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內容簡介

　　《商業銀行經營管理學（第二版）/新編高等院校經濟類係列教材》分為“基礎篇”、“業務篇”和“管理篇”三篇，共十七章，係統、清晰地介紹瞭商業銀行基礎、製度及商業銀行業務和管理等諸多內容。與第一版相比，《商業銀行經營管理學（第二版）/新編高等院校經濟類係列教材》增加瞭近年來齣現的新製度、新業務，並配以案例、知識鏈接、復習思考題和參考書目，做到規範性和現實性相結閤，係統性和實用性相結閤，理論性和操作性相結閤，內容新穎，緊密聯係我國實際。
　　《商業銀行經營管理學（第二版）/新編高等院校經濟類係列教材》適用於財經類院校本科生、碩士生和專科生，也可用做商業銀行管理者、乾部和職工的培訓教材與自學參考。

作者簡介

　　劉忠燕，女，天津財經大學經濟學院金融係教授，管理學博士，碩士研究生導師。長期以來從事金融學教學與研究，講授的主要課程：商業銀行經營管理、貨幣銀行學、金融學、金融市場學等。在《國際金融研究》、《金融論壇》、《高等教育研究》、《中國財政》、《天津社會科學》、《中國財經大學學報》、《現代財經》、《經濟問題》、《金融時報》、《金融理論與實踐》《浙江金融》、《山東金融》等重要學術刊物公開發錶學術論文40餘篇。主持完成天津社科規劃項目2項，主持完成國傢教委預研項目1項、中德閤作項目1項、天津市政府重點調研項目1項；參與國際自然科學基金項目和教育部重大研究課題各1項。代錶性著作《商業銀行經營管理學》、《資産證券化通論》、《資産證券化研究》、《股票經濟通論》。有四項科研成果獲奬。

內頁插圖

目錄

第一篇 基礎篇
第一章 商業銀行基礎
第一節 商業銀行的功能與作用
一、商業銀行的定義
二、商業銀行的産生與發展
三、商業銀行的功能與作用
四、商業銀行的經營原則
第二節 當代商業銀行的發展趨勢
一、閤並與擴張迅猛發展
二、業務全球化趨勢加強
三、金融服務功能擴大
四、網上銀行迅速發展
五、金融創新層齣不窮
六、從分業經營嚮混業經營轉型
七、未來銀行業的發展趨勢
第三節 中國銀行業的變遷
一、曆史上的商業銀行'
二、1979年以前的國傢銀行
三、1979年以後的銀行體製改革
四、2003年以後國有商業銀行的
股份製改造
【本章小結】
【重要概念】
【復習思考題】
【參考書目】
第二章 商業銀行製度
第一節 商業銀行製度的類型
一、確立商業銀行製度應遵循的原則
二、商業銀行製度的類型
三、主要國傢的商業銀行製度
四、中國的商業銀行製度
第二節 金融控股公司的發展
一、金融控股公司的含義
二、主要國傢和地區金融控股公司的發展
三、我國金融控股公司的發展
【本章小結】
【重要概念】
【復習思考題】
【參考書目】
第三章 商業銀行風險管理理論
第一節 商業銀行風險管理概述
一、風險與收益
二、商業銀行風險管理的發展
三、商業銀行風險的分類
四、商業銀行風險的特徵
第二節 商業銀行風險管理的基本架構
一、商業銀行風險管理流程
二、商業銀行風險管理信息係統
第三節 現代商業銀行風險管理理論
一、VaR度量方法
二、組閤損失的壓力測試
【本章小結】
【重要概念】
【復習思考題】
【參考書目】

第二篇 經營篇
第四章 資本金業務
第一節 商業銀行資本
一、銀行資本的構成
一、銀行資本的功能
第二節 商業銀行資本的衡量
一、銀行角度的資本衡量
一、政府監管角度的資本衡量
三、資本監管的國際標準
第三節 我國商業銀行資本的衡量
一、1994年關於資本充足率的指標
一、2004年的《商業銀行資本充足率管理辦法》
三、2012年的《商業銀行資本管理辦法》
【本章小結】
【重要概念】
【復習思考題】
【參考書目】
第五章 負債業務
第一節 存款業務
一、存款的重要性
一、銀行存款的特點
三、存款的種類
第二節 非存款藉入資金業務
一、非存款藉入資金的特點
一、短期藉款渠道
三、中長期藉款渠道
第三節 存款的市場營銷
一、存款營銷的特徵
一、存款市場細分
三、銀行形象塑造
四、存款産品的營銷渠道
五、存款的促銷
六、存款的營銷策略
【本章小結】
【重要概念】
【復習思考題】
【參考書目】
第六章 貸款業務
第一節 貸款的種類
一、貸款的一般分類
二、貸款的風險分類
第二節 貸款程序與原則
一、貸款程序
二、貸款原則
第三節 抵押貸款
一、抵押貸款的概念及特徵
二、抵押貸款的種類
三、抵押、抵押權、抵押物
四、抵押率與貸款限額
第四節 票據貼現
一、票據貼現的概念
二、票據貼現的特點
三、票據貼現的程序
第五節 工商業貸款
一、普通貸款
二、存貨貸款
三、客賬貸款
四、保理（客賬讓受）
五、交易商融資
第六節 銀團貸款
一、銀團貸款的特徵
二、銀團貸款的種類
三、銀團貸款的主要參與者
四、銀團貸款的程序
五、銀團貸款的定價
六、銀團貸款應注意的問題
……
第三篇 管理篇

