快速學習”為核心的創新生態。同時，我們提供瞭“技能差距分析框架”，指導銀行如何吸引和保留數據科學傢、用戶體驗設計師以及雲架構師等稀缺人纔。 4. 價值鏈的重新定義： 銀行必須決定是“自建（Build）”、“購買（Buy）”還是“閤作（Partner）”。本書提供瞭詳細的“價值鏈定位矩陣”，幫助銀行辨識其不可替代的核心競爭力（如復雜的資産負債管理、高信用的風險定價），並果斷地將非核心但高價值的領域（如前端支付處理、客戶界麵）通過閤作或收購的方式外包給更具優勢的FinTech夥伴。 5. 分布式賬本技術（DLT）的實戰應用： 盡管加密貨幣泡沫迭起，但DLT在提升清算結算效率、跨境支付和供應鏈金融方麵的潛力毋庸置疑。本書剝離瞭炒作，專注於企業級區塊鏈（如R3 Corda、Hyperledger Fabric）在後颱運營效率提升中的實際應用案例和實施挑戰。 第三部分：未來銀行的商業模式——超越存貸匯 最後，本書展望瞭未來銀行可能采用的幾種高增長商業模式，它們都建立在高效的成本結構和卓越的用戶體驗之上： 平颱化銀行（Banking as a Platform - BaP）： 將銀行的核心功能（KYC、賬戶管理、閤規層）作為中介服務，通過API嚮第三方（零售商、SaaS公司）提供，收取交易費用或訂閱費。 嵌入式金融（Embedded Finance）： 金融服務不再需要通過銀行APP完成，而是無縫嵌入到電子商務、SaaS工具或汽車購買流程中，實現“即時信貸”或“保險即購買”。 專業化與細分化（Hyper-Specialization）： 放棄“一刀切”的零售策略，專注於高淨值群體、特定行業（如農業科技、生命科學）或特定生命階段（如首次購房者），提供高度定製化的專業金融服務。 可持續金融（ESG Integration）： 將環境、社會和治理（ESG）指標整閤到信貸審批、投資組閤管理和産品設計中，這不僅是社會責任，更是獲取未來資本和客戶的關鍵。 【深潛未來：金融科技浪潮下的銀行進化論】是一份為董事會成員、首席執行官、首席技術官以及所有關注金融服務未來走嚮的專業人士準備的操作手冊與戰略燈塔。它摒棄瞭空泛的口號，直擊轉型的核心難題，為銀行傢們提供瞭在不確定性中航行的清晰路徑。

评分☆☆☆☆☆

從閱讀體驗上來說，這本書的節奏把握得極佳，它成功地在深度分析和可讀性之間找到瞭一個微妙的平衡點。雖然討論的主題非常宏大且專業，但作者總能用一種充滿激情的筆調將復雜的概念清晰地傳達齣來。我尤其喜歡其中關於“價值捕獲”的討論，在未來金融服務變得越來越無形和嵌入化時，銀行到底該如何收費和創造利潤？作者提供的幾種新的盈利模式思考，非常具有啓發性，它們不再依賴於傳統的存貸差或手續費，而是與用戶達成的特定“成果”掛鈎。這迫使我們重新審視金融價值的本質——它究竟是關於資金的流動，還是關於風險的優化和決策的支持？這本書的核心價值在於，它不僅僅描述瞭銀行的“未來形態”，更重要的是，它提供瞭一套“如何抵達未來”的思維框架和行動邏輯。它不是一本讓你讀完後感覺“學到瞭知識”的書，而是讓你讀完後感到“必須馬上行動起來”的書，其影響力是即時且深遠的。

评分☆☆☆☆☆

說實話，剛翻開這本書的時候，我對它期望並不高，以為又是那種充斥著行業術語和空泛口號的商業書籍。然而，隨著閱讀的深入，我發現作者的敘事方式非常引人入勝，他總能用非常生活化的例子來闡述那些宏大的行業變革。他沒有把銀行的未來描繪成科幻小說裏的場景，而是非常務實地探討瞭在現有監管框架和用戶習慣下，哪些創新是真正可行的。尤其讓我眼前一亮的是關於“去中心化”趨勢的解讀。作者並未盲目推崇某一項具體技術，而是探討瞭信任的轉移——從依賴中心化的機構，轉嚮依賴加密驗證和社區共識。這種對“信任”本質的解構和重建，極大地拓寬瞭我的思維邊界。這本書的結構安排也很有意思，它不是一條直綫敘述，而是像一個多維度的思維導圖，從客戶體驗、技術基礎設施、人纔結構到監管適應性，每一個切麵都被剖析得淋灕盡緻。對於希望瞭解銀行業如何在未來十年內保持相關性的專業人士而言，這絕對是一份極具價值的路綫圖，它提供的不是答案，而是提齣更深刻問題的框架。

评分☆☆☆☆☆

我必須承認，這本書的視角是偏嚮“顛覆者”而非“守成者”的。作者似乎對那些試圖在現有體係內做微小修補的努力嗤之以鼻。他強調的未來銀行，更像是一個“平颱”，一個連接用戶、數據和服務的生態係統，而不是一個擁有物理網點和高聳大樓的堡壘。其中對於“API經濟”在金融領域的應用分析得尤其精闢，它揭示瞭銀行如何通過開放自己的核心能力（如支付、身份驗證），融入到更廣闊的商業洪流中去，成為幕後的賦能者。這種從“封閉”到“開放”的轉變，要求從業者必須放下身段，主動與其他領域的科技公司進行深度協作。書中對未來客戶交互模式的預測也相當大膽，預測瞭語音助手、沉浸式技術（如VR/AR）如何取代傳統的手機銀行界麵。這種前瞻性，使得這本書不僅是對當前趨勢的總結，更像是對下一個十年金融業麵貌的預言。對於任何渴望站在浪潮之巔的人來說，這本書提供瞭不可或缺的戰略參考。

评分☆☆☆☆☆

這本關於未來銀行轉型的書，在我讀完之後，最深刻的印象就是它對傳統銀行業那種近乎顛覆性的思考。作者似乎對我們習以為常的金融服務模式充滿瞭質疑，並以一種近乎激進的姿態，描繪瞭一個完全不同的金融圖景。我特彆欣賞其中關於“情境化金融”的討論，它不再是銀行單方麵提供産品，而是深入到用戶的每一個生活場景中去嵌入服務。比如，當你需要一筆資金來應對突發的齣行需求時，金融服務應該像空氣一樣自然地齣現，而不是需要你主動去銀行APP裏進行一係列復雜的操作。這種從“以産品為中心”到“以用戶為中心”的思維轉變，不僅僅是技術層麵的革新，更是組織文化和商業模式的徹底重塑。書中對技術驅動的趨勢分析得非常到位，無論是區塊鏈對傳統清算體係的衝擊，還是人工智能在客戶洞察上的潛力，都讓人感到一種強烈的時代緊迫感。對於那些仍在固守傳統高牆的金融機構管理者來說，這本書無疑是一劑猛藥，它毫不留情地指齣瞭行業正在被哪些新興力量悄悄邊緣化。讀完後，我感覺自己對金融科技（FinTech）的理解從停留在錶麵的“數字化”升級到瞭更深層次的“重構”。

评分☆☆☆☆☆

這本書最讓我感到震撼的地方，在於它對銀行“組織惰性”的深刻洞察和猛烈抨擊。很多傳統銀行的轉型失敗，往往不是因為缺乏技術，而是因為根深蒂固的層級結構和風險厭惡型文化。作者毫不留情地指齣，如果不從根本上改變內部運營和激勵機製，任何漂亮的數字化口號都隻是空中樓閣。書中詳細描述瞭如何建立一個能夠快速迭代、擁抱失敗的敏捷組織，這部分內容對我啓發極大。我過去總覺得金融業的創新受限於閤規的“緊箍咒”，但這本書告訴我，真正的瓶頸往往在於組織內部對於改變的抵觸心理。它鼓勵讀者去思考，如何將那些原本被視為“障礙”的監管要求，轉化為創新的“差異化優勢”。例如，通過更透明、更去中心化的數據管理，反而能更好地滿足監管對可追溯性的要求。這種將挑戰轉化為機遇的視角，讓我對金融創新的理解上升到瞭戰略層麵。對於那些在企業內部推動變革的“孤獨的鬥士”們，這本書就像是一劑強心針，提供瞭理論支撐和行動指南。

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很好的书，物超所值。

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很好

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不错，好东西～

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