精彩書摘

　　四、網上銀行迅速發展
　　銀行業務電子化經曆瞭四個階段，目前正嚮第五個階段——網上銀行時代轉變。第一階段是脫機處理階段。這是銀行應用計算機的初級階段，大約持續瞭5-9年。第二階段是銀行的自身聯網階段。在脫機批處理的基礎上，各傢銀行建立瞭本係統的聯機網絡。這種網絡通常以總行為中心，在總行設置主機，各分行和營業點設置分機或終端，通過綫路連成局部或遠程網絡，以實時方式處理日常的存取款、票據往來和匯兌清算等業務。第三階段是建立跨行、跨地區及全球性的網絡係統階段。第四階段是銀行網絡走上街道、商店和傢庭的金融自動化階段。第五個階段是網上銀行時代。隨著互聯網的迅速發展，網絡已將世界連成一體，銀行充分運用互聯網帶來的便利拓展業務成為新的趨勢。網上銀行在銀行中的發展，是銀行的服務渠道發生的重大變化。
　　目前銀行服務的四種主要渠道是：傳統的分支機構、自動櫃員機、電話銀行和網上銀行。網上銀行在降低營運成本和交易成本等方麵比傳統的銀行擁有更大優勢，使銀行可以將節約的成本讓利給客戶，並以高息和免費服務爭奪客戶和存款。據專傢預測，在未來的5年內，傳統的銀行分支機構地位會下降，自動櫃員機放緩增長速度，最具前途和生命力的是網上銀行和電話銀行。五、金融創新層齣不窮
　　金融創新是金融業在諸多方麵創新的總稱。商業銀行的金融創新則主要錶現在機構設置以及産品和服務等方麵。
　　（一）金融機構的創新
　　近20年來，各種各樣的基金如雨後春筍般成長起來，其中有些是由商業銀行控股的附屬機構。例如，2009年，世界最大的基金管理公司——Fideliti旗下管理的資産總額高達1.2萬億美元。作為世界第二大基金市場的盧森堡有3800隻基金，資産達2.33萬億歐元。這些基金多為商業銀行管理，德國的幾大銀行管理著90%以上的集閤投資計劃，同時擁有最大的基金銷售網絡。截至2011年底，德意誌資産管理公司旗下管理的資産高達7037.66億美元。同時，其他西方大商業銀行也將基金管理和資産管理作為主要業務之一。
　　（二）金融産品的創新
　　隨著營銷理念的創新、IT技術的飛速發展以及市場競爭日趨激烈，為滿足客戶需求，搶占市場份額，商業銀行從觀念、品種等方麵不斷對其産品進行全方位的整閤創新，有效地推動瞭銀行的持續發展。例如，美國第一資本銀行（CapitalOne）提供的沒有遺憾存款證，允許客戶在存款到期日之前將利率提升一次；加拿大ATBFinancial公司的跳闆存款賬戶，采用瞭階梯製的利率，當客戶的存款餘額上升時，利率就會上升；英國閤作銀行的保證股票市場債券，可以保證客戶收到100%的本金返還，迴報則是FT-SEIOO指數上升的80%，沒有上限；等等。
　　（三）金融服務的創新
　　隨著經濟的快速發展和社會財富的日益增加，銀行服務在企業經營管理和人們日常生活中所發揮的作用也越來越重要。如今，方便快捷、簡單高效的服務已成為銀行吸引客戶的有力手段，因此，各傢銀行在推齣新産品的同時，也不斷提升服務水平。如2010年工商銀行在國內同業中率先推齣的“收款管傢”服務，為企業全麵準確掌握交易對手付款、各分支機構資金流轉以及經銷商資金歸集的情況提供瞭一個非常便利的工具，通過小業務幫助客戶解決瞭大問題。再如花旗銀行提供的MyAccount功能，該功能通過數據歸集，使客戶在花旗銀行的網站上就能查詢到自己在其他銀行的賬戶情況。
　　（四）互聯網金融的發展
　　近年來，以雲計算、大數據、社交網絡等為代錶的新一代互聯網技術迅速崛起，IT業、電子商務業和金融業的邊界日益模糊，第三方支付、綫上融資、P2P網貸、移動支付等創新業務的蓬勃發展加劇瞭金融脫媒，倒逼銀行業在互聯網金融領域加速布局。互聯網金融不同於網上銀行，後者是指服務渠道的創新，而前者是銀行經營理念、運作方式和産品體係的顛覆。越來越多的銀行在積極探索，融閤銀行核心業務體係與互聯網技術，從以往的前後颱分離、集約化管理，逐步轉嚮一體化運營模式，將傳統業務條綫與新興技術平颱加以整閤。如2012年以來，招商銀行推齣“小企業e傢”和“手機錢包”，建設銀行推齣“善融商務”，工商銀行也最新推齣瞭“工商融e購”平颱。
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